拉卡拉电签：信用卡取现别再任性

投稿用户 • 2023年9月3日 am9:17 • POS机免费办理 • 阅读 138

晨报记者刘志飞（理财主笔）

“根据监管要求，2018年2月1日起，**信用卡账单中的取现金额将全额计入最低还款额，请您提前做好资金安排。”近日，某银行的一条关于信用卡预借现金的公告引起朋友圈的关注，此消息意味着信用卡透支取现将不再享受最低还款额待遇。业内人士提醒，此消息意味着这个月起，该银行信用卡持卡人如果还是按照以前的最低还款政策还款，可能会吃到较多的罚息。

信用卡取现要全额还

据了解，上述信用卡的公告是华夏银行信用卡在2017年12月份发布的，同一时期还有多家银行相继发布了类似的公告。

如农业银行规定，自2017年12月17日起，金穗准贷记卡透支取现时，累计透支金额最免费POS机高不超过总授信额度的50%。信用卡透支取现额将全额计入当期账单的最低还款额。

工商银行也规定，自2017年11月5日起，每期账单中的透支转账、透支取现额将全额计入该期账单的最低还款额(含2017年11月5日前已成功办理的透支取现、透支转账金额)。据了解，此前工行信用卡最低还款额只计入预借现金交易款的10%。

所谓信用卡取现金额全额计入最低还款额，可以这样理解，比如本期账单消费金额是10000元,取现10000元，按照最低还款额10%计算，政策执行前最低还款额应该是2000元，如果政策执行后最低还款额应该是11000元。所以还按2000元还款的话，就要被收违约金了，收取标准一般是最低还款额未还部分的5%，也就是9000元*5%=450元。同时还有本期账单金额从记账日开始每天万分之五的循环利息。

信用卡取现成本高

据了解，将信用卡取现全额计入当期账单最低还款额的原因是，银监会曾下发《中国银监会办公厅关于加强信用卡预借现金业务风险管理的通知》(银监办发〔2017〕49号)。监管规定，“信用卡预借现金业务原则上不享受免息还款期或最低还款额待遇。持卡人确实有需要对预借现金业务申请分期付款的，银行业金融机构应在重新评估持卡人信用状况和还款能力的基础上，签订业务合同，并在信用卡总授信额度中相应扣减该笔预借现金业务总金额”。

不过，应该说信用卡预借现金政策有收有放。《通知》还将信用卡ATM 透支取现额由每拉卡拉代理日最高2000元上调到每日最高1万元。部分银行的信用卡取现额度提高力度更大，如建设银行此前对龙卡信用卡境内柜面渠道每卡每日透支取现限额由人民币10000元提升至人民币20000元。

业内人士提醒，不到万不得已，不建议信用卡取现。因为信用卡取现不但要承担一定比例的手续费，还要每天按照持卡人取现金额的万分之五收取利息，利息从持卡人取现的第二天起计收，到持卡人还清欠款当天停止计收。

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违规透支信用卡仍是监管重点

晨报记者刘志飞

近日，银监会召开2018年全国银行业监督管理工作会议，明确今年银行监管十大工作任务，其中打击挪用消费贷款、违规透支信用卡等行为，严控个人贷款违规流入股市和房市成为监管重点之一。

据了解，在银行贷款规模管控趋紧，个别地区楼市依旧过热、房价虚高不下的当下，仍有不少资金涌向房地产市场，使之“高烧不退”，其中，个人消费贷款资金既不乏流入房地产市场，也有流入股市和用于生产经营，改变了用途。

个人消费贷款被挪用，其危害性不可忽视，除了极易导致借款人违约风险和骗贷案发生，给银行信贷资金安全埋下隐患外，信贷资金绕道流入股市、楼市，既加大居民杠杆率，又吹大市场泡沫，不仅增加金融风险防范的难度，更扰乱房地产调控政策，影响经济社会稳定及健康发展。因此，须对此类行为予以持续严打。

银监会相关负责人表示，个人消费贷款被挪用，除了楼市、股市赚钱快的外部因素，更有银行管理不到位的内部因素，主要来自以下三个方面。一是贷前审核存漏洞。个别银行机构针对个人消费贷款的用途及贷前审查要求偏松，为贷款挪用预留了空间。二是贷后管理不到位。早在2009年，银监会就印发《关于进一步加强信贷管理的通知》，要求银行深入细致地做好贷后检查，坚决防止信贷资金违规流入资本市场、房地产市场等领域。但有些银行出于种种原因，贷后管理走形式，应该发现问题却没发现。三是考核导向和利益驱使。一些基层银行机构在严控风险的要求和绩效考核导向的影响下，为规避高风险贷款，片面强调发展个人房产抵押贷款业务，认为只要有房贷就安全，因此放松管理。

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