无线POS机：POS机资金被冻结及延迟到账的原因！

投稿用户 • 2023年6月20日 pm2:24 • 知识分享 • 阅读 249

POS机资金被冻结及延迟到账的原因！

资金冻结是风险管理的常用手段之一，比如怀疑客户信用卡套`现，就可能会采取冻结30天的办法，因为30天是默认的帐单周期，防止客户进行“以卡养`卡”的违规操作，同时又避免直接封停帐户的极端操作，是一种较为温和的“软处理”。当然，既然是风控措施，难免会存在误伤；如果客户能够提供明确的、正当的交易凭证，经第三方支付公司审核后还是可以给予放款的。

第三方支付公司资金冻结应该从两方面来看：

1、冻结商户资金。

主要是因为商户涉嫌违法、违规交易，第三方支付公司主动发现的风控操作；或者持卡人向银行提起争议，第三方支付公司为了避免争议资金被清算，实行暂扣动作。

2、冻结POS机官网客户资金。

主要是客户的一些违规动作，如：信用卡套现、伪卡交易、盗卡交易、非法洗钱等，不排除与商户合谋欺诈的情况。第三方支付公司根据自身的风控模型，匹配出疑似问题交易，进行风控操作，部分重要交易会上报监管机构，或向商业银行求证。

对于支付公司来说，冻结的原因大概有以下几种：公检法冻结、银行拒付通知或银行要求冻结、支付公司自行冻结。

主要说的是支付公司自行冻结，各家支付公司的风控标准不太相同，业务内容也有区别。商户主要分为线上、线下（pos）两种；

线上的商户冻结原因主要为

1套现或盗卡、
2商户从事违法业务（色情、赌博、传销等）、
3商户欺诈；

线下的商户冻结原因大部分为套现、盗刷、持卡人拒付

对于说支付公司是否有权限可以冻结，从本人曾供职的公司来说，在与商户签署的协议上都已约定上述内容，对于商户发生上述情况的，支付公司有权立即冻结商户，以保障相关持卡人的权益，并将情况上报给公安机关及报备人民银行。

对于说支付公司赚取冻结资金利息一说，被冻结的资金对于支付公司整体交易额来说九牛一毛拉卡拉电签都不算，更谈不上这点利息了。

目前相关的法律法规不完善，支付公司只能自行定制一些规则来约束商户合法经营，冻结资金只是其中的措施之一。

支付公司也很无奈的。谁都想有交易额，冻了就没交易额了，这是事实。

支付公司不是执法机关，不会对事件做定性的判断，也不是怀疑，是商户的行为或交易触发了风控或合规规则，那么支付公司按照内控制度和与商户的协议约定采取冻结措施。至于冻结的期限，如果是支付公司自行冻结的，一般没有准确的期限。但对于冻结情况的不同，各家公司内部会有不成文的规定，比如说套现是60天，60天后解冻资金，并终止与商户的合作等。

对于支付公司给出的冻结理由，各方可以要求对方提供，如无明显证据的可以要求及时解除冻结，同时可以向银联、央行甚至拿起法律武器进行维权！

关于到账延迟

POS机到账延迟，不仅上商户苦恼，代理商也是深受其害，那么为何会延迟到账呢？

1、银行系统升级或者故障

银行系统升级是常见的事情，国内这么多银行，升级的时间及周期都不固定，如果POS商户的银行卡所属银行正好升级，肯定到账延迟，慢慢等吧！

2、收单机构系统升级或者故障

谁家的系统每年不升级或者维护几次？当然故障也是无法避免的，出现了肯定无法结算资金，等吧！你打POS代理商电话也没用，他们更急！

3、银联系统升级或故障；

银联系统处理量这么大，定期的维护也是正常的，同时如果一旦出现故障也无法避免！

4、假期效应，处理资金量过大；

到了假期，由于多天资金未作结算，国内整体金融系统压力及处理量都非常大！就像你去银行办手续，那次不排队？周一是不是排队的偏多等。

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