购物刷卡有风险，小心别被陷入深渊，选好POS机很重要

在二维码、聚合支付火爆的时代；刷卡交易，依然是主流。

主要讲：刷卡交易存在的风险、规避风险、选择POS机注意事项等

盗刷风险

支付行业准则：支付无小事

支付行业，自己每赚1块钱，可能背后牵扯的就是用户几千上万元的资金；往往很多支付人，一个月动不动就有着几亿的流水，这很正常。

牵扯的金额巨大，结果就是：哪怕只能赚到卖面粉的钱，但必须要操着卖白粉的心。

巨额的交易流水面前，不管赚钱多少，首先考虑的就是客户的资金安全，一旦资金出现问题，客户找上门来，损失的资金，远远不是个人能够弥补的。

所以：懂一些支付，或者有良心的代理商，都只会做有支付牌照的，通过正规途径销售的产品。

而客户，为了自己的资金安全，也是要这样：选择有支付牌照，来路正规的产品。

电话销售

电话、网络销售POS机是违法行为

先说什么样子的来路不正规，首先就是电话销售的POS机：

315以后，央行发布的第85号文件《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理，防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》中，明确指出：通过网络与电话销售POS机，属于违法行为，其中重点就是电话销售。

任何单位或个人，不得以任何形式在网络上买卖POS机，包括MPOS等多种机型

原因在于，网络上销售的POS机，风险巨大。

对于支付公司与代理商签订的合作协议上，也是明确指出，不得通过网站、电话等网络方式推广POS机，否则会予以严重处罚。

为了打击非法网络销售，支付公司甚至发出几十万的悬赏，征集线索，打击违法销售。

信息买卖

为什么说网络上的POS机有风险：

1、 电商平台的销售的POS机器产品，售后没有保障

其销售的产品，一旦出现风控事件，你联系不到销售方，可能会造成资金长时间不能入账。

之前网上常见的，某某支付公司，刷卡不到账，甚至几个月交易不能入账的事情，都是因为，联系不到代理商，没有人能给你处理因为风控、移机等原因造成的问题。

2、网络上，什么人都有，你也看不见对方是什么人

这样，你拿到的机器，根本不知道是不是已经经过改装的机器，万一是经过改装的机器，那么，机器会记录你的卡片信息，交易密码等。一段时间以后，就会通过非法途径，复制制造出你的卡片，加上又有交易密码，盗刷是必然的。

现在的复制技术，应该是还只能复制磁条卡，所以对于磁条卡，也尽量不要在来历不明的机子上随意交易。否则风险是同样的。

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电话推销

3、重点是：电话销售的机器

很多人，经常会接到类似的电话：xx你好，我是银联POS机售后中心，你之前在我方办理的xxPOS机还在使用吗，现在为了答谢老客户，可以免费给你更换一体费率更低的机具。

首先，电话电话名单是怎么来的，或许多数人的联系方式已经被泄露了。

此类电话，可以明确说出客户正在使用机器的品牌，降低客户的戒心。然后用费率更低，免费送等诱惑客户办理。

不能说此类电话销售的机器都是有风险的，但是不得不否认，这也是不法分子最喜欢用的销售途径之一。

4、没有安装“测录机”，风险同样不小。

因为是电销出去的机子，他们始终不敢透露自己的联系方式，一旦出现不到账事情，他们也难以给与解决。

而且，免费送的，低费率的机子，用上一段时间，费率就会调到天上去；或者一段时间就会导致信用卡封卡降额。

所以说，用户为了自己的资金安全，千万不要用来路不明的机器。

POS机

怎么办

遇到电话销售的机子怎么办

1、 遇到此类销售，可以不去理睬，或者直接挂断电话。

2、 或者直接询问对方的地址，表示立即过去。这个时候，对方会主动挂断电话。

3、 也可以凭自己的本事想法获取对方的信息，确定对方的位置，然后交给相关部门。这样可以获得一份还不错的奖励。具体操作，还是有一定的难度的：

他们用的电话都是不能查到的虚拟号码，回拨过去也是空号；一旦表现出，愿意办理，他们会主动加你微信，通过微信进一步沟通；然后要你的身份证，银行卡等照片，收取押金，予以开机子，然后快递给你；等你收到机器后，简单的教教你使用方式，就结束了。

全程不透露位置，联系方式等信息，至于售后，也别想了。

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上门推销

主动上门推销的机子，很多不安全

此类人，往往以外地人居多，操着全国各地的口音，现场办理机子。甚至不要身份证，只要银行卡就可以。

对于此类人，若感觉有问题，尽快报警为好。

上门的骗子，常用的套路：

1、 拿低费率吸引人

会有人推销很低费率的机子，甚至0费率的也经常有。

他们实际上给客户的机子，是用同伙的名字开的。也就是说给你的机子，不是用客户自己的。

一旦某款机子收到入账，他们立即通过个人转账，到用户银行卡，自己先垫付一些费用。

等用户尝到甜头，就会更加促进交易，等交易够大时，最后的那些交易就再也不会到账了。

此类骗局，技术含量较低，往往对付交易量较大的，用户不太熟悉套路的人。一般的，只需要查询一下入账打款方是不是支付公司，即可避免。

复制卡

2、 上门推销，改装后的机子

一般的，正规厂家生产的机子，都有“拆动自毁装置”，稍微改装就会安全触发，改装机器有一定的难度。而且改装成本很高，一般都是用一些不常见的非主流的机器型号。

此类机器，最难以防范，一般的都会找交易频繁的小卖部、宾馆等地方。免费送，用尽量低的费率吸引用户多做交易。

一般的防范方式是：尽量找当地可靠的人办理机子，不要轻易相信费率低到离谱的机子，主动确认好联系方式。

3、 用客户自己的机子，偷偷灌装程序或改装

见到有人用POS机，装作购买东西，然后告知费率可调，然后毛遂自荐的主动请缨，给用户免费调低费率。

然后光明正大的拿走客户的机子，予以改装。

分辨真假

对于上门类骗子，避免方式是：

POS机不给不熟悉的人操作，不放在任何不放心的人手里。这个需要养成习惯。

可见，不光POS机持有者需要防范，哪怕是用户，在外交易，也是有着极大的风险。

用户在外刷卡，一旦被复制，将也会被盗刷，普通持卡人怎么防范：

1、 不熟的地方，很老式的机子，不去交易

2、 信用卡，储蓄卡，尽量用带有芯片、闪付的卡片，复制难度大一些。

储蓄卡可以去银行柜台更换，信用卡可以致电客服进行更换

3、 小额支付，1000元以内的，尽量用闪付双免，不需要输入交易密码

4、 对于需要经常在外消费的，建议定期更换交易密码

选择

选择POS，有哪些讲究：

第一：安全方面：

1、 持有第三方支付牌照的一清机子，且从事收单业务有一定规模的品牌

比如天下支付、卡友支付等曾经有支付牌照的机子，或许就要尽量避免。

时间久了，谁的支付牌照都可能吊销。一旦交易不到账，就难以处理了。

2、 可以随时找到售后的熟人介绍，最好有办公地点

现在第三方支付交易都是立即到账的，资金使用往往都安排的极为准确，哪怕是耽误1个小时，可能都很难受。

而有固定办公室随时有人给处理各种事情的代理商，在出现状况时，就显得极为重要了。

培养

第二：养卡方面：

商户池的好坏，关系到持卡人的养卡、积分、提额、封卡降额等等

1、 自2019年6月15号以后，所有的机子都不能自选商户了，变成了很多的交易刷出来的商户都是随机跳的。

除了酒店、加油站等需要即使对账的商户，一般的都不愿意选择固定商户的机子，而跳到的商户的质量，对于养卡方面就显得极为重要了。

跳到劣质的商户，支付公司利润更多，持卡人可能会有信用卡没有积分，封卡降额的风险。

质量很重要

第三：商户池

常见的支付公司跳商户，一般很少有跳0费率的，而常见还能跳的商户类型有3种：

1、 标准类商户

发卡行喜欢，餐饮娱乐、住宿旅游、古玩字画、服装箱包、等等

标准费率，0.6%,支付公司利润少，银行利润多

2、 优惠、减免类

费率0.38%，主要是超市、家电、加油、机票等

此类商户，发卡行赚钱少，不喜欢，部分银行没有积分，也是支付公司最喜欢跳的。

3、 封顶类型商户

早在上次96费改后，早就取消了此类的封顶制度，多数归结到标准类商户里面了

而银行的系统不是那么容易就变动的，这样就导致了一个结果。

此类商户，支付公司不赚钱，按照准备费率收取。银行系统不喜欢，信用卡没有积分。

若是遇到此类商户，说明了，这家支付公司的商户池优化的较差，或许根本就没太注重这方面的客户体验。原因可能是，就开机子一段时间内用用，然后重点发展跳优惠类。

成本

第四：机器成本方面：

一般大机子出厂价在：200元-260元左右

手刷算上银联认证费用，出厂价：35元-65元左右

电签版，属于大机子：170元-190元左右

现在的模式，一般就是激活缴押金，规定时间累计交易金额达标，返押金

也有看客户资质可以，交易量大，代理商垫钱，直接免费送的。

费用

第五：费率方面：

至于费率太复杂太乱了，不是简单的就能说清楚的，这里只能大概的说说：

1、信用卡积分，平均1万积分可以兑换20元的礼品，若是跳到没有积分的商户，相当于持卡人损失了0.2%的收益。

2、除了闪付双免0.38%以外，常见最高的0.69% 3元，最低的0.55%，什么样子的都有。

3、商户池优质的，费率普遍在0.6%以上；费率低于0.55%费率的，一段时间后基本会调价。

4、常见的套路就是，初期开0.5%或0.55%，3-6个月后，涨价到0.58%-0.65%。

5、开机子的都是代理商，都会针对个人情况判断。

没有准备赔钱的运营，凡是费率过低的，都是有套路等着的。

6、低费率的机子，要么涨价、要么跳优惠，只有这两个方式才能回本。

而涨价与跳优惠，都是不太好的；要么伤害商户、要么伤害持卡人，所以建议：遇到费率过低的，不建议使用，商户精不过代理商的。

7、比较现实的是，达标后送返押金，费率长期在0.57%-0.6%左右。具体还要跟实际交易量有关。

降低成本

支付公司与代理商的运营成本：

1、 标准类商户，结算价0.485%；算上银联缴费等，能到0.505%；费率高于这个的部分，才是毛利

2、 还有：运营成本、APP开发、场地、人员工资、备付金、秒到成本、机器成本、交税等等

3、 实际上，到代理商手里，结算价低于0.52%的支付公司一年内基本是赔钱的。

总结：

在外刷卡要小心，选机子不能只看费率，商户质量更重要。

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