安全POS机：银行账户被管控了，怎么办？

投稿用户 • 2023年4月2日 am3:24 • 行业动态 • 阅读 478

银行账户被管控了，怎么办？

近期，很多人都反映自己很久没有用的银行卡被管控了，或者日常经常用的银行卡也被管控了，这到底是怎么一回事呢？

其实，自从2020年国家五部委一起实施“移动POS机断卡行动”以来，国家对打击两卡（银行卡，电话卡）的力度就越来越大了。因为可能大家身边没有发生电信诈骗，但并不代表整个国家，整个社会没有发生，应该说特别是疫情发生了以来，经济下滑的比较严重，虽然没有造成社会动荡，但是确实有不少人出现了经济上的困难，所以怎样来钱快，是促使诈骗案件高发的原因之一。

而作为监管部门，公安部门自然要对这些行为进行打击。犯罪分子实施犯罪后，必然要对犯罪得逞的资金进行洗白或者转移，所以银行账户自然而然就变成了“帮凶”，犯罪分子总不能用虚拟的账户或者一麻袋一麻袋的现金交易吧。所以要打击这些诈骗犯罪，首先从犯罪工具上下手，没有了银行卡，电话卡的帮凶，也难以实现金钱诈骗，所以断卡行动，确实有那么一点道理，这也就是为什么近年来很多银行账户悄悄的被冻结，被管控的初衷之一。

近年来，随着国家日益繁荣强大，各种合作关系与国际接轨都提上日程，所以在反洗钱这块也开始加速。2021年，反洗钱法开始修订，也对之前的法律有了较大幅度的修改，目的就是为了与国际接轨。反洗钱法修订同时，也意味着拉卡拉申请金融机构在反洗钱这块的责任更加重大。

那对于老百姓最关心的银行账户被管控的问题，是不是跟反洗钱有关呢？答案是肯定的，因为反洗钱法律里明确说明，对于银行账户发生了可疑交易，首先金融机构是不可以主动告诉客户的，告诉了客户，万一真的是洗钱资金，就有被转走的可能了，这是其一；而金融机构在账户管理办法里也明确被规定有权利和义务去管理属于自家的账户，对可疑账户是可以直接管控（目前老百姓所遇到管控一般都是暂停非柜面，就是除了柜面交易外，其他渠道都不能使用），所以这也是为啥银行有权利对自己的账户进行管控的原因所在。

那银行账户被管控了，该怎么办呢？一般来说，银行对账户的管控只仅限于对账户使用的限制（暂停非柜面，只收不付，不收不付），而对账户的资金是没有任何权利冻结和扣划的（除了因为信用卡、贷款逾期的扣划），因为银行没有执法权，所以就算账户被管控了，也别担心你的钱会不见了，只是会造成在使用上相对麻烦一点而已。一般情况下，银行卡被管控了，只要按照银行的要求进行核实交易的真实和正常即可恢复。因为一个银行有千千万万的账户，账户筛查不可能靠人工一个个排查，都是通过大数据模型筛选出来的，准确性不一定非常精准，而且模型的条件等都是机密来的，所以确实会有误杀的可能性，也不排除某些银行的数据监测部门，业务部门比较懒，直接一刀切对账户进行管控，等客户自己上门核实没问题再解除。所以这点确实需要广大百姓理解银行的苦衷，因为银行在这个点上，就好比是政府监管执法部门的刽子手，没办法，人家也是顶着压力这么做，如果某个银行开的卡涉案了，银行的责任很大，那谁愿意把卡开出去，但是又不能不开，所以对于开出去的卡就会逐个自查和排查，账户交易稍微有点多，有点可疑的都先进行管控拉卡拉支付，等账户持有人去现场核实没问题了再解除管控。所以对于银行来说确实也是很无奈的，上面监管部门不断要求对账户进行打击，下面老百姓对账户管控的维权声音很大，就像夹心饼干一样。

建议：

1、对于银行卡，还是要合理，合法使用，不能出租、出借、出售银行卡，即使是再亲的亲人，再好的朋友，也要管好自己的卡喔，如果自己的卡被别人拿去涉案了，自己也要背负很大的责任，而且查实后会面临5年内没有银行卡可以用（所有银行喔）。你的卡你管好，且用且珍惜。

2、交易时多点备注用途，即使自己家里使用，也备注一下，方便记忆用了什么钱，这里大数据模型监测到正常的用途，就会相对减少管控的可能性。因为大数据筛选时不像人工那么人性化，如果没有备注，又有很多交易，谁知道你是不是真的在用卡进行诈骗、洗钱、犯罪呢。

3、如果大家觉得使用国有银行的卡太严格的话，可以使用小银行的卡，比如农商行，城商行。因为监管对国有银行的管理最严格，国有行是属于国家的，相对而言，他们对监管所提的要求都比较到位，其他城商行、农商行等小行就算监管会管，也相对没那么严格，一般情况下只要不被罚就好了，所以这些银行的风控相对都会松一点。但是归根打底，不代表你的卡有问题了也不会被管控喔，毕竟做了坏事，自然就会被发现的。

所以银行卡被管控，也就那么一回事，没什么难的，就变得没那么方便而已，但是为了国家的“断卡行动”，咱配合就好，正所谓，身正不怕影子斜。

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