拉卡拉智能POS机：多家银行纷纷出手，“套现”被明令禁止，“以卡养卡”行不通了

投稿用户 • 2023年5月11日 am4:34 • POS机资讯 • 阅读 168

多家银行纷纷出手，“套现”被明令禁止，“以卡养卡”行不通了

自从进入2021年开始，国家监管部门接连对多家银行开出罚单。根据银保监会的数POS机代理据显示，截至2021年上半年，累计对1420家金融机构进行处罚，没收的罚款高达11.55亿元。同时，在一季度内，银保监会以及其他的派出机构总共接收了78414件投诉，智能POS机其中信用卡是投诉的“重灾区”，占比高达54%。

根据不完全统计显示，从2021年开始，国内已经十多家银行因为违规挪用信用卡资金而被银保监会大力“整治”，其中对中国银行开出的160万元罚单，主要是因为信用卡的授信流入了房地产领域，这也意味着银行对信用卡的资金流向监管不到位。可见，随着信用卡的房贷授信政策更加严格，未来授信的使用方向将会越来越“狭窄”。

信用卡数量达到7.84亿张

现在信贷业发展得越来越好，也让许多老百姓过上了超前消费的生活，央行曾经对当前国内流通的银行卡数量进行统计，截至2020年末，人均银行卡为6.4张，而信用卡的数量也不少，截至2021年3月末，签发的信用卡数量达到7.84亿张。

这是什么概念？简单来说，相当于全国14亿人口当中，已经有超过一POS机办理半的群体已经使用信用卡。而且，信用卡的授信额度逐年攀升，目前已经达到19.64万亿元，但是在信用卡的授信额度的背后，还有另一份金额庞大的逾期数据。

央行显示，截至7月份，银行内逾期半年尚未偿还的总额高达892.2亿元。按照这个“欠款”速度发展，超过千亿元也只是时间问题。

但是，逾期不还的数量过大，就会导致银行的不良贷款率上升。比如渤海银行披露的数据显示，信用卡的不良贷款率超过6%，另外招商银行的不良贷款率已经“3连升”。由此可见，现在已经有越来越多的持卡人“不加节制”的使用信用卡，甚至为了不让自己的债务逾期从而越欠越多，“剑走偏锋”选择了“以卡养卡”或者“套现”。

但是，国家向来是明令规定，禁止套现，可是社会上仍然是有不少的“套现”行为，对此，国家再度出手，迎来严格“风控”，换言之，卡奴们的“以卡养卡”行不通了。

多家银行“出手”，“以卡养卡”行不通了

金融专家莫开伟表示，现在银行内存在的乱象不少，比如发卡对象混乱，授信额度随意，信用卡使用中存在着消费陷阱，以及“刷爆”信用卡不提醒等等，针对以上种种问题，各大银行应该严加管制。另外有专家认为，信用卡的发卡数量过多，使用人群也广，所以相对应的，投诉量也会比较大。

现在，已有多家银行纷纷响应，2021年6月，中国银行发布相关公告，根据国家监管要求，从6月20日开始，将要对信用卡的审批发卡和交易进行监管，其中特别提到了，如果持卡人在使用信用卡的途中出现违规交易，将会依法作出处罚。

另外，兴业银行在7月份也发布了类似公告，呼吁广大储户要合理使用信用卡，不能将授信额度用于房产、经营，更不能进行违规套现。而且，平安银行、光大银行、华夏银行和农业银行也相继发布公告，表明信用卡仅限于日常消费，不能用于投资、理财等非消费领域。

短时间内，就已经有多家银行发布针对信用卡违规使用的公告，可见，信用卡的风控还在不断升级。尤其是套现，不仅会被银行处罚，情节严重者，甚至会承担法律责任。

套现“明令”禁止，发现后果严重

如果持卡人违规套现被银行发现，将会采取降低授信额度，或者限制金融交易、冻结等处理，还有一些会直接进入到征信黑名单中。众所周知，当个人征信有“污点”之后，将会给生活带来不小的影响，甚至还会拖累家人。

而且，按照国家对信用卡套现的法律，以POS机进行套现交易，会被判定为“非法经营罪”。如果是持卡人以套现方式“恶意透支”，会被判定为“信用卡诈骗罪”。

对此，有专家建议，持卡人在使用卡的时候，应该要树立健康的消费观，不要被超前消费误导，更不要触碰到银行的监管红线。而且，还要注意保护自己的隐私，别让信用卡成为钱包里的“定时炸弹”，比如不要随意点开诈骗分子发送的短信链接，也不要轻易在网上给他人转账，尤其是要保护好自己的个人身份信息，不要让他人“有机可乘”。

你有使用信用卡的习惯吗？

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