手机POS机：POS机刷卡手续费执行新标准消费者逛吃刷卡更方便

POS机刷卡手续费执行新标准消费者逛吃刷卡更方便

记者了解到，国家发展改革委联合中国人民银行下发《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》(以下简称《通知》)。《通知》要求，POS机刷卡手续费从9月6日起按新标准执行。

新标准执行之后信用卡手续费将取消封顶，借记卡的刷卡费率降低，2000元以上为18元至20元(包括发卡行服务费、第三方收费)，这样可以减轻商户的负担。对于目前存量执行扣率高于新标准的商户，9月6日后自动降低扣率。对于目前存量执行扣率低于新POS机安装标准和目前执行封顶的商户，需要在8月底前进行协议。

商户刷卡成本大大降低

消费者逛吃刷卡更方便

根据《通知》，发卡机构收取的发卡行服务费由现行区分不同商户类别实行政府定价，对借记卡、贷记卡(含准贷记卡，下同)执行相同费率，改为不区分商户类别，实行政府指导价、上限管理，并对借记卡、贷记卡差别计费。费率水平降低为借记卡交易不超过交易金额的0.35%，贷记卡交易不超过交易金额的0.45%。

银行卡清算机构收取的网络服务费由现行区分商户类别实行政府定价，改为不区分商户类别，实行政府指导价、上限管理，分别向收单、发卡机构计收。费率水平降低为不超过交易金额的0.065%，由发卡、收单机构各承担50%(即分别向发卡、收单机构计收的费率均不超过交易金额的0.0325%)。

发卡机构收取的发卡行服务费，借记卡交易单笔收费金额不超过13元，贷记卡交易不实行单笔收费封顶控制。银行卡清算机构收取的网络服务费不区分借记卡、贷记卡，单笔交易的收费金额不超过6.5元(即分别向收单、发卡机构计收时，单笔收费金额均不超过3.25元)。

农行嘉兴分行信用卡与电子银行部信用卡市场和收单产品经理夏沁告诉记者：“以前餐饮、宾馆等费率是1.25%，你刷卡消费1000元，意味着商户要拿出12.5元。从综合费率测算来看，这次调整，餐饮娱乐类商户费率降低53%至63%，降幅超过一半，受益最大。百货类降低23%至39%。商户的经营成本降低了，会更欢迎消费者刷卡，这也是刺激消费的一种方法。”

取消封顶或影响这些消费者

非法套现行为将被严厉打击

根据《通知》要求，发卡机构收取的发卡行服务费将改为不区分商户类别，实行政府指导价、上限管理，并对借记卡、贷记卡差别计费。与此同时，信用卡不再有封顶手续费。夏沁表示，这对于持信用卡进行买房、购车、装修等大笔交易的消费者来说，可能有一定影响。

“有些人买房、买车会刷信用卡，以前手续费一笔80元是封顶的。但是新标准执行之后，手续费不封顶了，如果是千分之五的费率，买一辆20万元的车，商家要支付1000元手续费。这样的话，有可能导致客户在用信用卡进行大宗商品交易时受到一定影响，商家会拒绝或者在价格优惠上把这笔手续费补回来。但是对于刷借记卡的客户来说，手续费依旧是封顶的，所以不会受到影响。”夏沁告诉记者。

不过，这样的情况毕竟比较特殊。而在夏沁看来，其实这也是在遏制现在存在的信用卡非法套现情况，“因为以前刷信用卡手续费封顶，有一些人会钻空子，拿着大额信用卡去套现，这样在免息期内用一点点成本就可以占用几十万元的银行资金，再去进行投资、生产经营活动等。这次调整之后，我想这样的情况会得到比较大的改善。”

第三方支付机构POS机办理乱象多

随着POS机数量和刷卡量的逐年上升，与POS机有关的经济案件越来越多，银行卡被复制、信用卡被盗刷等屡见不鲜。

在哪里能办POS机？两种渠道，一是银行，二是具有相关资质的第三方支付机构。记者从我市公安机关了解到，由于办理门槛过低及监管缺失，第三方支付机构发放的POS机问题较多。甚至，在电商平台上随便一搜索，诸如“养卡神器”类的手机POS机也大行其道，让手机“秒变”POS机，任意个人都能收款。

根据《银行卡收单业务管理办法》规定，有资质的非金融支付机构在为商户开通办理POS机业务时，必须对商户实行实名制管理，严格审核商户的营业执照等证件，以及法定代表人或负责人的身份证。

但嘉兴民警在办案中发现，一些有资质的非金融支付机构，常把POS机的安装、服务甚至审核商户资质的业务层层转包给代理公司，而代理公司为揽客，纷纷降低门槛，对商户的资质审查也常流于形式，甚至个人就能申领到POS机。

“按法定流程，POS机办理机构为商户办理POS机时，必须签订服务协议，一旦遇到刷卡资金未按时返还给商户的情况，如果事先未签协议，商户就会陷入维权难的窘境。”夏沁表示。

交通银行嘉兴分行工作人员则告诉了记者另外一种情况——有些客户会自行购买POS机，然而其实买到的很可能是“二清机”。“一清机”是指由银行或者有资质的支付机构和商户直接清算的POS机，在POS机上刷卡后，钱会直接转到商户账户。“二清机”是指由一清商户申请增机，再卖给其他个人或者小商户，小商户的钱由一清商户清算，中间多了一次清算过程。“二清机”的资金链多了第三方账户介入，这样一来对持有POS机的商户或个人来说，风险是很大的，因为第三方随时可能携款跑路。

装POS机、刷POS机，正规安全很重要

通常来说，不同行业通过POS机消费会收取不同比例的手续费，按行业分类主要分成餐饮娱乐类、一般类、民生类以及公益类四大类，其中餐饮娱乐类的刷卡手续费率最高，百货等一般商户手续费率次之，超市、加油站等手续费率再次之，医院、教育等公益类则为零费率。

个别商户为降低成本，会找不正规的POS机安装机构，换成其他行业低手续费率的POS机搞经营。“所以你会发现，明明这是一家饭店，但刷卡之后签购单上显示的名称却是超市或者其他，这就是钻了行业分类费率的空子。不过这次调整之后，因为不存在行业分类了，所以商户也会逐渐回归选择正规的POS机安装。”夏沁提醒，“申领POS机一定要走正规渠道，学会分辨‘一清机’、‘二清机’，避免使用‘二清机’。”

交行工作人员说，商户在申领POS机时，应先去央行网站上查一查提供POS机的机构有没有“牌照”，即非金融机构支付业务许可。如果该机构没有“牌照”，那么这台POS机很可能就是“二清机”，使用的结果就是——消费者卡里的钱要经过一些不受监管的公司账户，才能到达商户的账户，资金安全没有保障。

该工作人员表示，对广大消费者来说，想要规避风险，最保险的做法就是及时把手里的磁条银行卡升级为芯片卡，并且尽量选择使用“插卡式”而非“刷卡式”的POS机。

同时有个小技巧能够帮助你判断刷卡的POS机是不是从正规渠道办理的，即关注使用POS机后打印出的签购单上的商户编码。

“签购单上有15位商户编码，消pos机刷卡费者要注意8到11位这4位数字。”该工作人员说，餐饮类的编码是“5812”，快餐类的编码是“5814”，而“套码”的重灾区是批发类“5998”。举个例子，如果你在餐饮行业使用POS机消费后，签购单上出现“5998”批发类编码，很可能遇到了“套码”的POS机，而此类POS机一般来路不正，及时发现的好处是可以第一时间采取措施，规避风险。

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