POS机申请：一文看透信用卡，从此赚钱不迷路

投稿用户 • 2023年6月28日 am4:24 • 行业动态 • 阅读 209

一文看透信用卡，从此赚钱不迷路

信用卡的由来：

据说有一天，美国商人弗兰克-麦克纳马拉在纽约一家饭店招待客人用餐，就餐后发现他的钱包忘记带在身边，因而深感难堪，不得不打电话叫妻子带现金来饭店结账。于是麦克纳马拉产生了创建信用卡公司的想法。1950年春，麦克纳马拉与他的好友施奈德合作投资一万美元，在纽约创立了”大来俱乐部”（DinersClub），即大来信用卡公司的前身。大来俱乐部为会员们提供一种能够证明身份和支付能力的卡片，会员凭卡片可以记账消费。这种无须银行办理的信用卡的性质仍属于商业信用卡。

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信用卡的定义：

从广义上说，凡是能够为持卡人提供信用证明、持卡人可凭卡购物、消费或享受特定服务的特制卡片均可称为信用卡。包括贷记卡、准贷记卡、借记卡、储蓄卡、提款卡、支票卡及赊帐卡等。

从狭义上说，国内的信用卡主要是指贷记卡即准贷记卡（先存款后消费，允许小额、善意透支的信用卡)。

中国现有银行的分类：

中央银行：共1家，即中国人民银行。

政策性银行：共3家，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。

大型国有商业银行：即中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行。（前五家俗称五大行）

股份制商业银行：共12家，即招商银行、中信银行、兴业银行等。

城市商业银行：共100多家，包括北京银行、中原银行、江苏银行、徽商银行等。

农村商业银行：共200多家，包括北京农商行、江苏农商行、安徽农商行等。

外资银行：比较知名的有汇丰银行、花旗银行、渣打银行、东亚银行等。

免息期大有玄机：

就是银行针对非现金交易，从交易完成的记账日起到还款日之间的这段时期，用户是不需要缴纳利息的。一般都是在20天到50天左右。选择在账单日当天或者后一天再去进行刷卡消费，这样这笔消费就可以计入下一期账单，而两个免息期叠加起来，你起码可以享受到长达50天的免息期。

像工行、招行、交行、中行、广发等都是在账单日当天消费就会计入下一期账单。而像农行、中信、民生等在账单日当天消费还是计入本期账单的，所以这些银行信用卡想要享受超长免息期，得在账单日后再进行消费。除此之外，还有建行、浦发、兴业是在账单日21：00前消费就计入本期账单，光大则是在账单日18:00前消费计入本期账单。

信用卡免息期可以长达50天的银行有建行、招商、中行、浦发、中信、邮储、兴业、民生、华夏、光大、平安等等；信用卡免息期可以长达56天的银行有工行、交行、农行、广发、徽商银行等等。

此外，一般信用卡多有3天的宽限期，工商、交通、民生都是自动享受该权益的，这样在账单日当天消费，免息期最长可达59天。

银行发行信用卡的盈利模式:

利息收入即持卡人对未清偿信用卡余额所付的利息，是信用卡收入中的主要部分。信用卡还款分为全额还款和最低还款，免息期内还清欠款，银行不收利息，否则就是日利息万分之五(年化18%，且月复利)，并且还要收取滞纳金，滞纳金的比例由央行统一规定，为最低还款额未还部分的5% 。

分期手续费是持卡人购买商品进行分期付款所支付的费用，手续费年化利率可达15%！假如你花12000买了一个奢侈品包包，分12个月还清，每月还1000元，表面上账目是这样的，假设手续费为0.6%，那么你每月就要多还12000*0.6%=72元的手续费，12个月还下来就要多交864元，年利率是7.2%。但这其中有很重要的一点就是，利息和手续费不一样，你每个月都在给银行还款，但是分期还款的手续费却始终不变：第一个月你欠银行12000元，手续费是72元，到了最后一个月，你只欠1000元了，但手续费还是72元！全年平均下来，年化率竟高达15%！事实上，这还并不是最高的，据有关媒体测算，考虑到资金实际占用因素，信用卡分期手续费年化费率最高接近甚至可能超过20%，约60倍于活期存款利率，13倍于一年期存款基准利率，4倍于房贷利率。这么高的数额，你是不是被吓了一跳！

商户支付的刷卡手续费也就是前面说的佣金收入，客户在买东西时刷信用卡消费，商家要拿出交易额的一定比例支付给银行作为服务费。目前我国按照行业实行差别费率，主要有餐饮娱乐类、一般类、民生类和公益类四个行业，费率分别为1.25%、0.78%、0.38%和0%。这部分费用按照7:2:1的比例分给发卡银行、收单机构和银行卡清算组织。

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