拉卡拉官网：个人征信问题如何影响再次贷款

投稿用户 • 2023年3月17日 pm2:59 • 知识分享 • 阅读 197

个人征信问题如何影响再次贷款

最近?，发改委印发了??《失信行为纠正后得信用信息修复管理办法（试行）》，不少房产?博主?热议?该政策?旨在?提振?楼市?，虽然笔者?并不认同这种观点（具体见解读发改委征信修复文件为提振楼市是误读！?），但房地产商、中介机构对此文件?的炒作，正从侧面说明了个人征信问题对再次贷款的影响是很大的！

个人征信问题究竟如何影响再次贷款？银行从哪几个方面进行审核呢？

首先，要明白银行审查个人有无贷款资格，主要基于两大维度考量：偿还能力和偿还意愿。

偿还能力，好理解，就是能挣多少钱，有没有能力还款。一般要求月平均收入超过申请贷款月均还款的2倍。当然，家庭的资产情况（车、房产、存款）、其他债务情况、对外担保情况，银行在审批时也会综合考虑，总体评估信用风险。

当然，这只是第一还款来源，第二还款来源就是引入智能POS机担保的情况，比如房贷，借款人的购买的房屋是抵押给银行的，不还款银行是可以拍卖的，这样对银行就保险得多。

偿还意愿，主要指借款人的信用好不好，能不能履行合同约定还款。这点怎么看？对于银行，借款人是陌生人啊，客户经理又不是搞刑侦的，凭直觉和经验很难?判断一个人的信用情况?。

因此，监管部门建立了征信系统，提供给银行或其POS机申请他金融机构查询借款人历史的平台，银行通过查询就可以?知道借款人的历史履约情况，借此判断借款人的信用情况，决定是否贷款给他。

当然如前?所述，楼盘烂尾等也会影响借款人的还款意愿，这点银行会提前对楼盘进行考察，不好的楼盘是不会进驻收单的，以此防范烂尾楼对借款人还款意愿的影响。这点与个人征信无关，暂且不表。

上文说的第二还款来源也会提高借款人的偿还意愿，房子是家啊，抵押给银行了，节衣缩食也要力保把?房贷先还上。因此，银行总说，房贷是优质资产，又有抵押、借款人又轻易不愿违约，风险很低的。

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那么银行在审批贷款时，究竟是如何看待个人征信的呢？

首先，征信小白客户是不利的。所谓征信小白，是指在征信系统中查不到任何借款历史的客户。如前所述，征信是个人履约信用的证明，如果没有这个历史记录，银行将?无从判断客户的信用情况，可能需要更多维度去?考察客户还款意愿，贷款审查会更为繁琐复杂。

第二，要符合银行的“准入”门槛。银行审核贷款时，会制定一定的准入标准，这个门槛一般是比较?低的，如果连这个标准都达不到，银行会直接拒绝?掉客户。比如，客户老王?在近一段时间内（通常?考察?近?2年），经常性逾期还款，很可能就申请不到银行贷款了。

当然，如果是非故意违约，银行一般也会留有通融的余地。比如，真是因为健忘，总是晚个一两天还款，或是因为银行系统的原因没有扣账成功等，客户?写个情况说明或找贷款行开个证明，一般也是给过的。

第三，对于征信有瑕疵的客户，适当提高贷款条件。银行是经营风险的机构，好的审批绝不仅是判断“过?与拒?”，而是综合平衡收益与风险，让银行可以盈利！

对于征信有瑕疵的客户，经判断基本面还可以，银行一般会提高一些贷款条件，最常见的是提高首付比例和利率。

最后，对于房贷来说，由于关乎国家房地产调控，看征信的目的还有一个，就是判断贷款套数，也就是是否属于首套房贷款。

总之，个人征信对于再次贷款有非常重要的意义！一定要非常重视！

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