大POS机:2020年入坑信用卡为时不晚指南及入门卡推荐

2020年入坑信用卡为时不晚指南及入门卡推荐

本文作者:鸡米花_此昵称不可吃

前言

在这个特殊的时刻,首先要祝愿所有人新年快乐,阖家平安!

在这一年期间结识了众多卡友,共同营造了良好的交流讨论氛围,自己在玩卡实践方面也有了长足的进步,因此决定延续该入门系列,希望借此让更多人重新认识信用卡,在合理消费的前提下以此提高些许购物优惠、商旅出行和健康医疗等方面的体验。

重识信用卡

在开始之前,依然要说说为什么推荐日常消费选择信用卡,因为周围的确有不少同事朋友,选择用储蓄卡或者花呗来作为主要支付方式。推荐的理由我概括为四大要点:

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1、优惠满减

这点是几乎所有人对信用卡的第一印象,既参加银行和商户的活动来获取满减优惠,为人熟知的有招商银行「饭票」,交通银行「最红星期五」和多家银行星巴克满减或买一送一等等,在餐饮和购物领域应用最广,有时还有与电商合作的满减活动。

2、权益服务

通常在加入卡圈,入门之后会特别关注到的则是权益部分,它是最大的一个门类。个人将其分为三个子类,包括商旅出行权益(接送机、贵宾厅、机场贵宾快速登机、延误险和酒店),医疗健康权益(体检、洗牙、挂号、导诊和运动)以及车主便捷权益(加油优惠、酒后代驾、道路救援和代办年检)。

3、积分返现

如果说消费优惠是我们对信用卡的基本认识,那么返现则是大多数卡友对用卡的主要目的。返现的方式多种多样,最为主流的两种是积分兑换里程和境外消费活动。

前者将积分兑换为现金价值最高的航空公司积分,再转为机票出行,是变相的获取返现,每万里程自用价值一般不会低于500元,代表有中信银行、广发银行和中国银行等;而后者就简单粗暴,只需满足活动的消费条件,则银行相应返还一定比例的现金直接进入信用卡账户,代表有中国银行「环球精彩」、建设银行「热购全球」和招商银行「非常全球」等。

4、流动资金

不难发现,在申请信用卡的人群中,有一小撮不惜年费,注重额度的卡友,抛开套现投机党不谈,我认为信用卡所带来的资金作用主要有免息消费和信用贷款。

如果你花1万元买了手机,在50天免息期内现金依旧在你手中,此时若购买T 0之类的货币基金,按3%计算则可以得到41元利息,这是一个简答的利用免息期产生收益的例子。一定有人会觉得40元太少,那么换个角度想,如果掐点抢到了一张40元优惠券,是不是会令这次购物愉快许多呢?免息分期购买也是同样的道理,免息期越长相对收益越高。

此外,每个人都说不定会遇上资金紧张的时候,不一定是囊中羞涩,有可能是资金都在锁定期的理财产品内无法及时提现,远水解不了近渴。而此时信用贷款则可以避免向人开口借钱的尴尬,更何况即使向人借钱也理应支付利息。在信用贷产品上,我们的宇宙第一大行工商银行可以称得上独占鳌头。

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持卡情况

2019年也被称为卡圈寒冬,自浦发银行的一则微信推文《浦发美运白金卡温暖升级,2019依旧值得!》起,“温暖升级”这个词成了“权益缩水”的代名词。回顾去年初的自己,持有浦发新金卡(65000)、交行优逸白(35000)、农商世界白(30000)、工行半岛白(15000)和中行银联白(50000),共5家总授信195000元,具体可参考文章开头链接。然而这一年我也没有闲着,趁着凛冬将至前夕,斩下四张真正依旧值得的信用卡。

第一张首当其冲拿下招商银行经典白金信用卡,额度8万元,之后加办了Visa全币种白金卡,便于境外消费刷芯片卡安全性更高。主要用到的权益有机场贵宾登机服务,含免费携伴一人,除此以外有延误险、酒店优惠、体检洗牙高尔夫,以及每年可积分兑换5万里程。年费需1万永久积分抵扣,生日当天10倍积分,算上招行基础是20元积1分,集中消费2万元可达成。

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梅开二度的是农业银行尊然白金信用卡精粹版,额度10万元。此卡持有成本极低,消费30笔就可以免次年年费,却有无限次机场贵宾服务(Commercially Important Person,简称CIP),可否带人视当地机场政策而定。除此以外还有可转让的挂号导诊服务,能为家人亲友预约还挺实用。

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第三张斩获中信银行悦卡白金信用卡,额度85000元,之后加办了IHG优悦会金卡,持卡就可自动保有洲际酒店金卡会员。中信是玩里程的卡友无法绕过的一家银行,虽然目前许多航司的兑换在动卡空间APP内下架,但乐观估计不久的将来会恢复如初。通过携程等指定渠道订票可获得延误险,2小时1000元,4小时2000元,在我所持卡中获赔条件最优。

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最后一张其实是今年1月份才姗姗来迟,建设银行尊享白金信用卡,额度8万元。说来得迟是因为它在去年末已经拥有很高的人气,龙支付活动获取的大量积分使其年费不再成为办卡路上的阻碍。它补充了我在Priority Pass贵宾厅的缺失,虽然不能带人却可以免费办一张副卡,同样也能获取PP贵宾厅权益,这张卡也会在今后成为我预定酒店的首选。

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眼下交行、浦发和中信暂时放抽屉里,其他卡片各司其职,我比较少能用到的服务就不在此列出,主要核心权益有:

  • 工商:6点龙腾或兑换3次接送机,可以灵活选择;
  • 农业:无限次机场贵宾登机服务,个人出差使用;
  • 中国:不用买票的延误险以及积分兑换里程;
  • 建设:3次Priority pos机是什么 Pass贵宾厅,3次接送机以及酒店优惠;
  • 招商:可带1人的6次机场贵宾登机服务以及积分兑换里程;
  • 上海农商:可带人的18点龙腾非常给力,境内4次和境外1次接送机。

在上一年里除了新办四家信用卡,还有三家银行在这一年间提升了额度,浦发65000>91000元,交行35000>42000元,中行50000>65000元。至此,共持有9行信用卡,总授信588000元。

入门卡推荐

接下来是观众期待的重点栏目,回望去年推荐的5张卡,交行优逸白、中信淘气卡、广发犀利卡&高铁白和最后一张大白金光大凯撒白,几乎没有幸免的被我无情下架!

由于交行最红5积分获取难度加大且取消3倍积分,剩余权益仅有境外3次龙腾贵宾室,因此推荐优先级降低;中信可兑换里程大批下架,淘气卡可暂时持观望态度;广发犀利卡&高铁白在新卡的诞生下不再突出,让位给广发鼎极卡;最后一张光大则是因为我的年少无知,事实上光大积分并不容易获取,20万分抵扣年费对大多数人难度不低,特此除名!

在卡圈变化和自己对玩卡的认知改变这双重条件下,今年重新选出5张适合入门的卡片,且都可以通过网上申请。

广发鼎极卡

广发银行鼎极无限信用卡(简称“广发鼎极卡”或“水白”)银联白金 Visa无限套卡

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之所以有“水白”这个奇怪的称号,还源于此卡最初是银联钻石 Visa无限套卡组合,但钻石级别的权益却无法得到保障,因而被称为“水钻”。之后由于种种原因,被中国银联从钻石级别无情除名,并降级至白金级别,而原本的钻石权益现在由广发自掏腰包补充,仍需满足条件后抢兑。

年费政策:

  • 银联白金卡4000元,Visa无限卡8000元,共计12000元;
  • 首年免年费,两卡合计消费48笔即可免次年年费。

新户礼:

  • 一般来说通过网点或商场摊位办卡,可现场获取拉杆箱一个;
  • 700元刷卡金。2020年3月31日前,绑定"广发信用卡"官微和微信支付宝,发卡首个自然月累计消费金额享10%免还款签账额(刷卡金,直接抵扣账单)返还,共分12个自然月返还,每月需满足单笔399元消费方可享受返还,返还首月享3倍奖励(封顶150元),之后每月享1倍奖励(封顶50元)。

积分情况:

  • 支付宝、微信、京东和银联二维码均有积分;
  • 境内消费(含微信/支付宝)2倍积分,境外消费3倍积分,活动至2020年12月31日,有延续的可能。

本卡权益:

  • 1次(1点)/年龙腾国内机场及2次(1点)/年国内高铁贵宾室;
  • 每月一笔500元以上消费,次月可免费享无限次广发自营机场贵宾登机服务、高铁贵宾服务;
  • 广发专属鼎极贵宾礼遇,每天10:30开抢,包括有携程接送机265元抵扣券30个、携程签证300元抵扣券5个、星级酒店游泳健身20个、马术体验15个、击剑体验15个、携程迪士尼340元抵扣券5个、导诊服务5个和体检权益5个;
  • 无限卡享有Visa卡组织所有礼遇,由于可用性因人而异,有兴趣的自行点击查看『Visa优惠和礼遇』。

个人点评:

  • 目前此卡只对广发新户开放,暂时未见有对老户开放渠道;
  • 如果你是广发新户且暂时没有其他大白金卡,则推荐申请,不然可以考虑广发犀利卡;
  • 年费标准虽然高的扯淡,但只是虚张声势,实际很容易达成减免条件;
  • 银联卡能享有全套银联白金级别权益,Visa卡是实在的最高“Infinite”级别,享有Visa卡组织的所有权益,对于尚未有大白金卡的入门卡友来说性价比高;
  • 要拿满新户礼的700元刷卡金,首月消费7000元以上,之后11个月里,每月有一笔399元及以上消费即可;
  • 虽然有500元消费要求,但无限次机场贵宾登机服务和高铁休息室权益十分抢眼,次月有出行需求的务必记得消费。而赠送的龙腾点数主要用来在机场休息室或高铁站合作商家用餐;
  • 广发专属权益看着诱人,却非常难抢,几乎可以忽略;
  • 微信支付宝2倍积分后可以12.5:1兑换国航/东航/南航/亚万里程,每年上限3万。

中行国航白

中国银行凤凰知音国航银联白金信用卡(简称“中行国航白”或“0028”)

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中国银行的国航、东航、南航和海航联名白金信用卡性质相同,此处选择了人气最高、兑换里程比例最佳的国航白金卡为例,大家可以根据自己所在地区的航班情况选择对应的航空公司联名卡。

年费政策:

  • 800元,免首年年费,消费12笔且满2万元免收次年年费。

新户礼:

  • 缤纷生活注册绑卡,20元天猫超市电子券、24元瑞幸咖啡电子券、单次洗车券或腾讯视频会员月卡四选一;
  • 通过官微“中国银行信用卡”激活信用卡,可领取3000积分;
  • 核卡后两个月内绑定任意快捷支付渠道并完成一笔99元以上支付,获得50元京东E卡;
  • 推荐办卡活动,推荐1人70元、3人200元、6人400元、10人700元等等,新户可找一位老户“分赃”,如同我去年推荐的交行优逸白。

积分情况:

  • 线下消费12:1兑换国航里程,海航白金卡12:1,南航14:1,东航15:1。
  • 快捷支付5倍积分,通过积分购买5倍积分卡,信用卡绑定微信、支付宝、京东、唯品会或美团,消费1元积5分,每月上限5万积分。有效期至2020/3/31,有延续的可能。
  • 境外消费2倍积累里程,即等值人民币6元积1国航里程。

本卡权益:

  • 线下消费每月自动结算,兑换国航里程;线上消费获得个人综合积分,可在积分商城兑换航司里程或其他物品,国航32.5:1,东航&南航35:1,海航29.5:1,叠加5倍积分之后就很不错;
  • 无需买票即可享有航班延误险,单笔消费199元以上激活,有效期1年。2小时起赔50元,超过后每分钟1元,航班取消赔付200元;
  • 开元酒店商祺会白金会籍1年,通过“开元酒店”官微支付1分钱领取。

个人点评:

  • 中国银行是我去年用下来最喜欢的银行卡,现在依旧有的活动包括快捷支付5倍积分、星巴克15000积分周末兑一送一、以及境外返现最高21%,中行活动特点简单易懂、使用方便。
  • 延误险赔付金额很低,但优势在于不用这张卡付款买票,无脑叠加其他卡的延误险,聊胜于无。有同样功效的还有光大白金卡;
  • 开元酒店1分钱领白金会籍的活动目前没有显示有效期,可以在有需求时领取;
  • 综合了境内线下(兑换里程)、线上(5倍积分)和境外消费(2倍积分以及境外返现活动),虽说不上是什么神卡,但覆盖范围广,活动力度大,很适合入门。

农行悠然白

农业银行悠然白金信用卡(简称“农行悠然白”)

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旧卡面灰色为底,蓝色翅膀,目前基本停发,从网上晒卡看到的都是蓝底白翅膀的新卡面。

年费政策:

  • 580元,免首年年费,消费满12次免次年年费。

新户礼:

  • 居然……没有找到新户奖励……如有遗漏还请留言补充;
  • 推荐办卡活动,2人爱车屋车用吸尘器、5人膳魔师食物料理机、10人外交官20英寸旅行箱、以及20人科沃斯扫地机器人。

积分情况:

  • 微信消费有积分,其余快捷支付没分;
  • 往年618和双11都有10倍积分活动,上限10万分;
  • 积分商城可以20:1兑换东航/南航/海航里程。

本卡权益:

  • 免费提供全年3次专家预约挂号和全程陪同就诊服务,包括取号、划价、取药、协助交费等,可转让给亲友使用,需提前2个工作日拨打24小时白金贵宾服务专线400-619-5599进行预约,服务不包括应交纳给医院的挂号费、治疗费、药费等相关费用。
  • 当持卡人遇信用卡丢失、被窃、被抢夺或抢劫,挂失前72小时内被他人盗用卡而造成的直接经济损失,白金卡最高5万元。

个人点评:

  • 刷免的小白金卡,即可拥有3次免费挂号导诊服务,且可以转让亲友使用,自用或给父母家人都非常合适。
  • 在这张悠然白和漂亮妈妈卡中抉择过,此卡的特点是每年3次免费挂号导诊,PLMM的特点是微信两倍积分,即可以做到10:1兑换东航/南航/海航里程,且不定期有刷卡返现活动,也是不错的入门卡。

招行羊卡

招商银行YOUNG卡青年版(简称“招行羊卡”)

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由于该卡有两种卡面,也被成为“黑羊”和“白羊”,限30岁以下申请,两张可同时持有。根据已知信息,若已经持有招行高端白金卡,即使超龄也可以致电客服加办。

年费政策:

  • 300元,首年免年费,消费6次免次年年费。

新户礼:

  • Picasso毕卡索20寸拉杆箱、飞科电动剃须刀或招行1000积分三选一;
  • 推荐办卡活动,所有奖品都需要支付10元换购,推荐1人毕卡索拉杆箱、双立人炖锅套装或1500积分,3人ELLE箱包 保温对杯4件套、西屋扫地机器人或4000积分,5人双立人电饭煲 汉美驰电烤箱4件套、苹果Airpods无线蓝牙耳机或6000分,推荐8人奖励在5人基础上叠加10元换购4000积分。

积分情况:

  • 消费20元得1永久积分,支付宝消费可得永久积分,微信或活动积分均有有效期;
  • 生日月双倍积分,上限2000积分,黑白羊单独计算可以叠加。

本卡权益:

  • 每自然月第一笔取现免手续费;
  • 真的没了……

个人点评:

  • 招行信用卡是众多人的第一张卡,高端卡以外的其他卡种差别都不大,选择羊卡是因为它有第一笔取现免手续费和生日月双倍积分这两点,不介意的完全可以选择喜欢的卡面,招行的联名卡也是出了名的多;
  • 推荐招行的理由就是因为它的羊毛活动太多了,商场里见到最多的餐饮优惠就是招行,还有类似10元风暴这样的刷卡消费送积分和礼品活动,缺点是持卡人数众多,实物奖品需要抢,而没有高端白金卡的话积分价值低,只能899分兑换星巴克;
  • 有不少人用来搭配白金卡使用,生日月消费获取更多积分,兑换航司里程或酒店积分;
  • 俗话说的好,“招行领进门,玩卡靠个人”,羊毛小确幸可以玩的很快乐但收益甚微且成就感低,因此建议根据自身消费能力和权益需求,来决定是否更进一步向高端卡发起进攻。

民生精英白

民生银行精英白金信用卡(简称“民生精英白”)银联 Visa/美运套卡二选一

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和去年一样,推荐的5张卡中会安排一张相对易入手的高端白金卡,综合考量权益和年费情况,最终决定了这张民生信用卡。

年费政策:

  • 1800元,新户核卡首年免年费,次年20万积分抵扣;
  • 非新户申请此卡,首年刚性1800元年费,非常不建议。

新户礼:

  • 推荐办卡奖励,单月推荐10人以内,80元刷卡金/人,到达10人1200元,20人2600元,30人4200元,40人6000元,50人8000元。
  • 新户绑卡奖励在民生信用卡官微,像我没卡的登不进去,有卡的显示不符合条件……实在是看不到,还望知情者留言补充。

积分情况:

  • 微信/支付宝消费5倍积分,有效期至2020/10/31,有延续的可能;
  • 5倍积分要在全民生活APP报名,且消费后需手动领取,上限为额度2倍或10万积分取其低;
  • 5倍积有效期为13个月,无法兑换航空里程,可以兑换精英白金卡的年费;
  • 线下刷卡消费积分可以兑换里程,2万里程以内15:1,超过2万里程40:1,每次兑换费150元。

本卡权益:

  • 开卡获得每年900点权益积点,可自行兑换所需权益;
  • 无限次Lounge Key机场贵宾室400积点;
  • 上海国际航班全套出港服务200积点,全国国内航班全套出港服务100积点,国内休息室服务55积点;
  • 豪华酒店优惠预订,每年1次,使用「现金 积点」的兑换方式,共四档:299元 200积点;399元 200积点;499元 200积点;599元 200积点。
  • 三甲医院挂号预约服务275积点,上限2次,无需另付挂号费;
  • 爱康体检套餐220积点,爱康齿科洁牙110积点,瑞尔齿科洁牙120积点,佳美口腔全套洁牙100积点,以及佳美口腔舒适洁牙260积点;
  • 延误2小时定额赔付1000元/次,或延误4小时定额赔付2000元/次,年上限8次;
  • 全国近700个城市,不限车牌号24小时免费道路救援。

个人点评:

  • 作为俗称的“大白金”卡,在5倍积分加持下,20万积分兑换年费不是难事儿;
  • 虽然能兑换航空里程,但仅限刷卡获得的积分,而且比例一般,可以忽略;
  • 权益以积点方式自由选择兑换,这点很灵活,每个人按需使用,好评!缺点是几乎都只能持卡人自用。
  • 鲜有的国际航班机场贵宾登机服务,虽然只有上海机场有该服务,还真想体验测评一下,此处留下无卡的泪水;
  • 酒店优惠权益还需要多多比价,据说299元的仅4家,3家在台湾1家在桂林,这个档位实用性就很低;
  • 民生的延误险在众多卡中实属翘楚,需要用该卡付款买票,还能结合中行或光大无需买票的延误险,锦上添花;
  • 上述5张推荐卡片,除了招商银行和广发银行,其余白金卡均享有银联白金权益,由于涉及面较广,有机会的话在未来的文章里介绍。

总结

所有的推荐就到此结束啦,其实适合入门入坑的卡还不止这些,然而我担心篇幅过长(已经很长了),在浮躁的年代里不一定能让人愿意花时间阅读。就我自身周围环境而言,绝大多数对信用卡的认识保持在初级阶段,消费-还款-积分-兑换锅碗纸巾,难免觉得有些可惜。

如果你对信用卡认识尚浅,耐心阅读完全文约7000字后,也许对此会有新的理解,能够产生兴趣继续研究的话,我将有幸看作是对本篇的认可,欣喜万分。

“写这篇文章的初衷是面向卡圈外人士,希望让多数人对信用卡有新的认识,从自身需求出发,申请合适自己的信用卡,发挥积分的价值,用好配送的权益来小幅度提高生活质量。”

上面这句在去年写下的话,依旧是我如今码字的初心。当然,合理的消费是这一切的前提,额度再高不能代表经济实力,账单再少也要按时还款,维护个人信用。如果文中信息有误还请评论指出。最后感谢阅读,不要忘了点赞收藏打赏三连哟~!

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