信用卡分期费率每期0.38%,哇塞!这等好事啥时候轮到我?代理POS机
摘要:①信用卡分期划不划算?②实际利率的快算公式 ③实操参考。
【1】分不分期?这是个问题
有个朋友问,接到中信银行信用卡的分期邀请,分还是不分?这是个问题。
因为看了火锅的帖子《信用卡分期要承担多高的实际年化利率?》,有个直观概念是实际承担的年化利率都在10%以上甚至超过15%,比较高。
另一方面,也因为看了这个帖子,知道有必要做一些分期,给银行做点小贡献,表示持卡人我不是铁公鸡,有利于信用额度的提高——提额。
现在,终于接到“邀请”了,于是兴冲冲地打电话给火锅,问:特惠费率0.38%每期,分不分?
什么什么,再说一遍每期手续费多高?
——0.38%呀,拿1万元来分期,每期手续费不过38元。
我艹。这么好的事情,啥时候轮到我啊?那你还不分更待何时?
【2】分期的好处在哪?“坏处”在哪?
——你的意思,中信银行对我很好哇?他们给你多高费率呢?
常见的是0.73%,就是说,拿1万元来分期,每期手续费“低至”73元。也不算高,不到你的2倍。
——哈哈哈!万一你的卡提额速度是我的两倍呢?好啦,帮我算算如果都分12期的话,我们要承担多高的实际利率?
【3】分期成本的快算公式
切,我给了你那么简单好用的公式哈!你的0.38%×12×1.845=8.41%(年化),我的嘛就是16.16%了,辣么高,你愿意不嘛!
——嗯,感谢了。我分期去啦!你的书出版了给我个当当网亚马逊什么的书城链接地址哈。
果然好童鞋,先谢了!
【4】实际利率怎么来的?
橙子朋友们,你接到的分期邀请,给你“优惠费率”多高?如果分N期,你要承担多高的实际利率?
因为,你每期要还款,你手里的可用金额越来越少,但你每个月要交的手续费确实一样的。举个安装POS机栗子,假设你那1.2万分12期,每期还本1000付息(手续费)若干,第2个月你有1.1万可用,第3个月你有1万可用……最后一个月你有1千可用,与你承担的利息是不是越来越高?平均后是多少?
【5】小结
①信用卡分期划不划算?
好处是有利于提额、降低还卡压力;坏处是要承担较高的利率;根据你的需要来判断
②实际利率的块算公式
接到分期邀请时,用每期手续费率×期数×1.845倍,快速判断是否分期,作为“临场决策”参考。当然,提前考虑现金流计划、要不要分期、拿多少本金来分期、分多少期,可以提前计算提前安排,了然于胸。
③实操建议
需要分期来缓解还卡压力,则主动打电话给银行。不需要但是又不便完全拒绝(想到提额),那就拿出3000元分3期,就两头都照顾了。嘘,不要给银行说这是我说的哈。
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