养卡POS机:看完这篇文章,你就看懂新版个人征信

看完这篇文章,你就看懂新版个人征信

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Q:什么是征信?

A:征信是个人历史的客观记录,记录个人借钱还钱,合同履约,遵纪守法等信息。

Q:征信有什么用?

A:个人征信可以使银行等机构了解你的信用情况,促成各种经济金融交易。比如银行审批信用卡贷款;银行贷后管理;公务员等任职资格审查;出国签证等。

如果记录良好,就可以享受快速获得贷款、信用卡,还可以享受低利率。

分享一个真实例子:朋友A多次借小额网贷,还有信用卡逾期还款,使征信上留下“污点”,导致房贷的审批多了2个月。后来银行同意贷款了,贷款利率又涨了,给银行的房贷利息多了十万,你说征信重不重要?

Q:如何查征信?

A:有以下几个途径:

一、线上查询

1.网站查询

可点击右网址进行查询。http://www.pbccrc.org.cn/

2.网银查询

通过招商银行专业版网银或中信银行个人网银进行查询。

二、线下查询

本人带身份证原件前往当地中国人民银行自行查询。记得提前预约。

?广东的小伙伴,可关注“广东征信预约”小程序进行预约。

tips:

线下查询的征信报告较为简单,一般显示报告查询时间方式,信贷记录,公共记录,查询记录。

线下查询的征信报告较其他途径更加详细,一般情况下,申请银行贷款需提交这详细版本的征信报告。

Q:线下的详细版信用报告都包括什么?

A:详细版信用报告有:个人基本信息、信息概要、信贷交易信息明细和查询记录。

下面就用具体例子说明吧!

01个人基本信息

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①打印报告的具体时间。

②被查询人名字和证件号码。

③新版征信报告新增内容,代表正在处理的异议信息。

④被查询者的身份详细信息。

⑤被查询者的居住信息。

⑥被查询者的就业相关情况。

02信息概要

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①被查询者名下所有贷款和放贷时间。

②被查询者逾期汇总。如果报告中没有显示数据,说明最近5年没有逾期记录。

③细分被查询者名下贷款。

授信总额表示授信机构放款的贷款总额度,余额表示贷款本金还剩多少。

④最近征信查询的记录概要。

拉卡拉收款码

名词解释:

循环贷款:授信机构批核给你一个贷款额度,在某一期限内客户随借随还、循环使用。

非循环贷款:授信机构批核给你一个贷款额度,且该额度不可循环。

贷记卡账户:又称信用卡。

准贷记卡账户:准贷记卡是一种存款有息、刷卡消费以人民币结算的单币种单帐户信用卡。

03信卡拉合伙人贷信息交易信息明细

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①该栏显示非循环贷款的详细情况,本案例是个人住房贷款,报告上清楚显示贷款银行,贷款日期,贷款金额逾期情况,近5年还款记录等等详细信息。

其中账户状态包括:

贷款业务:正常、逾期、呆账、转出、结清。

信用卡业务:正常、冻结、止付、呆账、销户、未激活。

②③该栏显示其他机构的个人消费贷款。

名词解释:

呆账:经催讨不能收回,长期处于呆滞状态的贷款。

转出:简单来说就是债权转移了。目前银行为了本行流动性的需要,会将部分不能及时收回的贷款,打包出售给其他银行了。

止付:即停止支付,是信用卡过期或应持卡人要求,银行为了保证安全的一种防范措施。

五级分类:(新版征信新增)

正常:正常是指借款人申请了贷款后,一直能够正常的还本付息,银行对借款人可以按期偿还贷款有充分的把握,贷款的损失率为零;借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注:关注类是指借款人目前有能力偿还本息,但有一些因素可能会干扰偿还贷款,银行判别贷款的损失率为百分之五;尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
次级:次级表示借款人的还款能力出现了明显的问题,依靠其目前的收入情况无法正常还款,需要通过抵押或者融资的方式才能还清贷款。贷款损失率在百分之三十到百分之五十之间;借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失。
可疑:可疑表示借款人已无法偿还贷款,就算是通过抵押或者担保的方式还款也会造成一定的损失。贷款的损失率在百分之五十到百分之七十五之间;借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失。
损失:损失是指借款人无论采取何种方式都无法偿还贷款。贷款损失率达到了百分之七十五到百分之一百之间。在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只收回极少部分。

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①该栏显示信用卡的详细情况

?还款记录中显示"N"、“0”、“C”、“#”和“*”分别代表什么?

第一行代表贷款状态

*-本月没有还款记录

N-正常(借款人按时还款)

C-结清

#-账户已开立,但当月状态未知

如:此表中第一格的“N”表示2020年一月份正常还款。

第二行代表贷款逾期金额

0-没有欠款

其他数字-欠款金额

如:表中23代表2019年8月还有23元未还。

04查询记录

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①机构查询记录

对于申请贷款,查询原因非常重要。一般看“贷款审批,信用卡审批,保前审查,担保资格审查”等情况,其中贷后管理是不算在机构查询里面。

查询记录银行一般要求一个月不能超4次,2个月不能超6次,如查询过多,一样会被认为征信不良。有很多人没有逾期还款,但查询次数过多,贷款机构有可能认为你资金比较紧张而不断申请贷款,从而拒绝你的申请。因此一定要避免经常查询,短时间内不要频繁去申请信用卡和贷款。

②本人查询记录

本案例之外,新版个人征信报告还加入了公共记录。

例如:税务欠税,法院判决,公共事业欠费,其他等等。

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