POS机办理：恶意透支14万多元，涉嫌信用卡诈骗罪，为何不起诉

投稿用户 • 2023年6月13日 pm10:24 • 知识分享 • 阅读 191

恶意透支14万多元，涉嫌信用卡诈骗罪，为何不起诉

何观舒：经济犯罪辩护律师、税务犯罪辩护律师

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案号：太湖县人民检察院不起诉决定书（太检刑不诉〔2022〕56号）

1.基本案情

2016年10月19日，被不起诉人陈某某从中国银行太湖县支行申领了一张卡号为625907**********的长城银联白金信用卡，登记住址为太湖县**镇**路**号，预留联系电话180********，预留联系人陈某乙。该信用卡账单日为每月17日，最后还款日往后推算20天。

2019年8月3日至8月7日，被不起诉人陈某某在无还款能力的情况下，使用上述信用卡刷卡透支人民币147973.7元，用于了吃饭、唱歌、住酒店等个人消费。该笔欠款于2019年8月17日产生账单，按约应于2019年9月6日之前还款，陈某某逾期未还款。2019年11月至12月期间，中国银行太湖县支行通过短信和电话的方式向陈某某催收欠款，但因陈某某的预拉卡拉POS机免费申请留电话于2019年6、7月份停止使用后未通知银行，导致银行未能联系到陈某某。后银行工作人员欲上门催收，到陈某某预留的住址寻找陈某某未果，通过预留联系人陈某乙也无法联系到陈某某。中国银行太湖县支行认为陈某某的行为涉嫌信用卡诈骗，遂于2020年6月11日向太湖县公安局报案。

2020年12月22日，被不起诉人陈某某被太湖县公安局民警抓获归案，并于2020年12月29日、31日向中国银行太湖县支行归还全部信用卡欠款本金、利息及滞纳金共计189224.74元。

被不起诉人陈某某自愿认罪认罚，并在值班律师的见证下签署了认罪认罚具结书。

2.不起诉理由

本院认为，陈某某实施了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款规定的行为，鉴于其具有坦白情节，自愿认罪认罚，在侦查阶段已全部归还透支款，犯罪情节较轻，根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十条、《中华人民共和国刑法》第三十七条的规定，可以不起诉。依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十七条第二款的规定，决定对陈某某不起诉。

3.实务体会

信用卡诈骗罪，是指以非法占有为目的，利用信用卡进行诈骗活动，骗取他人数额较大财物的行为。具体表现为下列情形：

（1）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

（2）使用作废的信用卡的；

（3）冒用他人信用卡的；

（4）恶意透支的。

所谓恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

对于“以非法占有为目的”的认定，如具有下列情形之一的，可以据此认定为“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：

（1）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；

（2）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；

（3）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；

（4）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；

（5）使用透支的资金进行犯罪活动的；

（6）其他非法占有资金，拒不归还的情形。

根据最高人一清POS机民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》）第八条的规定，恶意透支型信用卡诈骗罪的立案追诉标准为5万元以上。

本案中，陈某某实施了恶意透支的行为，金额14多万元，属于数额较大，已达到了信用卡诈骗罪的立案追诉标准，但其在归案后，如实供述，具有坦白情节，自愿认罪认罚，并且在侦查阶段已全部归还透支款，可以不起诉。《解释》第十条规定：“恶意透支数额较大，在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以不起诉；在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以免予刑事处罚。但是，曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。”

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