领取POS机：征信查询次数过多会影响房贷？

投稿用户 • 2023年3月29日 am10:59 • 信用卡知识 • 阅读 197

征信查询次数过多会影响房贷？

国庆节刚过，一位购房者准备向银行申请个人住房按揭贷款，但由于此前半年，他有多次在商业银行或者互联网金融机构申请个人消费贷款的征信查询记录，最后因疑似“首付贷”被银行拒贷。

大家都知道，有过信用卡逾期、贷款逾期的情况会造成信用污点，在申请房贷或其他贷款时银行很可能会拒绝放贷。而征信查询次数过多影响房贷，到底是不是真的呢？

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个人信用报告内容解读

个人信用报告是个人信用历史的客观记录，一般包括以下几部分内容：

1)个人身份信息（姓名、性别、年龄、工作单位、联系地址等）；

2)银行信用（详列贷款业务情况和以往负债历史）；

3)非银行信用（通信、水、电、煤的缴费情况，公用事业有无欠费等）；

4)查询记录（最近6个月内所有被查询的记录的汇总）

5)异议记录（被征信当事人对于报告中所反映的内容认为有争议时，可以以添加声明的方式在该部分予以反映）

其次，个人信用报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。

本人查询无不良影响

可以肯定的是，本人查询多无非证明你关心自己的信用情况，对于房贷不会产生不利影响。

对于想关心自己信用情况的个人，可以进入人民银行征信中心官方网站注册账号查询（http://www.pbccrc.org.cn/）。同时，公众可以通过央行各级分支机构查询本人信用报告。

值得注意的是，现在规定是柜台每年免费查两次，第三次开始每次收25。互联网查询免费，不过麻烦，而且有延迟。互联网查询与柜台查询分开，不计入收费的统计。在商业银行和人行柜台查的记录都以明细形式列在报告中，时间，主体，操作人都有，互联网查询则在报告末标注本年查询多少次。除商业银行版和期货版外，个人查询得到的报告是一样的。

“硬查询”记录多，银行谨慎放贷

央行征信中心曾公开指出，放贷机构在放贷时，将关注信用报告中的“硬查询”情况。如果短时间内查询过多，则容易给人“缺钱”的印象，由于缺钱的人一般违约风险较高，贷款经理更会倾向于做出谨慎放贷的决定。

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信用报告“硬查询”，则是指在银行审查个人的贷款申请过程中，所必须进行的信用查询，比如信用卡审批、贷款审批等。此时，个人填写的申请表上通常会列有“授权某某金融机构查询个人征信”的条款。

因此，信用卡审批、担保资格审查、贷款审批按风险要素看可以属于负面类，这类查询记录过多会产生不利影响。

与此同时，银行业内人士表示，在决定是否放贷时，“查询”背后的个人资产负债、偿债能力是更为关键的因素。

使用“借呗”、“白条”会影响征信？

要明确的是，我们上文讨论的是人行征信。

而借呗、白条都有芝麻信用分等自己的信用评价系统，所以，使用借呗、白条等一定会上他们自己的征信子公司的系统。

支付宝“花呗”，不会上人行征信系统，但是支付宝的借呗对逾期记录是上人行征信系统的。

微信“借钱”是微众银行的产品，是接入人行征信系统的，是为了查看你的信用报告补充自己数据库的，所以是上征信的。

京东“白条”产品推出的公司不是银行类金融机构，所以暂时不能上人行征信系统。

苏宁任性付则在官网公告称，使用任性付发生逾期后不仅会产生违约金，逾期信息还会上传至人民银行征信系统。

随着后续这些产品公司性质的转变等，或者能与人行征信中心合作机构的范围扩增，后续还是有可能上人行征信系统的。

因此，部分互联网金融公司产品有可能会影响个人征信。大家谨慎使用、按时还款，以免影响个人征信。

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