支付行业进入综合实力竞争阶段拉卡拉优势逐渐显现

投稿用户 • 2023年3月7日 am12:52 • 信用卡知识 • 阅读 189

支付行业进入综合实力竞争阶段拉卡拉优势逐渐显现
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7月6日，人民银行官网更新已注销许可支付机构名单，数据显示截止目前已有超过68张支付牌照被注销，目前支付牌照仅剩余203张。

68张被注销的牌照大多数都是预付卡受理牌照。在移动支付非常便捷的今天，预付卡消费场景已非常有限，因此大量主营预付卡业务的支付机构难以持续盈利，牌照注销也在情理之中。

据悉，第五批支付牌照的续展工作即将在年内到来，或将继续有支付机构掉队。有业内人士指出，随着支付行业竞争加剧，一部分业务同质化严重、缺乏商户资源的支付机构，或将在未来竞争中逐步失去发展空间，陆续退出，行业马太效应将进一步加剧。

支付市场仍在增长

尽管支付牌照持续缩量，但支付行业的市场规模却仍在不断增长。据测算，移动支付交易规模在2021年达到了303.9万亿元人民币，同比增长14%。另据艾瑞咨询数据显示，中国线下收单市场总交易规模已于2019年突破60万亿。之后受疫情影响，零售市场线下交易量有所下降。不过随着疫情逐步得到控制，从全国范围看，大部分地区线下零售、餐饮、文娱等业态都呈现恢复的态势，线下消费持续回暖。

线上线下消费市场的趋势表现，为支付行业的未来发展奠定了良好的基调。近期中国支付清算协会发布的《中国支付产业年报2022》显示，2021年我国支付产业保持高质量发展，产业内各类型机构运行良好，业务规模与客户规模稳健增长，服务实体经济成果显著。

数字人民币或影响竞争格局

从竞争层面看，支付行业当前头部机构的市场格局相对稳固，但随着数字人民币的快速发展，或将一定程度上影响竞争态势。

今年4月，央行宣布宣布有序扩大数字人民币试点范围，数字人民币试点地区增加至23个。而后各地纷纷开展数字人民币相关试点活动，相关数据显示，使用数字人民币消费的金额和人数都呈现大幅增长趋势。

众多支付机构也在积极拥抱数字人民币，借助数字人民币契机提升自身市场空间。以首批两家与中国人民银行数字货币研究所(以下简称“央行数研所”)签订战略合作协议的支付机构拉卡拉为例，目前拉卡拉已完成与央行数研所以及七大国有数字人民币运营银行的系统对接，并推出了数字人民币聚合支付、钱包、手环等产品。借助数字人民币，拉卡拉正在逐步扩大商户覆盖范围。

拉卡拉相关负责人曾表示，“公司在数字人民币上的投入和运用推广帮助公司进入了众多此前公司未覆盖到的大中型商户，包括物美多点、拉卡拉POS机免费申请百联集团、见福便利、圆明园景区、华熙商圈等，虽然数字人民币受理尚未开始收费，但公司籍此进入的商户已经为公司带来传统扫码、刷卡等支付方式的收益。”

由此可见，数字人民币支付方式的兴起，或将为支付行业带来新的不确定性，未来头部机构的市场格局也或将因此有所变化。

业务模式逐渐多元跨界发展考验机构综合实力

除了专注于支付业务本身之外，各大机构也在以支付为原点，向更多元的业务模式发展。需要指出的是，支付收单业务的利润本身很微薄，单一的业务结构难以支撑未来增长空间。因此支付机构纷纷开启转型之路，向企业数字化服务商方向发展，打造更为多元的业务布局。

有分析人士指出，各家机构主动求变的做法，不仅将自身从费率竞争的恶性循环中拉出，也为商户的经营发展提供更多选择。目前已有多家支付机构推出SaaS产品，为商户提供基础的数字化经营工具。不仅如此，随着服务的不断深化，支付机构也关注到商户更深的个人POS机经营痛点——数字化工具或许能够提升部分效率，但更为重要的降本增效还需要对整体产业链进行改造赋能。

以拉卡拉为例，其重点开发的云超门店数字化经营平台能为商户提供提供一站式采货的云掌柜、帮助数字化经营的云当家、以及智能订单、智能仓储、智能配送等五大系统，对接品牌商、经销商、仓配平台、门店以及银行，为商户提供支付、IT、货源、物流、金融、品牌、营销等全维度的服务。据其2021年报数据，云超门店数字化经营平台在七个城市试运行，入驻经销商超过500家，接入零售门店1.2万家，复购率超过55%，虽然受疫情影响，依然实现了3.15亿GMV（商品交易总额）。

当然，像拉卡拉这样深入供应链进行赋能升级并不是一件易事，背后需要强大的资金、资源及技术支撑。一方面，牌照持续缩量，竞争加剧；另一方面，数字人民币、商户数字化经营等新机会涌现。支付市场中的众多玩家正站在十字路口，未来局势或更加复杂，判断最终胜者还为时尚早。

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