扫码POS机：信用卡套现只需一个39元的机器？银行回应为灰色地带？记者调查发现…

信用卡套现只需一个39元的机器？银行回应为灰色地带？记者调查发现…

信用卡原本是一种方便人们消费的金融工具，但却被不法分子盯上，利用POS机以虚构交易的方式套现从中牟利。

套现手法主要是利用POS机挂上一个商户的储蓄账户，拿信用卡虚假交易。比如假装刷5800元买一部手机，但是可以不用拿东西，当银行把钱结算给商户的时候，钱就到手里了。

免费POS机

殊不知，参与这样的行为，其实是在引火烧身，相当危险。

近日，记者就接到了类似这样的电话，声称可以帮记者免费办一台POS机，只要提供地址，2到3天内POS机就可以邮寄到家。

快递员

打电话取，货到付款的那一个，代收货款金额，39元。

所以这个就是货到付款的嘛。

记者

快递员

对。

对方称在激活使用POS机后可以通过微信退还这39元。对方将这个费用称之为保证金。而通过对快递员的询问，发现近期这样的快递到付POS机的是数量还真不少。

记者

你们平时寄的这个POS机的多吗？

隔个几天有一个两个，这几天送了有两个还是三个。

快递员

记者

都是这种货到付款嘛？

对，都是这种。

快递员

记者发现，外包装上显示这个POS机是由武汉天喻信息产业股份有限公司生产的通易付PLUS无线POS终端，记者首先拨打包装盒上的统一客服电话。

POS机 · 生产商客服

武汉天喻信息产业股份有限公司客服人员：目前这种费用的话，一般都是由服务商直接收取的，所以麻烦您这边提供一下您机器背后，有一个SN号，帮您查询一下您直接经办人的联系方式，这边通易付Plus都是要收手续费的，但是具体的收费标准的话，您可以就直接联系我给您电话的这个直接经办人，因为这个收费标准是他们定制的。

通过机器制造商的客服电话了解到，记者收到的这台pos机是由广东的一家名叫中山银汇的公司专门定制的，如果通过激活机器刷卡使用的话，每笔金额都会收取一定的手续费用，而这个费率是多少则是由定制商来确定的。

随后记者联系到了销售这台机器的中山银汇的微信客服。首先客服发来了一段激活机器的视频。

客服：进入这个界面，随便点一个我的设备，然后点立即认证，然后把这些身份证正反面照片拍一下，这些经营地址就填你所在地的任何地址都可以，输入您一张储蓄卡，到账的储蓄卡，这一步需要认证一张注册本人名下的信用卡，这一步需要完成一个人脸识别。

从这段激活机器的视频中，可以了解到，如果想要使用这台机器的话，需要一个非常具体的实名认证。其中包含身份证，储蓄卡，还有信用卡的真实信息，甚至还需要人脸识别。

这段视频让记者心里开始犯嘀咕，如此具体的个人信息被收集走，是否安全。所以记者并没有直接激活，而是先和客服人员进行了沟通。首先了解到这台POS机刷卡的费率。

POS机销售商中山银汇客服人员：扫码跟闪付是0.38%，然后是刷卡，刷卡有两个：一个是优享，优享是0.49%，一万块钱是49元；一个是优质商户，刷这个提额这个会比较快，它是0.55% ，然后一万块钱是55元。

客服人员称，这台机器的费率主要分为不同的支付方式，一般来讲正常的个人刷卡，费率在0.49% 。也就是说在机器上刷一万块钱，对方可以收取49元的手续费用。

记者提出疑问，一般都是商户才使用POS机进行收款，对个人来讲，并不属于商户，在激活机器的时候，视频里也要求以商户的身份注册，那么信息不匹配，可以使用吗。

POS机销售商中山银汇客服人员：行业随便选择，餐饮类、快餐类、食品类都可以，您刷卡是按照你刷卡金额的大小来自动匹配到本地商户的。

和这位客服人员的对话中记者了解到，一般个人使用这种POS机，大概是三种类型。第一是以卡养卡。有的人同时用几张信用卡，利用其还款日期不同，将一张信用卡上的钱通过虚假刷POS机的方式提现去还另一张信用卡的钱，以保持信用记录。这样循环，持卡人可以拖延还款。也不会产生逾期利息。

第二，信用卡套现。就是可以将信用卡的额度通过虚假刷POS机，将现金转入储蓄卡银行账户，可以进行提现。

第三就是通过虚假刷卡，随着次数和金额的上升，可以提升信用卡的额度。所以总结下来，都是以虚假的方式进行资金周转，而POS机的服务商则是通过这种方式赚取中间手续费。

这一整个过程，对操作人来说是否有风险，是否违法，记者首先前往了一家银行。

银行工作人员：以卡养卡这种本来就是比较灰色的渠道，你站在他销售商的角度上，还是以赚钱为目的，我们应该是不建议这么用的。

银行工作人员表示，目前个人使用POS机进行这一系列操作的人不算少，目前可能属于一个较为灰色的地带，作为银行来讲，这样的机器并不建议使用。接着记者又拨打了中国银联的客服电话，对于如此使用pos机，是如何限定的呢？

中国银联客服电话：要看您这家POS机器是哪家机构的，这家机构有没有支付牌照，可以查到正规的是有哪些呢，您到人民银行的网站，获许可的支付机构的列表，在这个列表里面的机构才是可以布放POS机的。

中国银联客服人员称，POS的生产商必须是由官方机构颁发支付牌照的正规厂家，而从记者收到的这台包装简陋的机器上并没有办法核实这台机器是否属于正规产品。调查到这里记者发现，无论是从pos机的生产销售渠道，还是后续购买者的使用目的中，都有着巨大的风险在其中。

对此，律师也给大家做出了提醒。

律师点评

泰和泰律师事务所袁玫律师

通过非正常的渠道办理的POS机，那可能会存在套用商户类别码，编造商户信息等等这样一些情形。而一旦被你的发卡银行发现，认定有这样一个违规情形的，那可能会面临被整改，停机、追偿等等这样一些的处罚，还可能导致你的资金无法清算的这种情形。那么信用卡套现，或者以卡养卡等等这样一些违规行为，实际上是增加了我国金融秩序的不稳定性因素，一旦发现有违规使用信用卡的这种行为，还有可能面临着各种信用缺失的风险。

评论员项勇

个人买卖POS机，并不算是一种违法行为，但用POS机套现，擅自改变信用卡的消费信贷功能，使得发卡机构无法判断持卡人的正常资信状况和信用卡资金用途，恶意套现，其实就是一种违法行为。

这既会扰乱金融秩序，给金融安全带来巨大的风险，也容易滋生地下金融活动，影响社会稳定。

为规范使用信用卡，日前，银保监会消费者权益保护局发布了2020年第四号风险提示，消费者应当正确认识信用卡功能，理性透支消费，不要“以卡养卡”“以贷还贷”。

在这样的背景下，相关的监管机构更应该通过具体措施，督促第三方支付机构在发展外包商户时提高门槛，严格审查，严格监管。

期待您的持续关注

杭州台《民情观察室》记者报道

值班编辑：张媛责任编辑：胡碧瑢

主编：赵婧终审：沈利、唐吟、余婕

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