手机pos机：10亿银行卡因“闪付”面临盗刷风险，银联称可调额度但不能取消

10亿银行卡因“闪付”面临盗刷风险，银联称可调额度但不能取消

日前“央视315”晚会上，曝光了具有“闪付”功能的银行卡，在消费的时候不用输入密码不用签字，只需要将卡片靠近POS机就能迅速完成交易，导致存在被盗刷的安全隐患。并且，大多银行在给用户办理银行卡时，这一功能是银联默认开通的。

中国银联在随后的回应中称，“隔空盗刷”是极少数个案。据中国银联和商业银行统计，2015年业务开通以来风险比率为千万分之二，远低于万分之一点一六的行业平均交易欺诈率。为了保护持卡人的利益，中国银联已联合各商业银行建立了“风险全额赔付”保障机制。

POS机费率

但对于小额免密支付被默认开通这一问题，银联并没有对此直接回应，只是表示“将与商业银行共同改进服务，为用户自主关闭及恢复功能提供更加便捷的服务。”而据此前媒体测算，目前约有10亿张银行卡因开启免密免签功能面临风险。

银联“免密支付”并不是个案，随着互联网支付的发展，除了支付宝、微信支付等第三方支付外，还有pos机刷卡苹果App Store、滴滴以及美团等多个应用，都已经支持用户开通“免密支付”，因为绕过密码、指纹等安全验证手段，“免密支付”的漏洞也被不法分子利用进行盗刷，相关投诉和热议也一直源源不断。

开通“免密支付”，消费者是否知情？各大机构或应用软件，为何争相推出“免密支付”功能？此前就有苹果公司工作人员透露，苹果公司会从中按比例提成，“免密支付”的开通在提高用户消费便捷度的同时，也给苹果公司带来更多的分成。

银联“闪付”只能降低额度，不能完全取消或关闭?

据了解，“闪付”是银联在2015年10月推出了小额免密免签服务，即对于单笔交易金额在规定限额以下的联机交易，无需跳密码键盘验密、打印签购单验签名等步骤，可实现快速支付的目的。适用范围仅限IC卡或承载IC卡信息的移动设备以闪付联机方式发起的交易。2018年6月1日，中国银联还联合商业银行针对支持闪付功能的银联金融IC卡，进行小额免密免签单笔限额由300元提升至1000元的调整，但单卡单日累计交易限额不高于3000元。

虽然这种支付方式便捷，也是国际上通行的做法，但由于按照银联的要求，银联IC卡小额免密免签功能是默认开通的，因此，不少持卡人并不知道这项服务是何时开通的。而正是因为具有闪付功能的银行卡，在消费时不需要输入密码，不需要与POS机亲密接触，此前亦出现不少盗刷事件。

宁夏公安日前就对社会上出现的新型诈骗做出警示，其中，就包括银联闪付：银联芯片卡“小额免密免签”功能实施非接触式盗刷银行卡犯罪。POS机闪付刷卡区间仅为1至5厘米，实施犯罪过程中，犯罪嫌疑人只需用经过伪装后的POS机手提包靠近一下受害者的卡包即可得逞。犯罪嫌疑人利用中国银联推出的“云闪付”小额免密免签支付业务功能，实施非接触式盗刷犯罪。

按照银联的说法，持卡人可以联系发卡银行，通过客服电话或柜面方式关闭小额免密免签业务。但银联客服在接受媒体采访时则表示，即便申请关闭，但300元以内的话还是免密免签，即只能调低“双免支付”的额度，并非完全关闭或取消。

在此次针对“央视315”的回应中，银联也再次明确，闪付发生了风险可以全额赔付，并已联合各商业银行建立了“风险全额赔付”保障机制，对于客户发生的盗刷风险损失，持卡人挂失前72小时内全额赔付，超过72小时经确认为盗刷损失的，也将获得全额赔付。

据资事君（ID：zishijw）了解，银联卡被盗刷，除了开通“免密支付”外，还需要POS机的配合。2016年央行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，其中第十三条规定，任何单位和个人不得在网上买卖POS机。此前，在一些电商平台曾有许多售卖POS机的信息，如今在事件曝光后，重新搜索“POS机”、“破S机”、“刷卡机”等关键词时，已经无法看到任何信息。

争相开通“免密支付”，是方便用户，还是利益驱动？

事实上，随着移动支付竞争白热化，快捷高效的免密支付应用越来越广泛，有的公司或应用软件，为了推广小额免密支付功能，甚至采取默认或强制开通的方式，导致不少消费者，都不知道自己开通了免密支付。

比如在滴滴客户端钱包一栏，点进支付方式后，有支付宝、微信、QQ钱包等多种支付渠道，无一例外都支持免密，也就是司机结算后，乘客无需手动确认就能被系统自动扣除经费。但如果司机加收一些过桥、过路、停车等名目的费用，那乘客可能就要多付费用。去年5月，经过上海市消保委约谈后，滴滴承诺，将在全国范围内更新免密支付的相关设置，而且对司机不当加价的行为予以更加有力的管控。

还有我们更为熟悉的苹果App Store，在开通支付宝、微信支付等功能时，必须同意开通“免密支付功能”。苹果公司客服人员曾表示，不清楚为何必须强制开通免密支付功能。但有苹果公司工作人员透露，用户通过苹果平台提供支付功能中的每一笔消费，苹果公司会从中按比例提成，“免密支付”的开通在提高用户消费便捷度的同时，也给苹果公司带来更多的分成。

另外，据媒体报道，一些视频网站、购物网站等平台也可能会在购买会员时先推出“1分钱体验一周”、“1元钱体验30天”等活动，然后同时为用户默认开通“免密支付”“自动续费”两大功能，如果用户开通了“免密支付”且没有留意到这个条款，那么很有可能每月都会支付相应的费用。除此之外，很多电信诈骗分子也会将各种木马、钓鱼网站伪装成正常的购物链接，引诱用户点击。用户一旦点击了这些链接，诈骗分子便可以通过免密支付功能顺利转移走用户的账户余额。

从“免密支付”的上述事例来看，对于如今的互联网支付机构，在提高便利性的同时，还要更加注重保护消费者的支付安全，尤其是在用户数据及隐私等问题方面，需要更加严格的措施和技术，这样才能形成持久的用户体验。

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