申请POS机：银行对于“套现”是如何界定的-与套现的法律责任！

银行对于“套现”是如何界定的?与套现的法律责任！

一旦发现信用卡出现套现情况，银行大多会冻结持卡人的卡片，如果情况恶劣，甚至会将持卡人列入银行的黑名单，或是直接显示在信用平台，造成日后办理信用卡、贷款困难的问题。如今，持卡人都曾经有过或是正在进行着套现，您的行为是不是真正的“套现”行为，银行对于套现又是怎样界定的呢？一般通过以下几点来判断：

信用额度与本人条件不符

现在，网络上有不少人叫卖或是包办大额信用卡，动辄就是5万元以上的额度，甚至还有人出售30万元额度的黑金信用卡供持卡人套现。所以，银行判定套现的一个重要标志就是，信用卡信用额度较高，通常有几万元万，用业内人士的话说：“套起来也比较有激情”。

大额消费多

用来套现的信用卡几乎月月都有大额消费，而且普遍占总额度的90%以上。其中最重要的一个特点就是，经常出现较大的整数金额如20000、40000等。因为日常消费刷卡很少能碰到大额整数，所以这也是银行判定的条件之一。

高风险刷卡

不少持卡人为了避免自己的帐户被银行关注，在套现的时候经常选择不同的中介，以此变换刷卡的POS机。但是您是否知道，这种做法是徒劳的。套现中介手里的 POS机由于长期进行高危操作，多数都被银联和发卡行重点监控，换POS机的做法只是从一个高风险POS换到另外一个高风险POS。如果每月都在高风险 POS机上出现大额消费，同样也会被银行视为高危对象。

额度迅速用完

如果持卡人每月可以全额还款，但在还款后的2、3天内就立即用完所有信用额度，或者是在还款后几分钟内就在同一POS机上刷光所有额度，这样也是一种容易被银行定义为套现的行为。

从持卡人角度来讲，除非经济实力非常强大，否则普通用户经常有数万的大额消费大的可能性是非常小的。其次，长期每月刷到信用额度分文不剩的信用卡帐户，也很容易被银行关注，加之该卡高风险POS消费记录，这样的帐户几乎都会被银行列为高风险帐户。正在套现的朋友们，为了您良好的信用记录和以后能够顺利借贷，希望您可以安全用卡，谨慎套现。

小额的套现行为，因为情节较轻，可能不会让你承担什么法律责任，但是也会影响你的信用记录的。如果金额巨大，那可是“非法经营罪“，要承担法律责任的噢！

同时，支付圈还要提醒您：帮人套现也是违法行为！

案例梳理：

案例1

恶意透支100万不还牵出套现大案

2月14日，广陵公安分局汤汪派出所破获一起利用POS机套现大案。2013年11月份，某国有银行信用卡中心向派出所报案，称徐某恶意透支100多万元信用卡，一开始，徐某以各种理由推托，后来直接就联系不上徐某了。

按照规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法规定的恶意透支。

徐某恶意透支金额已属“数额特别巨大”，警方高度重视，不久，徐某就被广陵警方抓捕归案。徐某供述，他名下共有两张50万元的信用卡，找人把100万元套了现，加上后期的利息和滞纳金等，他欠银行100多万元，因为还不起，就跑路了。警方顺藤摸瓜，锁定了曾帮助徐某用POS机刷卡50万元的私营业主肖某。

案例2

两年套现2000万烟酒店夫妻齐获刑

2010年4月，仪征公安局通过银行监控发现，有可疑资金频繁流动，获取一条利用POS机套现的犯罪线索，最终指向开烟酒店的王某、吴某夫妻二人。在抓捕现场，警方查获套现的POS机三台，银行卡30余张。王某归案后交待，经常光顾“套现公司”的有40多人，利用POS机套现的人都是不同职业，每次套现少的有几百块钱，多则数万元。

经查，2008年7月以来，王某夫妻通过POS机刷卡、以虚假消费的手段向信用卡持卡人套取银行现金，每次套现后收取1%到1.5%的“手续费”，套现总额达2000多万元，非法获利20多万元。二人最终被仪征法院判刑。

案例3

注册4家空壳公司刷卡套现3000万

2010年初，我市公安经侦部门的民警通过对各家银行监控，结合几家银行资金流的比对，分析发现一条利用POS机套现的可疑线索，通过初查，认为极有可能是一起涉及非法套现的案件，并把目标锁定在张某身上。张某在接受警方调查时，对从事非法套现的事实供认不讳。

据其交待，他手上一共有5台可以刷卡的POS机，随身带至浙江、上海等地，自2009年底至2010年3月，五台POS机交易金额合计3000余万元，大部分均系套现所为，套现资金主要用于经营，少部分以虚假消费的手段向信用卡持卡人套取银行现金，以达到非法盈利的目的。经检察机关查明，张某套现用于牟利的部分有106万元，在短短9天内完成。办案人员介绍，2010年3月12日至21日间，在实际未发生交易的情况下，张某非法刷卡套取现金，计人民币106.54万元，并伪造交易凭证，以逃避惩处。拉卡拉pos机2008年8月至2009年2月，张某以他人名义，先后注册成立4家空壳公司，申请特约商户受理人民币刷卡业务，以刷卡交易额的0.5%或单笔30元“封顶”收费标准，安装五台银行POS机，为他人提供套现服务，收取“手续费”。最终张某因非法经营罪被邗江法院判刑。

律师说法

个人套现属违法隐患也不少

如果发现个人套现，银行怎么处理呢？记者咨询了多家银行的信用卡中心，银行的普遍做法是，如果发现客户存在非法套现、虚拟还款的情况，银行通常会停止信用卡使用或降低信用卡使用额度，严重的银行会将持卡人列入不良交易记录客户黑名单。

江苏石塔律师事务所律师袁春明表示，个人套现违反了银行的相拉卡拉POS机免费申请关规定和国家行政法规，属于违法行为，不过是否构成犯罪要看有没有以非法占有为目的，如果是，就涉嫌信用卡诈骗罪，袁春明提醒，非法提供套现服务，很容易诱导有些套现者恶意透支，极容易产生信用卡犯罪。

持卡人和商户都可能违法

“信用卡套现”这一行为既违背了持卡人与发卡银行签订的协议，又侵害了银行权益，本身就是违法行为，极易造成不良贷款，一旦持卡人无力偿还，有可能构成信用卡诈骗罪。此外，商户提供“套现服务”也是非法行为，情节严重的将被以非法经营罪定罪处罚。

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