非法套现近千万被抓，网销POS迎来整顿

投稿用户 • 2023年3月12日 am11:15 • 行业动态 • 阅读 186

非法套现近千万被抓，网销 POS迎来整顿

在持卡人群体中，信用卡套现成为一项重要的资金周转方式，养卡产业也逐渐兴起，然而在这背后，有人因非法从事套现、养卡业务被抓了。

撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科

自POS机诞生以来，套现现象便一直存在，有的是个人通过mPOS机器来刷卡套取资金，有的却将POS套现发展成了一项灰色产业，利用POS机套现业务来非法牟利。

POS机安全

近日，警方破获一起利用POS机进行信用卡套现的非法经营案，涉案金额近千万元。

利用POS套现交易千万

银行贷款利率过高，无形中会增加用户的压力，而通过POS刷卡的方式，可以以极低的成本将信用卡的资金转移到储蓄卡中，在使用信用卡的人群中，有过POS套现行为的占据很高比例。

但在用卡一族中，也不乏一些无法按时进行信用卡还款的人员，这些人有资金还款需求，却没有条件来完成套现，于是帮助这些人来代还、养卡的职业群体出现了。

犯罪嫌疑人张某是一名代还从业者，出钱替持卡人还清信用卡账单，等持卡人额度恢复了以后，再立即通过POS机套现的方式，将资金刷到自己的账户上。

自2017年12月起，张某在网上购买9台P0S机，以虚构交易的方法，使用P0S机非法从事资金结算、套现、养卡业务，在每一笔虚假交易中，张某都会从中收取一定比例的手续费，以此方式来获得利润。目前，犯罪嫌疑人张某已被依法采取刑事强制措施。

此前，夏津警方接到一起关于POS机虚构交易的举报，迅速展开侦查。在现场抓获嫌疑人李某，并查到其作案工具，包括多张信用卡，以及数个POS机。

经过警方的调查，确认李某非法持有信用卡达到了280余张，POS机也有10余台。其中很大一部分信用卡，并不是李某办理的，而是从亲戚朋友手中借来的。据了解，这些信用卡被李某用来套取资金，从事替他人代还信用卡的业务。

具体的操作是先将亲戚朋友卡中的资金额度套取出来，替持卡人偿还信用卡，还款成功后，再将持卡人信用卡中的额度套取，用以偿还亲戚朋友的信用卡，如此循环往复。

许多持卡人在消费过后，无法如期偿还信用卡透支款，这种需求的存在，催生了专门替人解除信用卡的还款期限的养卡族乃至养卡公司。李某正是其中一员，自2017年底到2019年初，李某套现金额达到了一千余万元，从中非法获利达到了数万元。

网销POS机是罪魁祸首

POS机套现的背后，是条层级分明的收单产业链，这条产业链养活了数百万从业者，包括POS机代理商、设备制造商、收单机构、代理商，有些代理商为了获得分润，采用网销POS机的方式来推广，这也使许多POS机未经过资质审核便被使用，其中很大一部分流向信用卡代还、养卡群体，利用这些网销的POS机从事信用卡套现业务。

事实上，通过网络销售的POS机，由于门槛低以及办理条件简单等因素的影响，其合规性与安全性无法得到保证，一旦机器出了问题，将很难联系到销售人员。

早在2016年，央行就发布了《关于加强支付结算管理、防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》规定，任何单位和个人不得在网上买卖POS机(包括mPOS)、刷卡器等受理终端，对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端一律停止业务功能。

2019年4月，为了规范淘宝网网购平台的市场管理秩序，淘宝全面禁令POS机出售，明确规定商品信息中不得出现“POS”、“POS机”等图片或文字信息。

「支付百科」发现，目前，在一些知名电商平台上搜索“POS机”，会显示无法找到相关产品，但是这并不代表网销POS得到了彻底制止，网销POS机的现象依然存在，在大平台无法进行销售，许多代理商则通过其它平台开展POS机的网销。

POS机安装

近日，联动优势、随行付、国通星驿、钱宝等多家支付机构发文，明确禁止代理商以网销的方式进行POS机推广，并且在宣传过程中应避免夸大宣传，明确告知用户交易手续费，未按要求进行推广的代理商将被停发分润以及终止合作。

网销POS沦为许多违法行为的工具，在金融安全的大背景下，监管机构也在积极推出包括85号文在内的管理办法，严令禁止网络售卖POS机，这将有效约束第三方支付机构，促进第三方支付机构在发展外包商时提高门槛、严格审查。

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利用POS套现交易千万

网销POS机是罪魁祸首

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