拉卡拉代理：信用卡套现，该说再见了

投稿用户 • 2023年8月15日 am7:29 • 信用卡知识 • 阅读 157

信用卡作为人们常用的消费支付手段，深受用户的喜爱。但是，由于信用卡有免息期的功能，很多急需资金的人就把信用卡套现作为借无息贷款的手段，甚至有人坦言申请信用卡就是为了套现。这一点，在悟空问答中也有人直言：

问：有些人认为“办信用卡就是为了套现”，你怎么认为？

网友A：……为了方便刷卡套现，市场上大量的高科技刷卡机，这些全都是银行对接好了的，绝对放心使用。……综上所述，绝大多数人，办信用卡的目的就是为了套现。银行及其监管为了方便套现，不但从技术层面花了大力，而且从推广方面增加了专门的人手，并且还养活了一大批所谓的金融公司。网友B：不套现我就用花坝了，用啥信用卡，办信拉卡拉POS机办理用卡就是养养，以后应急用的，借钱不易。网友C：信用卡套现行为银行持卡人都心知肚明，只要你不触碰银行的底线，银行也是睁一只眼闭一只眼，相对银行很多信用卡产品，像现金分期之类也可以理解为官方套现。网友D：不套现办那么多卡干嘛？但要懂得如何套，合理规避银行风控。

从上面几位网友的回答中我们不难看出，使用信用卡套现的人都有以下几个心理：首先，套现不是什么大事，不影响信用；其次，银行对套现是争一个眼闭一个眼的；最后，套现是社会上普遍现象，不是我一个。

那么，信用卡套现是不是真的就如网友所说，不影响信用，对银行有好处所以银行默许的呢？来看看有关规定：

首先，信用卡持卡人套现违法吗？回答是对于信用卡持卡人套现并正常归还的行为没有明确法律规定，但信用卡套现是违规行为是肯定的。“信用卡套现”是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。因此对于银行来说，肯定是不能容忍的。

上升一点高度，如果信用卡持卡人“以非法占有为目的”恶意透支，套现后资金又无法归还的，将依照刑法第一百九十六条的规定，以“信用卡诈骗罪”定罪处罚。

其次，银行对于信用卡是默许的吗？回答是不允许。原因是一方面损害了银行利益，另一方面不利于反洗钱。银行对于信用卡正常取现，是有相关规定的：第一是金额不超过信用额度的一半；第二取现有手续费；第三要收取透支利息。而套现则是绕开了相关规定，不但使银行没有手续费和利息可收，而且由于信用卡是免担保的，银行还要冒信用敞口的风险。因此次银行不可能对这种违规行为进行鼓励，所谓因为能获利而“睁一个眼闭一个眼”的说法，是套现产业链上的人们的说辞，他们的目的才是为了获利。

另外，由于信用卡套现资金的用途无法监管，有些被用于放高利贷或者赌博等黑色产业，从而容易被洗钱者所利用，因此也是为银行所禁止的。

最后，套现影响征信吗？答案是如果被发现，就会影响征信。由于持卡人数量巨大，银行也只能靠大数据进行分析，所以难免会有疏漏，因此有些人就以为套现不会被发现，实则不然。银行一旦发现有套现嫌疑，就会降额甚至封卡，而一旦封卡，就会被记入个人征信报告，从而影响到以后的贷款或者信用卡申请。

2019，信用卡即将迎来严监管

之前银行粗放经营，把信用卡作为跑马圈地的重要手段，人为降低了风控措施。大量信用卡持卡人套现用于购房、赌博或者借贷，甚至催生了很多代还信用卡的APP。但是这些套现人群还款能力很差，导致信用卡逾期。此外，这些套现人群还有一个风险，就是：一旦把他信用卡降额或者封卡，那么这个人资金立刻无法滚动，所有信用卡马上逾期。

央行发布《2018年第三季度支付体系运行总体情况》中显示：信用卡逾期半年未偿信贷总额880.98亿元，环比增长16.43%，占信用卡应偿信贷余额的1.34%。虽然逾期未还所占应还余额的比例还不大，但是环比增长幅度已经达到16%以上，预计未来这个增长趋势还会扩大。

鉴于此，银行已经开始加强了信用卡风控。2018年末，持卡人突然感受到了银行大规模的降额和封卡行动。此次参与行动的不但有建行、中行等大行，也有招商、浦发等股份制银行。这一点在问答的提问或回复中也有体现。很多人开始提问“信用卡被风控怎么办？”或者抱怨“套现几万，现在被封卡，无力归还怎么办？”

实际上，大家应该对央行报告所示的数字有足够的警觉。很显然，这种信用卡逾期金额大幅度的增长肯定会引起监管层的重视，信用卡不良的增长趋势令人担忧，监管层肯定会要求银行放慢脚步，加强风险管理。

可以预见，2019年随着银行风控措施的增强，以后信用卡降额或者封卡的情况将会越来越多，那些所谓“以卡养卡”的人，或将面临降额或封卡的可能。

——信用卡套现，到了我们该说再见的时候了

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