养卡POS机：看完这篇文章，你就看懂新版个人征信

看完这篇文章，你就看懂新版个人征信

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Q：什么是征信？

A：征信是个人历史的客观记录，记录个人借钱还钱，合同履约，遵纪守法等信息。

Q：征信有什么用？

A：个人征信可以使银行等机构了解你的信用情况，促成各种经济金融交易。比如银行审批信用卡、贷款；银行贷后管理；公务员等任职资格审查；出国签证等。

如果记录良好，就可以享受快速获得贷款、信用卡，还可以享受低利率。

分享一个真实例子：朋友A多次借小额网贷，还有信用卡逾期还款，使征信上留下“污点”，导致房贷的审批多了2个月。后来银行同意贷款了，贷款利率又涨了，给银行的房贷利息多了十万，你说征信重不重要？

Q：如何查征信？

A：有以下几个途径：

一、线上查询

1.网站查询

可点击右网址进行查询。http://www.pbccrc.org.cn/

2.网银查询

通过招商银行专业版网银或中信银行个人网银进行查询。

二、线下查询

本人带身份证原件前往当地中国人民银行自行查询。记得提前预约。

?广东的小伙伴，可关注“广东征信预约”小程序进行预约。

tips：

线下查询的征信报告较为简单，一般显示报告查询时间方式，信贷记录，公共记录，查询记录。

线下查询的征信报告较其他途径更加详细，一般情况下，申请银行贷款需提交这详细版本的征信报告。

Q：线下的详细版信用报告都包括什么？

A：详细版信用报告有：个人基本信息、信息概要、信贷交易信息明细和查询记录。

下面就用具体例子说明吧！

01个人基本信息

①打印报告的具体时间。

②被查询人名字和证件号码。

③新版征信报告新增内容，代表正在处理的异议信息。

④被查询者的身份详细信息。

⑤被查询者的居住信息。

⑥被查询者的就业相关情况。

02信息概要

①被查询者名下所有贷款和放贷时间。

②被查询者逾期汇总。如果报告中没有显示数据，说明最近5年没有逾期记录。

③细分被查询者名下贷款。

授信总额表示授信机构放款的贷款总额度，余额表示贷款本金还剩多少。

④最近征信查询的记录概要。

拉卡拉收款码

名词解释：

循环贷款：授信机构批核给你一个贷款额度，在某一期限内客户随借随还、循环使用。

非循环贷款：授信机构批核给你一个贷款额度，且该额度不可循环。

贷记卡账户：又称信用卡。

准贷记卡账户：准贷记卡是一种存款有息、刷卡消费以人民币结算的单币种单帐户信用卡。

03信卡拉合伙人贷信息交易信息明细

①该栏显示非循环贷款的详细情况，本案例是个人住房贷款，报告上清楚显示贷款银行，贷款日期，贷款金额逾期情况，近5年还款记录等等详细信息。

其中账户状态包括：

贷款业务：正常、逾期、呆账、转出、结清。

信用卡业务：正常、冻结、止付、呆账、销户、未激活。

②③该栏显示其他机构的个人消费贷款。

名词解释：

呆账：经催讨不能收回，长期处于呆滞状态的贷款。

转出：简单来说就是债权转移了。目前银行为了本行流动性的需要，会将部分不能及时收回的贷款，打包出售给其他银行了。

止付：即停止支付，是信用卡过期或应持卡人要求，银行为了保证安全的一种防范措施。

五级分类：（新版征信新增）

正常：正常是指借款人申请了贷款后，一直能够正常的还本付息，银行对借款人可以按期偿还贷款有充分的把握，贷款的损失率为零；借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注：关注类是指借款人目前有能力偿还本息，但有一些因素可能会干扰偿还贷款，银行判别贷款的损失率为百分之五；尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
次级：次级表示借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其目前的收入情况无法正常还款，需要通过抵押或者融资的方式才能还清贷款。贷款损失率在百分之三十到百分之五十之间；借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
可疑：可疑表示借款人已无法偿还贷款，就算是通过抵押或者担保的方式还款也会造成一定的损失。贷款的损失率在百分之五十到百分之七十五之间；借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
损失：损失是指借款人无论采取何种方式都无法偿还贷款。贷款损失率达到了百分之七十五到百分之一百之间。在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只收回极少部分。

①该栏显示信用卡的详细情况

?还款记录中显示"N"、“0”、“C”、“#”和“*”分别代表什么？

第一行代表贷款状态

*-本月没有还款记录

N-正常（借款人按时还款）

C-结清

#-账户已开立，但当月状态未知

如：此表中第一格的“N”表示2020年一月份正常还款。

第二行代表贷款逾期金额

0-没有欠款

其他数字-欠款金额

如：表中23代表2019年8月还有23元未还。

04查询记录

①机构查询记录

对于申请贷款，查询原因非常重要。一般看“贷款审批，信用卡审批，保前审查，担保资格审查”等情况，其中贷后管理是不算在机构查询里面。

查询记录银行一般要求一个月不能超4次，2个月不能超6次，如查询过多，一样会被认为征信不良。有很多人没有逾期还款，但查询次数过多，贷款机构有可能认为你资金比较紧张而不断申请贷款，从而拒绝你的申请。因此一定要避免经常查询，短时间内不要频繁去申请信用卡和贷款。

②本人查询记录

本案例之外，新版个人征信报告还加入了公共记录。

例如：税务欠税，法院判决，公共事业欠费，其他等等。

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