一清POS机：「“云闪付”城乡行」邮储银行：践行普惠理念，深耕场景建设

「“云闪付”城乡行」邮储银行：践行普惠理念，深耕场景建设

作者 | 方威，中国邮政储蓄银行总行网络金融部商户服务处副处长

责任编辑| 葛辛晶

便民工程推进的总体思路和工作效果

今年以来，邮储银行遵照人民银行和中国银联的相关要求，以集团公司“三大视角”“三大规律”的方法论体系为指引，按照集团“做大结算基础客群”发展思路，落实总行“加快乡镇集市中心商户收单业务发展”的要求，制定“建场景、促发卡”发展方针，推动重视、人员、政策、组织等方面“四个到位”，工作推进取得初步成效。

从近期银联的便民工程周报中看，邮储银行发展呈现的特征可以概括为“四个第一”。一是邮储银行是最早将便民指标纳入全行综合经营绩效考核的银行，截至2020年6月末也仅有三家银行将指标纳入考核；二是在“云闪付”拉新促活方面，邮储银行在5月份发展12.3万户、6月份发展13.1万户，连续两个月增量排名第一；三是在发卡银行跨行移动支付业务数据方面，5月份“云闪付”交易1900万笔、增幅17%，6月份“云闪付”交易2100万笔、增幅9%，连续两个月交易环比增幅六大行排名第一；四是在收单银行跨行支付数据方面，邮储银行6月份“云闪付”交易172万笔、增幅21%，交易增幅排名六大行排名第一。

便民工程工作推进的具体安排及措施

第一，怎么看。邮储银行是一家年轻的、充满活力的银行。2007 年3 月，在改革原邮储管理体制基础上，挂牌成立了“中国邮政储蓄银行有限责任公司”。2016 年9 月，在香港联交所挂牌上市。2019 年12月，在上交所挂牌上市。经过13 年的努力，“股改—引战—A、H 两地上市”三步走改革目标圆满收官，邮储银行的市场地位和影响力日益彰显，作为六大国有商业银行之一，在英国《银行家》杂志全球银行1000 强排名中，列第22 位。

从资源禀赋上来看，邮储银行拥有近4 万个营业网点，服务个人客户超过6 亿户，定位于服务“三农”、城乡居民和中小企业，致力于为中国经济转型中最具活力的客户群体提供服务，是中国领先的大型零售商业银行。并坚持“普之城乡，惠之于民”的经营理念，在提供普惠金融服务、发展绿色金融、支持精准扶贫等方面，积极履行社会责任。

因此，可以说，积极推进移动便民工程既是邮储银行作为国有大行的责任所在，也是符合邮储银行资源禀赋和发展理念的理性选择。

第二，怎么想。邮储银行是把执行力作为作风建设的关键去抓的。确定了要做，就要尽最大努力做好，要将行内的工作重点与便民工程安排尽可能的结合起来，与中国银联的主要工作协同起来，在人财物等方面的政策给予充分支撑。

第三，怎么干。具体工作安排上，按四三二一的步伐推进。

一是确保“四个到位”，即重视到位、人员到位、政策到位、组织到位。

在重视到位方面，总行行领导亲自对移动支付便民工程（以下简称“便民工程”）相关工作做出重要批示，要求高度重视便民工程建设，完善行内沟通协调及联动机制，加强统筹和资源协调。一方面，在总行层面成立以主管行领导为组长的领导小组，零售条线各部门参与共同推进；分行层面，对照建立领导小组和工作组，统筹辖内的工作推广事宜。另一方面，工作组商部分分行研究工作推进安排，广纳建议、形成思路。再一方面，拉卡拉收款码出台《关于落实2020年移动支付便民工程工作要求的通知》，部署整体推进工作，将场景建设指标纳入全行综合经营绩效考核，占比分值与一项重点业务相仿。

人员到位方面，今年的便民工程推进由商户发展中心负责，在全行复用收单条线专职人员和网点综合客户经理来推动，在总行是二级部机构主导推动，一级分行2-3名专职同事，二级支行安排1名专兼职人员推动。

政策到位方面，一方面是员工开展“云闪付”拉新活动，各机构发展商户、建设场景按照发展商户规模、创造的存款收益给予收入补贴。另一方面是发展业务给与足够支撑。第一，向分支机构下放收单手续费的授权、给予综合贡献来合理定价；第二，总行匹配数百万专项费用，开展随机立减和商户激励活动，分行参照投入；第三，使用银联前置系统建设受理侧场景，经与银联共同推动，累计实现17项功能手机POS机优化、提升系统支撑功能，今年新发展商户近百万；第四，为收单商户提供“1 1 2”综合营销服务，即为每个商户配一张专属结算卡、提供各类资费减免等增值权益，配一个专属信贷产品、提供预授信和白名单营销安排，户均授信超20万元、解决商户经营资金所需，配一个专属理财产品、为结算资金提供更高收益。

通过与中国银联携手推动，搭建了政策体系。

组织推动方面。便民工程建设启动以来，邮储银行高度重视、迅速行动，确保“‘云闪付’拉新、重点场景建设”两手抓、两手硬，推动便民工程建设取得较好指标。其一是，印发《关于落实2020年移动支付便民工程工作要求的通知》，对全行工作进行部署，对全行分解了便民工程考核指标；在“云闪付”拉新方面，印发了《关于做好2020年云闪付App绑卡拉新工作的通知》等，动员了邮储银行、银联的百万员工参与到转接拉新工作中。其二是，携手银联匹配资源开展营销活动，各自投入营销费用开展营销活动，拉新促活。

二是建立“三项支撑”，即机制支撑、投入支撑和系统支撑。

在机制支撑方面。邮储银行重视与银联各相关部门之间的沟通，建立常态对话机制，共同推进便民工程建设。一方面，与中国银联机构合作部签订《2020年收单业务合作协议》，约定双方共同加大受理环境建设力度，提高商户活跃度及移动支付交易频次，完成场景共建合作。另一方面，与中国银联云闪付事业部开展深度合作，遵照“共享、共建、共促”的原则，在共享技术资源、探索前沿科技，共建受理商圈、合作拓展商户，共同开展品宣、联合对外发声等方面进行深入合作。邮储银行使用“银联前置系统”发展收单商户。再一方面，与银联业务部和商业服务部建立分层对接、定期沟通机制，按日维度不定期沟通、按周会晤磋商、关键问题或时间推动部门领导级别会谈。

在投入支撑方面。邮储银行投入总行匹配数百万专项费用，开展随机立减和商户激励活动，分行参照投入、开展了多样的营销活动。中国银联出资，支持邮储银行开展“云闪付”拉新活动，每有效新用户最高奖励2020元银联红包。邮储银行10余家一级分行开展了“云闪付”专项营销。如安徽分行针对辖内全量收单商户，每周六开展“‘云闪付’满10减5活动”；广西分行开展“邮惠星期二”特惠权益日营销活动，针对辖内收单商户，使用“云闪付”扫码交易可以享受5折优惠；江西分行针对菜场生鲜、餐饮商户开展“云闪付”和手机银行满减优惠活动，同时与当地银联合作，加入全省移动支付联合营销活动“约惠6 2活动”商超满10-9元活动；新疆分行与当地银联合作，开展针对小微商户的“云闪付”扫码随机立减活动，“满2元随机立减2-99元”活动。

在系统支撑方面。截至发稿，邮储银行主要依靠“银联条码前置系统”在拓展条码收单商户，今年新增近百万商户。银联在系统支撑上给予了很大帮助。一方面，基于邮储银行的业务需求，今年上半年银联累计进行17个功能优化，提升客户服务功能、完善风控管理能力。另一方面，专门调配2名人员辅助进行数据统计分析。同步，我们在建设统一收单系统，在整合行内现有系统、对标同业功能基础上，实现在商户在线入网、电子协议、资金结算效率、多样的营销功能等方面的提升，而且全部新增商户均支持“云闪付”交易。

三是打造“两类场景”，即“网点微商圈”和“行业应用场景”。

“合纵连横”是邮储银行收单业务发展的战略布局，一方面，要以网点为圆心打造周边的微商圈，将其建设成为网点获客的“第二来源”，也是“云闪付”拉新和“云闪付”受理场景建设的主要工作。通过为商圈建设，覆盖居民生活必须的“餐饮小馆”和“菜市场”，落实我们提供“普惠金融”服务的初心。全年计划建设1000个培育商圈。在后续仍将持续推动，将“云闪付”受理场景进一步扩大。另一方面，提供行业解决方案，围绕餐饮、零售、医疗、教育等八个行业进行深耕，在腰部以上商户中建设“云闪付”受理行业场景。尤其是在疫情期间，为实体商户搭建了线下门店转线上销售的渠道，在落实五部委要求、助力商户复产复工的同时，扩大“云闪付”受理场景的广度和宽度。

四是实现“一个目标”，即便民工程建设有实效。

便民工程建设中的实践案例

广东分行针对菜市场场景，开展持续营销及商户优惠活动，竖立本行品牌形象，提升用户满意度。一是以“菜e嘀”为品牌，统一设计菜市场升级方案。广州大部分菜市场老旧，形象较差。分行以以“菜e嘀”为品牌，统一设计菜市场升级方案，从菜市场管理方切入营销，由邮储银行为菜市场免费提供形象升级改造，从分区标识、警示标语、户外广告、档口形象等进行一些列改造，提升菜市场的整体形象，菜市场管理方配合邮储银行对商户进行邮惠付营销。菜市场管理方有改造意愿后，邮储银行立即联系广告公司到场测量尺寸，5天内给出设计效果图和改造预算，菜市场管理方对邮储银行设计效率和效果都十分满意，同意邮储银行改造。二是制定邮惠付营销方案，由菜市场管理方牵头，与邮储银行工作人员共同对菜市场商户进行营销。邮储银行通过给商户赠送围裙、购物袋、云喇叭、送话费等多重好礼，吸引商户加办邮储银行邮惠付。三是开展菜市场特惠活动，促进交易额提升。自2020年初以来，邮储银行将每周五作为菜市场活动日，目前已在全市34个菜市场，开展31场菜市场优惠活动（随机立减）。

重庆分行和湖南分行在当地人民银行的组织和指导下，分别投入资金参与全市统一开展的“云闪付”宣传活动。截至发稿，重庆分行已经开展了商超便利店“云闪付”消费券活动；正在开展“‘云闪付’1分钱乘公交”活动；另外,投入专项资金用于餐饮住宿商户“云闪付”消费券活动。湖南分行开展“‘云闪付’一分钱坐公交”“信用卡满10元减5元、随机立减”等营销活动；长沙分行开展“‘云闪付’一分钱坐公交”活动；怀化分行开展“云闪付”在定点商户消费满减活动。

（《金卡生活》编辑部根据10月15日中国人民银行怒江州中心支行党委书记、行长孙翌做客中国银联“移动支付便民工程优秀经验分享系列直播”内容整理而成，已经授课人审阅，回播内容可以在支付学院App上观看）

*注意：安卓手机可直接安装，苹果手机下载完成后需要设置信任（设置-通用-设备管理中将keylogic manager…设为信任）

—

拉卡拉POS机传统出票版 拉卡拉POS机 智能POS机