拉卡拉POS机：工、农、中、建、招、邮等大银行卖的增额寿，都是啥水平？

投稿用户 • 2023年8月24日 am4:29 • POS机资讯 • 阅读 128

工、农、中、建、招、邮等大银行卖的增额寿，都是啥水平？

大家去线下银行咨询理财，很多银行业务员十有八九会给你推荐增额寿，

并且大概率推的就是“自家”保险公司的产品。

所以很多朋友拿着银行业务员推荐的增额寿，来问保姑收益如何。

今天就集中来聊聊十家「银行系」保险公司在售的增额寿，看看真实水平啥样。

银行原本的利润来源主要靠传统的信贷业务。

但随着金融市场越来越成熟以及的监管机制的不断完善，银行竞争加剧。

为了追求利润的多元化，作为重要销售渠道的银行，面对庞大的保险市场，自然想来分一杯羹。

其实银行和保险的合作由来已久，到今天都有不少保险公司的产品由银行代销，但就是合作就不太稳定，于是很多银行亲自下场，选择自己“拥有”一家保险公司。

2009年，在原银保监会正式颁布《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》之后，不少商业银行陆陆续续入股或者成立人身险公司，对于这些银行“自家”的保险公司，我们习惯的统称为“银行系保险公司”。

到今天，我们常说的有10家银行系保险公司，这其中主要分为两类：

一类是银行的“亲儿子”：工银安盛人寿、农银人寿、中银三星人寿、建信人寿、交银人寿、招商信诺人寿、中荷人寿。这几家保险公司大多是由银行作为实际控制人直接控股的。

另一类是银行的“亲兄弟”：拉卡拉代理中邮人寿、中信保诚人寿、POS机办理光大永明人寿。这三家是由银行所在集团公司控股的，例如中邮人寿是中国邮政集团公司设立的一家寿险公司，和邮政储蓄银行都算是中国邮政集团的子公司。

故事说完了，我们从10家银行系的保险公司挑选几款主打的增额寿，产品列表如下：

1、工银安盛人寿——鑫如意玖号、鑫如意六号；

2、农银人寿——金穗臻享；

3、中银三星人寿——尊享家传、尊享人生；

4、建信人寿——龙耀世家（臻享版）、龙耀一世C款；

5、交银人寿——私享五号；

6、中邮人寿——邮保一生A款、邮保一生C款；

7、中信保诚人寿——基石永利；

8、招商信诺人寿——和瑞一号；

9、中荷人寿——家业常青J款；

10、光大永明——光明至尊（庆典版）；

接下来咱们就把这几款产品拉出来“溜溜”，看看真实水平咋样？

以10岁男孩，总保费30万为例，看看各缴费期的保单利益对比。

按例在最右侧加了一列当前市面上第一梯队的增额寿作为参照组。

1、趸交

中邮人寿及农银人寿不支持趸交，暂且不提。

趸交下，综合现金价值排在top3：

中银三星-尊享人生＞招商信诺-和瑞一号＞中荷人寿-家业常青J款；

这三款全周期内保单利益表现都不错，封闭期也较短，3-4年现金价值就超过已交保费了。

其中尊享人生持有保单50年，退保利率水平还能达到3.38%，可以优先考虑。

和瑞一号及家业长青，略逊一筹，但都比大多数银行系产品要好。

2、三年缴费期五年缴费期

3年交

5年交

3年交和5年交结论差不多，两个缴费期综合现金价值top3：

中邮-邮保一生A款＞中银三星-尊享人生＞中邮-邮保一生C款；

和趸交下不同的是，

中邮人寿产品表现亮眼，2款均超过和瑞一号、家业常青，冲进了前三。

其中，邮保一生A款持有10年左右便迅速超过尊享人生，荣登第一“宝座”。

同时，邮保A和尊享人生还是唯二持有保单50年左右退保利率能达到3.4% 的产品。

剩余产品平平无奇，没有特别突出的，持有保单50年左右退保利率水平都只有3.3%左右，也没啥竞争力~

3、十年缴费期

10年交下，排在前三的还是那几款，只是顺序变了：

中邮-邮保一生A款＞中邮-邮保一生C款＞中银三星-尊享人生；

没啥太大悬念，邮保一生A款依旧蝉联第一，邮保一生C款超过了尊享人生，排到了第二。

两款都属于中邮人寿旗下的产品，差别不大，选择保单利益较高的邮保一生A款就好。

单从保单利益上来看，

各家银行系主打的几款增额寿中，中邮人寿的邮保一生A款和中银三星的尊享人生实力比较在线。

特别是邮保一生A款，期交下很有竞争力，真要大银行的产品，可以重点考虑，不过要注意市场仍存在更优选，例如持有20年回报就有3.4% 的参照组，这数据让最好的邮保一生A款都望尘莫及。

封闭期层面，银行系的产品封闭期普遍较短，部分产品短至3-4年。

这也是“银行系”产品的一大特点，同时也符合银行的场景，

毕竟银行是中短期理财的重要战场，但对于拿增额寿长期规划资金的人群来说，“银行系”的产品恐怕就不是最佳选择了。

说到底，“银行系”的保险公司背靠银行，强大的品牌和资源的优势，压根不缺客户。

就算实际数据表现一般，总会有人买单~

具体想了解哪款产品，或者想要对比表格，可以来私信我，或者评论区与我互动，看到都会回复~

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