正规POS机：下调刷卡手续费是一场及时雨

投稿用户 • 2024年9月2日 am2:19 • 联系我们 • 阅读 32

下调刷卡手续费是一场及时雨

□晏扬

9月6日起，国家发改委、中国人民银行联合颁发的《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》正式实施，银行卡刷卡手续费整体下调。按照通知要求，刷卡费率不再实行行业分类，借记卡刷卡手续费不超过交易金额的0.35%，贷记卡不超过交易金额的0.45%，这将使得餐娱类和百货类刷卡费率大幅度降低。（9月7日《人民日报》）

刷卡消费已成为人们使用最为普遍的支付方式之一，持卡人群不断扩大，刷卡消费额不断增长，但刷卡费率偏高一直广受社会诟病。9月6日新政实施以前，刷卡费率与行业分类挂钩，餐饮娱乐类刷卡费率最高，为1.2拉卡拉POS机免费申请5%；百货类刷卡费率0.78%；超市、加油站等为0.38%；医院、教育等公益类则实行零费率。也就是说，你在餐馆刷卡消费100元，餐馆就要承担1.25元的刷卡手续费。

1.25元看上去只是毛毛雨，但无数次刷卡手续费累积起来，往往是一个惊人的数字。要知道，目前餐饮业的利润率本来就不高，平均不足10%，还要拿出1.25%作为刷卡手续费，对商家无疑是一个沉重的负担。此前相关调查显示，刷卡手续费支出不断上升，已经成为各类商户继房租、人工成本和水电费之后的第四大开支。北京市一家年营业收入近6亿元的餐饮企业，净利润不足5000万元，而一年的刷卡手续费就近700万元，占到利润总额的14%。

在此背景下，刷卡手续费整体下调正当其时，可谓一场及时雨。目前经济下行压力较大，各类商户的经营状况普遍不景气，降低刷卡手续费可以减轻商户的成本压力，其中餐饮娱乐类商户的刷卡手续费支出将降低53%至63%，百货等行业商户的刷卡手续费支出将降低23%至39%，各类商户合计每年可减少刷卡手续费支出约74亿元。而且，这项利好政策不会遭遇“肠梗阻”，不会打折变形走样，商家每减少支出一分钱手续费，就会转变成一分钱的利润。这是实实在在的减负，是看得见、摸得着的利好。

还应看到，刷卡手续费虽是向商户收取，但真正的埋单人其实是消费者，因为商家可以通过调整商品和服务价格，让羊毛最终出在羊身上。下调刷卡手续费让利于商家，在市场竞争的作用下，商家也会降低商品和服务价格让利于消费者，这将有利于刺激消费，拉动经济增长，缓解经济下行压力。

对于银行、银联等机构而言，下调刷卡手续费固然会损失一些眼前利益，但长远来看所得将大于所失。此前，由于刷卡手POS机费率续费较高，很多商户对刷卡的态度是“爱恨交加”，对是否安装、使用POS机左右为难，甚至要求持卡人另外支付刷卡手续费。如今下调刷卡手续费，既可提高商户使用POS机的积极性，也能培养更多人刷卡消费的习惯，银行和银联的手续费收入将会“失而复得”并稳步增长，最终形成“多赢”的局面。

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值得注意的是，新政对借记卡和信用卡的刷卡手续费实行差别定价，且信用卡刷卡手续费上不封顶。这意味着，信用卡大额刷卡的手续费将比以前有不同程度增加。政策如此设计，主要是为了防范违法刷卡套现，似乎可以理解，但随着信用卡消费越来越普遍，如何在防范套现的同时降低刷卡手续费，是有关部门需要考虑的问题。

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