代理拉卡拉：信用卡透支定律：透支信用卡多少不重要，重要的是不能有下列行为

信用卡透支定律：透支信用卡多少不重要，重要的是不能有下列行为

信用卡改变了国人传统的付钱消费的习惯而实现了不用先付现金也能消费的生活方式，信用卡改变了国人携带大量现金才能支付和消费的方式而成为国人以卡消费取代现金消费的最早载体，信用卡真正让国人真正实现了一卡在手走遍全球的梦想。

但是信用卡在便利人们生活的同时，有信用卡透支定律你知道吗？

首先，信用卡生活中有很多透支定律中的错误作法，你会有哪些做法呢？

信用卡已经走进了百姓的千家万户，已经成为老百姓个人经济生活中不可缺少的一部分。

1985年我国第一张信用卡—”中银卡”在珠海中行诞生之后，到目前信用卡已经渗透到人们经济生活的方方面面，如工作、旅游、消费、娱乐、缴费等，信用卡已经不仅仅是人们购物和消费的支付手段，刷卡消费更已经成为人们的一种生活方式。

但是随着信用卡渗透到人们经济生活的方方面面，人们在信用透支方面也出现了一些错误的行为和方式，从而对人们正确使用信用卡产生消极的影响：

一是信用卡开卡越多越好，因为信用卡越多，可以透支的金额也就越大

随着信用卡走进人们的生活，人们拥有信用卡的数量也越来越多，有的人是因为亲戚朋友推荐而被迫开了很多信用卡，还有一些人则是主动寻求多开信用卡，因为每一张信用卡都有一定的透支额度，多开信用卡是需要更多的透支总额度。

截至2016年底，我国信用卡已经累计发放4.65亿张，人均持卡量0.31张；截至2018年第三季度末，全国银行卡在用发卡数量73.85亿张，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.59亿张，全国人均持有信用卡0.47张。如果考虑农村的因素，城市人口每全张以上甚至两张信用卡的人大有人在。

在现实中却往往看到有的人持有信用卡14张，总计授信额度也达到了上百万。

网上还曾经流传一篇文章如何快速成功办理20张信用卡？并传授快速办理信用卡的经验。

还有的人说自己利用手上二十多张信用卡具有的免息期及循环授信、还款日不同的特点，相互倒刷套现，以此买房买车，不用花自己的钱就可以过上蛮惬意的生活。

这种通过办理多张信用卡甚至过度办理信用卡以取得较大授信额度的作法，不仅造成管理上的混乱，同时也可能形成逾期。

二是热衷于提高信用卡的透支额度，因此整天研究和听取那些网络上的提额攻略，并按照所谓的养卡攻略操作实现各种提额

很不理解的是，有一些人特别热衷于如何提高信用卡的透支额度，在各大网站上，那些寻求如何提高信用卡额度的文章比比皆是，而如何提高信用卡额度的攻略到处充斥。

网上有篇文章叫：2019年提额大法出炉，记住这4步，额度提升50万。

此类文章就是告诉读者如何提高信用卡授信额度的攻略。

有的人拼命想提升自己的信用卡额度，有的为了增加信用卡额度大量刷爆自己的信用卡，有的甚至去办理分期只是因为有人说办理分期有助理于提高额度，有的利用各种方式以达到提升额度的目的。

信用卡的透支和贷款功能越来越强大，截至2016年底，我国信用卡贷款余额占比贷款总额3.81%，截至2018年第三季度末，银行卡授信总额为14.69万亿元，银行卡应偿信贷余额达到6.61万亿元。

提高信用卡透支额度、办理大额度的信用卡、通过养卡实现提高信用卡透支额度，就好像提高的信用卡额度透支以后不用偿还一样，要知道超过自己经济能力和偿还能力的透支额度，是对个人及家庭经济生活有巨大的破坏力，同时也是很多家庭过度负债的重要方式。

三是信用卡透支刷卡以后等待银行通知还款，没有银行的还款通知就不知道还款

有网友说，10年前的信用卡透支有50元没有还清，10年间一直没有银行有余款未还清的通知而产生逾期，应该怎么处理？

又有朋友问：银行信用卡刷卡消费，没有收到银行信用卡的还款短信通知和电话通知，现在已经上了征信该怎么办？

有网友求助，近期准备购房去查了征信，才发现在大学时办的信用卡有余额未清偿，为什么这么多年银行不通知还款呢？打电话给银行信用卡中心的客服，回复说银行没有义务打电话或者发信息通知还款。网友承认自己粗心大意导致的结果，但也质疑贷款银行信用卡为什么不在信用卡应该还款的时候打电话或者发信息告知还款呢？

因此，有的人刷卡以后根本不考虑如何及时还款，而是等待银行信用卡的通知才还款，好像银行不通知还款信用卡就是透支了自己的钱不用还一样。

信用卡透支消费没有还款计划、不主动还款，以为刷信用卡的钱就是自己的钱，银行不通知就不需要还款是非常错误的。

四是以卡养卡，通过充分利用各信用卡的还款时间差，实现不需要动用自己的钱偿还信用卡的目标，从此过上依靠信用倒卡的幸福生活

现在网络上有很多人在咨询如何可以通过卡拉合伙人“以卡养卡”过上没有收入或者低收入的幸福生活？

网络上还有很多文章在介绍如何“以卡养卡”的各种攻略，以及如何提高信用卡额度的攻略。

更有一些人以为通过“以卡养卡”似乎找到了不用花自己的钱就可以实现高消费、仅仅通过信用卡透支就可以过上幸福快乐的“衣来伸手饭来张口”生活的钥匙。

还有一些职业信用卡掮客通过为别人提供“以卡养卡”从中收取高额的费用，你的信用卡高消费是建立在为这些人提供费用成本的基础之上的。

有的银行信用卡工作人员通过鼓吹各种透支和高消费来提高自己的业绩，因为只有你的信用卡消费和透支甚至逾期，才能让银行信用卡获得高额的盈利。

而实际上，以卡养卡的成本是非常大的，希望通过以卡养卡实现超出自身消费能力的高消费是饮鸩止渴的行为，那些所谓的各种“以卡养卡”快乐生活的案例不是自媒体人为了哗众取宠的编造，就是别有用心人员为了让人们高消费设置的陷阱。

“以卡养卡”的成本是需要支付一定的费用，还有的专门信用卡代偿平台负责为信用卡“以卡养卡”人员提供信用卡代偿，曾经有一个朋友看到别人介绍的“以卡养卡”的攻略，短短一段时间就办理了20多张信用卡，最终以卡养卡的总额度达到了200多万。最后只好先卖掉自己的住房以偿还信用卡。

其次，信用卡透支定律：信用卡使用透支多少拉卡拉POS机电签版、透支多少次都不重要，最重要的是不能逾期。这是信用卡透支定律中的核心定律

信用卡可以透支，因为信用卡本身就是为了透支而设计的。信用卡可以大额度透支，只要你有还款的能力。信用卡有以有多张，但是不能滥用，只要你能够管理好就可以。

但是信用卡有一个透支定律，就是信用卡使用透支多少、透支多少次都不重要，最重要的是不能逾期。

一是信用卡的透支铁律是：大额透支不是不可以，但是要能够及时偿还。

有的人喜欢大额度的信用卡，这不是个问题，真正的问题是你的透支额度100万元也好，5万元也罢，在刷卡的时候必须考虑偿还的能力，及时还款不出现逾期是正道。

二是信用卡透支铁律是：有多少张信用卡都可以，但是所有的信用卡都不应该出现欠费或者欠款

你可以有很多张信用卡，只要你愿意，只要银行同意你给你发放，你有20张可以，10张也可以，这都不重要。最重要的是你无论有多少张信用卡，每一张信用卡都要及时交年费及各种费用，更要及时偿还每一张信用卡的透支，坚决不能出现任何的欠费和逾期还款。

三是信用卡透支铁律：要自己明确和主动偿还信用卡透支，千万不要等到银行通知和催款再还款

卡拉合伙人免费代理透支不重要，透支多少都不重要，最重要的是你要知道你每一张信用卡的还款期限是哪一天，更要在这还款期以前及时还款，千万不要以为银行没有通知你就没有还款需求，等银行通知再还款时往往会出现逾期甚至长期逾期的情况。

四是信用卡透支铁律：绝对不能以卡养卡，不以卡养卡是信用卡最大的原则

以卡养卡是有成本的、是以信用卡额度的不断放大为前提的，要记住：以卡养卡是一条信用卡透支的不归路，因为没有人会愿意放弃不劳而获的生活，这是人性。

信用卡透支铁律，你知道了吗？你认为正确吗？欢迎留言说出你的看法。（作者：麒鉴，银行资深人士）

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