邮储银行因员工信用卡大量套现被罚，频繁刷POS机、大额刷卡等行为或被银行盯上认定为套现

投稿用户 • 2023年3月14日 am11:45 • POS机资讯 • 阅读 601

邮储银行因员工信用卡大量套现被罚，频繁刷POS机、大额刷卡等行为或被银行盯上认定为套现

商报讯（见习记者叶晓珺）银行自家员工竟用信用卡大量套现！近日，中国银保监会官网一则处罚公告显示，中国邮储银行吉安市分行涉及对套现交易监控不力导致所辖支行员工信用卡大量套现犯非法经营罪；迟报案件信息等违规。被中国银保监会吉安监管分局罚款60万元。

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员工信用卡套现邮储银行被罚

防火防盗防后院，银行在不断加强信用卡风控的过程中，却没想到后院“着火”。近日，中国银保监会官网一则处罚公告显示，中国邮政储蓄银行吉安市分行涉及多项违规行为，被中国银保监会吉安监管分局罚款人民币60万元。

行政处罚决定文书内容显示，中国邮政储蓄银行吉安市分行的主要违法违规事由为对套现交易监控不力导致所辖支行员工信用卡大量套现犯非法经营罪、迟报案件信息。

除了中国邮政储蓄银行吉安市分行被处罚外，多名相关人员也因对事件负有直接责任，邮政储蓄银行吉安市分行刘生平、邮政储蓄银行安福县支行高英健、邮政储蓄银行安福县支行高会玉三人因对套现交易监控不力导致所辖支行员工信用卡大量套现犯非法经营罪、迟报案件信息的违法行为负直接责任，被吉安银保监局处以警告。

值得关注的是，今年上半年，邮储银行多家分行、支行因信用卡风控管理不到位、信用卡业务严重违反审慎经营规则，收到银保监会多张罚单。邮储银行年报数据也显示，该行信用卡业务规模持续扩大，但信用卡不良率已高达1.83%，远高于全行0.88%的不良贷款率。

事实上，根据银行今年被处罚的内容来看，几乎没有银行因对套现交易监控不力导致所辖支行员工信用卡大量套现犯非法经营罪而领到监管开出的罚单，对于银行而言，发现银行员工进行信用卡套现的行为也的确存在难度。

今年9月份，银保监会发布了关于谨防POS机申办诈骗风险额有关提示，其中提到，利用POS机为他人套现获利，可能涉嫌非法经营罪被追究刑事责任，且套现数额较大的持卡人也有可能涉嫌信用卡诈骗。银行员工从事信用卡套现业务，不仅会使自己受到法律的制裁，其所在银行也免不了监管的罚单。

“养卡”套现有风险

“取一万，手续费52元，加3元刷卡费，一年加起来也不算高。”记者采访95后凯凯（化名）时，凯凯对于以卡养卡算的一笔账，他办了两张信用卡，还款期恰好差一个月，“一张是当月八号，一张是次月11号。”因此，消费起来毫不含糊。而有这样消费习惯的年轻人并不在少数，和商家一起进行虚假交易、利用POS机套现等，都是常见的方式。有研究发现，随着信用卡规模的高速发展，职业养卡也随之崛起，市场上出现了一批批专门替人信用卡POS机安全代还、养卡的群体，从中赚取手续费，而这种行为如今正在遭到严厉打击。

“养卡”套现有风险，央行曾表示，使用信用卡进行套现并不合法。虽说只要每个月按时还款，银行并不会特意针对你。但这并不代表银行放任套现，如果你有半夜刷卡、频繁刷POS机、大额刷卡、不良的用卡习惯等行为或会被认定为套现，那么银行将冻结此类POS机。

被认定为套现的后果很严重，信用卡将被封或者额度降低；个人征信受到影响，往后将影响你的贷款；限制信用卡业务；还有负刑事责任的风险，如果套现金额巨大达5万元左右，且未及时还款，则属于信用卡诈骗，有可能被起诉，将背负刑事责任。

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