拉卡拉智能POS机：12月央行新规全面实施记者实地体验

12月央行新规全面实施记者实地体验

2016年12月1日，央行的《261文件》新规正式实施。“ATM转账24小时内可撤销、同行异地取款免费”等新规将给市民的生活带来很大变化。新规给银行的业务带来什么变化？给普通老百姓的生活带来什么改变？记者带来了新规中关于开户业务、转账业务、账户安全、优惠政策的第一时间体验。

新规让银行多了5个“杀手锏” 封杀账户违法行为

上游新闻-重庆晨报记者了解到，新规让银行有了很大变化，主要有5个。一是银行严格审核特约商户资质，规范受理终端管理，央行新规规定，任何单位和个人不得在网上买卖POS机(包括MPOS)、刷卡器等受理终端；二是银行加强了惩戒力度，对于冒名开户的不法分子银扫码POS机行会第一时间向公安机关报案并将被冒用的身份证件移交公安机关；三是银行审慎核实单位开户；四是银行将暂停涉案账户业务；五是银行将建立惩戒机制，对买卖银行账户和支付账户、冒名开户做出5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务、3年内不得为其新开立账户、由人民银行移送上述单位和个人信息至“金融信用信息基础数据库”并向社会公布的惩罚。

新规第一天，各家银行都很忙，培训的培训，系统升级的升级。新规会给我们的生活带来什么变化？来看看吧！

体验新规1：每一家银行只能办一张借记卡

12月1日起，个人银行账户将被分为1类、2类和3类账户，每人在同一银行只能开立一个1类户，再开户时，只能开立2、3类户，不同类别的账户有不同的功能和权限。

记者走访了我市多家银行后了解到，该新规对正常用卡的老百姓影响并不大。银行人士表示，同一银行一个人办多卡是不常见的，新规该条款主要是对一人多卡和一个联系电话多人使用的客户。

另外，记者还了解到，各家银行都在组织培训，要求所有员工必须尽快熟悉新规的细则。建行、农行、招行等多家银行的工作人员均表示已经拿到了总行培训资料，每天下班后行里会组织学习。建行某客户经理指着桌上一叠资料说：“你看这厚厚一叠，我们从昨天下班开始学习到晚上8点今天继续，总行要求务必在最快时间内吃透。”

某国有行安全POS机大堂经理说：“今天柜台比较忙，前来归并、注销银行卡的客户比较多，不过这对客户没什么影响，主要是银行后台变化。12月1日前，已经在同一家银行开立了多个1类账户(如银行卡)的居民，仍然可以正常使用，12月1日之后只能办一张新卡。 ”

该大堂经理距离说：“比如你没有在某家银行开过借记卡，那么你以后就可以在该银行开户，但只能开一张卡。如果你已经有一张该银行的借记卡，那么你就不能再在该银行开新的借记卡，只能开2、3类账户。如果你有该银行3张借记卡，接下来还是可以继续用，但是银行会建议你归并、注销账户，或者降级为2、3类账户。”

另外，记者了解到2017年1月1日起还有两条新规出台，一是一个账户涉案，所有账户将暂时冻结；二是买卖账户或假冒开户将 “关停”。

体验新规2：取消同行异地存取款、转账手续费

2016年9月30日，央行《通知》提出：银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。也即今日起同行异地存取款、转账手续费全免。

记者在采访中了解到，各家银行已经开始陆续取消了同行异地的取款、转账手续费具体免费时间以每家银行规定为准。这意味着，以后在重庆办的某银行卡，在全国各地该银行网点、ATM机上取钱都不用手续费了。但是办理跨行业务还是要收费的。

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体验新规3：个人ATM转账能“反悔” 24小时可撤销

记者在某城商行手机银行上看到多出了“次日到账”的选项，另外记者还在某国有行系统界面上看到柜员操作转账的界面有“ 实时到账”、“普通到账”、“次日到账”三个选项。

随后，记者分别用某国有行的网银、手机银行、柜台、ATM机这4种方式操作了转账功能后发现，网银、手机银行均有“次日到账”的选项，柜台则会询问你转账的到账方式，ATM机是默认24小时到账的。不过，记者还了解到部分银行网银、手机银行转账暂时还不能撤销，市民办理业务前最好致电该银行客服问清楚。

对此，某国有行柜员解释到这是央行新规带来的变化。他说：“今天已经有ATM转账撤销的案例了，网银、手机银行还没遇到过撤销案例。现在单位和个人可根据实际需求自行选择资金到账方式和时间。‘实时到帐’好理解，‘普通到账’是两小时以内，‘次日到账’是一个预转账，柜台提交了第二天系统才会受理。目前我行ATM机上转账是默认24小时到账，如果操作人觉得有疑问可在柜台撤销，撤销分两种情况：一是有卡有身份证就可以直接在柜台上输入密码撤销转账，二是无卡有身份证则需要银行柜台二级主管授权。单位客户可以在开户行正式汇出前，通过企业网上银行申请撤销转账。另外，还能拨打银行客服电话撤销转账。 ”

另外，某国有行负责人提醒市民个人网银、手机银行单日累计转账金额超过5万元的，需要采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。单位账户非柜面转账单日累计金额超过100万元，以及个人账户非柜面转账单日累计金额超过30万元的( 向本人同行账户转账除外)，银行将进行大额交易提醒(提醒的频次以客户选择为准)，在单位、个人确认后方可转账。支付宝、微信等转账方式也限制了转账笔数。

该负责人说：“与银行柜面渠道相比，网上银行、手机银行、电话银行、支付机构网站等非柜面渠道由于不能面对面接触操作人，难以确认账户的实际操作人是否是账户的持有人，央行此举是为了阻断异常交易，加强转账管理。还有个问题市民要注意，如果有人说钱给你转过来了，一定要确认钱到账了行，不能单凭转账单或ATM的汇款证明。还信用卡和贷款的市民一定要选择实时到帐，否则资金当天不一定会到账。”

体验新规4：开户后6个月内无交易，暂停非柜面业务

“12月1日起，开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，支付机构应当暂停其所有业务，银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后，可以恢复其业务。”

记者名下正好有一张1年未用的农行卡，记者持身份证去农行某网点查询后得知，此卡已经是“睡眠账户”不能使用。对此，农行的解释是，开卡若超过半年没用，就会被冻结，想再启用，就得去银行柜台“解冻”。

体验新规5：银行卡要与预留信息一一对应社保卡等联系电话要变更为本人号码

记者在采访中了解到，从12月1日起，银行和支付机构建立账户预留联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系。对此，某国有行会计主管徐女士说：“新规让客户在开户时提供的信息要求更为严格了，冒用身份证开户的可以说再见了。如果单位批量为员工办理工资卡、社保卡等，之前预留的一般为单位财务人员联系电话。对于这种情况，银行会进行清理，要求其变更为预留个人本人的联系电话号码。还有，成年人为老人或孩子代理开户时会预留自己的联系电话，这种情况新规也有规定，对于合理情形，由当事人说明情况后，一个联系电话号码可对应多个身份证件号码。若无合理情形的将暂停银行账户非柜面业务，暂停支付账户所有业务。”

上游新闻-重庆晨报记者吴黎帆平索茜

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