从支付切入 探索B端全链条服务
当前，消费者在线下“扫码”消费过程中，一个常见的支持场景是，扫码后有几种支付方式备选，选择一种即可，我们称之为聚合服务商。
上述To C端的支付方式，一般消费者选择其中一种就够用了。对于To B企业端，支付金额比普通消费者要多，往往需要多种支付方式。因此，找到最优的支付组合是一个现实需求。
“同样是聚合支付，95%都是线下门店的聚合扫码产品，做线上交易的聚合支付还较少。”重庆小雨点CEO林坚诺告诉《金融时报》记者，“线上交易支付正是我们发力的重点，而且我们通过大量的市场调研和分析，认为信贷支付化将是未来的发展趋势，支付与信贷的融合将为产业的资金融通与降本增效提供强大引擎。”
在林坚诺看来，选择做线上聚合支付服务，是由于在业务发展进程中发现的市场机遇。
相逢客是福建一家做休闲零食的企业。“随着业拉卡拉电签务规模化发展，我们需要一些能够提供整体解决方案的服务，比如，从门店的收银到门店的供应链采购支付，解决加盟商各种付款方式和促销期的资金流缺口等问题。”相逢客总经理陈华说，“我们通过小雨点提供的一款产品，实现了产业链B2B2C的支付全链路，支付成本极大降低。而且，门店和消费者都有机会获得小雨点的信用额度，在平台上就可以直接使用额度进行采购或者消费，这些都是我们一直在寻找的模式。”
陈华所说的模式是这样运作的：线上聚合支付服务商一方面汇集多种支付渠道，为客户减少选择成本；另一方面将不同支付环节打通，建立一套属于同一个产业链体系的钱包功能，从而降低支付成本，提高金融服务效率。
同样看中线上支付服务的还有拉卡拉。拉卡拉发布2020年半年报时表示，新冠肺炎疫情让全社会对线上服务的需求日银联POS机益增多，上半年，拉卡拉对已投放市场的几款云战略产品进行迭代升级，而且针对行业类客户及其上下游生态在资金清、结算方面的痛点，与商业银行、第三方服务商合作，推出综合解决方案。数据显示，报告期内，拉卡拉收单交易金额达1.74万亿元，同比增长8.24%。其中，扫码支付交易金额2965亿元，同比增长11.12%。
基于支付，探索覆盖商户经营全生命周期的服务，这是上述公司的共同特点。
“科技在C端用户场景的应用已经相当成熟，而B端客户因为业务规模、经营环节等问题，技术的应用相对受限。”林坚诺说，“线上B端交易比线下C端消费的场景复杂很多，交易金额大很多，很难用某一个产品去覆盖所有不同类型的客户。而互联网交易平台除了完成支付的聚合之外，还要解决平台资金托管合规的问题。”
据了解，目前国内支付的服务商主要分为银行、第三方支付公司、聚合支付服务商三大类，聚合支付服务商中有95%都是线下门店的聚合扫码，而服务线上交易平台尤其是B端交易平台的聚合服务商较少。
业内人士认为，线上支付合规性以及对支付账户管理的要求，加大了聚合服务的提供难度。据林坚诺介绍，除了科技赋能之外，小雨点联合各大银行研发了线上账户托管与智能分账系统，解决了平台的二清合规问题和交易佣金发放问题。公司可以通过自身的技术与资金优势，帮助B端用户实现全支付渠道、全场景分账、全线上白条、全智能客服的一体化智慧金融定制方案。
随着科技向各行业的不断渗透，近年来各行业都逐渐由线下场景向线上场景发展延伸。
林坚诺认为，线上场景将是普惠金融实现的主要场景，为了服务好更多普惠金融客户，金融科技需要提供一个金融和科技的融合器，形成一个产业生态，才能为产业经营赋能。
据介绍，在小雨点服务的农业、电动车、塑料、休闲食品等多个行业中，充分通过科技手段，实现掌握用户的各种场景数据、用户画像以及挖掘客户潜在需求，同时通过商品数字化、会员数字化、终端数字化等方式进行精准营销，最终可以通过数据进行精准的金融风控。
“从平台到上游供货商再到下游经销商形成了产业链，链条上的每一个点都是普惠金融的一颗种子，只有让整个链条上各个环节保持畅通并且高效运转，整个产业生态才能高质量发展。”林坚诺说。
来源：金融时报-中国金融新闻网 作者：记者 胡萍
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