正规POS机：双十一过后：信用卡还不上来，能用分期的时候千万别选“最低还款”

投稿用户 • 2023年6月24日 pm9:24 • 行业动态 • 阅读 148

双十一过后：信用卡还不上来，能用分期的时候千万别选“最低还款”

今年是双十一第六个年头，一入十一月，各大电商“预售”“定金”等噱头频出，买买买一族已经压抑不住自己的天性了。面对着全年最低价的诱惑，许多人已经动了刷爆卡的念头。挖财信用卡专家提供了两个解决资金燃眉之急的方法：节前巧提额，节后巧分期。值得注意的是，如果卡债一时还不上，在可以用分期付款的时候，千万不要选择最低还款。

节前巧提额：提额部分需一次性还清

临时提额指的是一次性提高信用卡额度，次月恢复原本额度。可以通过拨打发卡银行客服热线，银行客服人员核实身份后，一般能当场就为持卡人提高额度，方便快捷，这种方式受到广大持卡人的喜爱。

此外，虚拟信用卡也有类似提额的功能。在蚂蚁花呗就可申请双十一提额，提额金额因人而异，额度9000左右的用户可申请5000左右的临时额度。

挖财信用卡专家提醒：需要注意的是，临时额度必须在还款日一次还清。大部分银行临时额度内的刷卡金额，都必须一次性还清。如果没还清，就会形成“超限”，会被收取超限费，还要收取利息和滞纳金，部分还会影响信用记录。

节后巧分期：可以用分期的时候千万别选“最低还款”

信用卡消费过高，发现还不上来的最后关头，大家的目光就会转向分期付款和最低还款。挖财信用卡专家提示，最低还款是一种缓解资金压力的方式，其最大的诱惑力在于：还款日当天，你只要付POS机安装还款金额的1/10，并且不影响信用记录，只是银行会向你收取每天万分之五的利息，乍一看之下并没有很高。但是让许多人始料不及的是，最低还款不享受免息政策，也就是说计息时间并非从还款日开始，而是从消费产生的时间开始计算。 POS机安全

举个例子，如果小明在11月11日当天刷卡10000元，而小明信用卡的账单日是11月27日，这笔账的最后还款日期为12月14日。如果小明在12月14日当天还最低还款1000元，假设一个月之后还掉剩下的9000元，那么其中利息的计算方式是：

消费当日至最低还款当日产生的利息：10000*0.05%*34=170元

剩余9000元产生的利息：9000*0.05%*30=135元

小明延期一个月还清欠款，支付3.05%的利息。

信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款的过程。银行会根据持卡人申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还。当期账单日之前不需要还，从下个月开始还，下个账单日前按账单上显示的应还金额来还。

信用卡分期的费率没加银行各不相同，以建设银行(601939,买入)为例，3期为2.1%，6期为3.6%，每期需要还款1726.7元，12期为7.2%，每期需要还款893.3元。

相比之下使用最低还款的形式延迟一个月还款所需支付的利息，和信用卡分期6个月的利息相当。挖财信用卡专家提示：分期付款需要至电签POS机少在还款日到来之前3天申请，而最低还款额只能作为短期应急办法，不应该成为信用卡还款的习惯。

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