拉卡拉支付：欠款从天降征信受损谁担责

欠款从天降征信受损谁担责

日前，读者韩先生致电本报反映了自己“被办卡”的遭遇。据他介绍，今年2月13日，他在为自己的公司办理贷款的过程中，发现一笔产生于2009年的欠款，而账户状态显示为“呆账”，因此他的个人征信受到影响，进而贷款也未能办理成功。但韩先生表示，自己从未办过信用卡，这是怎么回事呢？

读者韩先生从未办理过信用卡更没有接到任何催收电话

韩先POS机扫码生提供的资料显示，该笔欠款来自于一张信用卡，发卡机构为中国光大银行股份有限公司，开立日期为2009年5月25日，涉及欠款金额为人民币1271元。

“我本人从未申请办理过任何银行的信用卡。”韩先生在接受本报记者采访时表示，“光大银行卡务中心提供的预留手机号码也不是我的电话号码，这么多年过去了，我对这笔欠款毫不知情，更没有接到过任何催收电话。”

2月20日，韩先生表示，光大银行联系他本人，称可以协助其恢复征信，但需要韩先生签署一份申请，他表示不解：“并不是因为我的原因造成的问题，为什么需要我以个人名义申请？”当时，韩先生的诉求是银行向其道歉并为其恢复征信。2月21日，韩先生称银行再次致电表示，恢复征信的申请手续已经办理完毕，不再需要韩先生签署相关文件。

光大银行天津分行符合当时办卡程序审批催收总行负责

了解到韩先生的经历后，记者在2月20日联系到光大银行天津分行信用卡部，该部门工作人员要求记者联系天津分行办公室进行解答。

记者数次致电光大银行天津分行办公室后，2月21日，办公室工作人员韩小姐回电表示，卡部负责人2月20日已向办公室汇报了这一情况。经了解，办卡时间是2009年，距今时间较长，调阅系统内资料显示，符合当时的办卡程序，但不方便透露太多客POS机网站户信息。同时，韩小姐表示，当时的审批流程是总行进行审核的，“天津分行只是做一个进件的过程”，且2月20日已与总行联系，调阅了客户信息，（虽然）客户说不是本人办理的，但（系统内）材料上是齐全的。”

针对记者提出的“申请是否有韩先生本人签字”的问题，韩小姐表示，面签表上是有签名的，但不清楚信用卡申请的具体操作，无法给出准确回复。

“审批是总行那边，我们看不到。”再次重申信用卡审批由总行负责后，韩小姐表示，出于为客户解决问题的考虑，卡部工作人员已经联系韩先生，并向总行申请，先帮助其恢复征信，“至于欠款怎么处理，会再跟卡部和总行沟通。”

对于“这笔欠款从2009年逾期至今是否进行催收”“韩先生的情况是否具有普遍性”“责任如何认定？如果韩先生仅是逾期还款，是否可以通过申请就恢复征信”等问题，韩小姐先是表示对业务并不了解，可以由信用卡部的相关负责人予以解答。

随后不久，韩小姐回电表示，经联系卡部负责人回复：卡部业务特殊，审批政策、催收问题等，都是由总行制定的，客户需要恢复征信一事，也是将客户的情况如实报给了总行，至于信用卡是否为客户本人办理，能不能恢复征信，都要由总行认定，暂时没有办法给出明确回复。同时，她建议记者，可以致电光大银行客服电话95595咨询信用卡办理事宜和征信恢复情况；或提交采访函，经光大总行批复，才可接受采访。

2月23日，光大银行天津分行办公室回复：在接到记者正式采访函后，经请示总行，以“此事暂无定论”为由，拒绝了本报的采访。同时，安排信用卡法律合规与消费者权益保护部相关负责人宗女士介绍了相关情况。

宗女士表示，2009年信用卡业务刚起步，当时的政策和现在并不一样，他们作为消保部门，对政策并不熟悉，只负责解决韩先生出现的问题。此次帮助韩先生申请恢复征信，走的是政策例外，由总行特批的。

“韩先生的征信目前已经恢复了。欠款不用还了，征信上没有这个记录了。”

宗女士说，人民银行就征信问题会每年给各个银行下指引，各个银行的征信更改要完全根据人民银行的政策指引，任何银行都不能违规。所以，这次的情况，肯定也是在指引范围内，“但具体操作都是总行进行的，我们确实不知道”。

同时，宗女士表示，影响韩先生征信的这张信用卡在当年办理时是完全符合当时政策的，手续也是齐全的，而催收工作是由总行负责的，为什么没能通知到韩先生，她并不清楚。而现在办理信用卡，必须经过面签这一手续，且会将合影收录到系统中，并进行永久保存。

光大银行客服现在办卡需要面签欠款逾期记录无法撤销

同时，记者也致电95595光大银行客服电话，经咨询，人工客服表示，目前，可通过线上提交申请或到其各营业网点进行申请，办理信用卡，提交申请后，经初审、面签、终审等环节，在15个工作日内办理完信用卡，除可预约销售经理上门服务外，也可选择邮寄方式，将信用卡邮寄至预留地址，并通过预留电话激活信用卡后，才可开始使用。

该名客服人员还表示，对于一些特殊情况下产生的逾期还款，从而影响征信的问题，银行可以协助客户提交申请，要求恢复征信，但能否获批，以人民银行（的口径）为准，但“由于未按时还款造成逾期而影响到征信，是无法撤销的。”

截至记者发稿时，韩先生称尚未重新打印征信报告，因此对“征信已恢复”一事还未作核实。

韩先生的经历投射下诸多问号。按照韩先生的说法，自己从未办理过任何信用卡，那么，这张卡是如何产生的呢？当年，银行在为客户办理信用卡的过程中，流程是否存在漏洞，“被办卡”的情况是否普遍，都还需要进一步调查。在信用卡出现逾期欠款后，银行将如何催收，如何认定恶意欠款进而影响征信的问题，也有待一个明确的标准。此外，会不会有更多的“韩先生”，在未知的情况下，个人征信已经受到影响了呢？免费POS机

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