POS机安全：【知识普及】商业银行与第三方支付机构合作的四大类业务！银行合作BD必读！

投稿用户 • 2023年5月9日 am6:04 • 信用卡知识 • 阅读 168

【知识普及】商业银行与第三方支付机构合作的四大类业务！银行合作BD必读！

2014-04-16支付圈

安装POS机 POS机安全：【知识普及】商业银行与第三方支付机构合作的四大类业务！银行合作BD必读！

从业务操作流程来看，商业银行与第三方支付机构的主要合作业务可以分为四大类，分别是：网关支付、快捷支付、代扣支付和第三方POS收单。

（一）网关支付

网关支付是指客户首先需开通网银，并使用网银的账号密码进行支付的方式，一般存在交易额度限制。客户以及商户双方都需先与银行签订相关协议。支付时，客户从商户的支付页面跳转至网银页面，并提交卡号、静态密码，以及短信动态密码或Ukey等双因素认证信息，银行对这些信息验证一致后，从客户的网银账户扣款以完成支付。此外，东亚中国还推出了一种名为“shopping卡支付”的新型网关支付。客户需先通过网银创建一个虚拟账户（shopping卡账户），并向其中划转一定限额的资金。支付时，客户无需提供网银密码，只输入虚拟账户号即可从虚拟账户扣款，以便更好地隔离、保护客户的网银账户信息。

（二）快捷支付

捷支付是指客户无须开通网银，利用支付验证要素完成互联网支付的方式，为“一次验证，多次支付”。快捷支付的典型代表是支付宝模式。客户在支付平台中输入姓名、身份证号、手机号、银行卡号和有效期（仅对信用卡）等认证信息，支付机构将这些信息发送给银行进行校验，并获取银行反馈的校验结果。如校验一致，则签约快捷支付成功。每次支付时客户不需填写银行卡密码，只需输入快捷支付密码和短信验证码即可完成支付。除支付宝外，其他主流第三方支付平台也纷纷推出类似支付方式，但在细节上存在一定差异。一是签约验证，例如财付通同时提供了跳转到银行页面输入验证信息或至银行柜面面签等多种方式。二是产品功能，部分支付机构推出了卡通、一点通等具有提现功能的快捷支付业务，可以将交易资金从第三方支付账户划转到客户的借记卡账户。

（三）代扣支付

代扣支付是指在一些需要定期结算的服务领域，服务商通过第三方支付机构向客户主动发起收款的支付方式。客户首先在第三方支付机构开通代扣业务，包括提供姓名、身份证号、代扣账单、银行卡号、密码等信息。之后，第三方支付机构根据与客户约定的代扣规则，定期向银行发送扣款请求，银行根据请求完成资金扣划以及清算。客户仅需手机短信确认，即可完成代扣支付。代扣支付使客户无需定期重复支付操作，提升了定期缴费交易的效率，也有利于避免因客户未能及时支付而导致收款延误问题。代扣支付常运用于代缴付公用事业费、保险费、学费、税费，以及信用卡还款等领域。

（四）第三方POS收单

第三方支付机构获得银行卡线下收单许可后，可以自行发放、布设、管理收单机。第三放支付机构从厂家购买POS机具，再通过代理商布设、推广，并向商户收取一定的费用，费率与商户所属行业（MCC码）挂钩。第三方POS收单的业务流程与传统的银联POS收单类似，区别在于支付机构可能绕开银联网络，直接连接各发卡行，即由第三方支付机构承担清算职能。目前市场上较常见的第三方POS品牌主要有汇付天下、随行付，盛付通、易宝支付、快钱支付、拉卡拉等。以上是银行与第三方支付机构最常见、最主要的合作业务，此外，各商业银行还根据自身情况，与支付机构开展了一些特色业务。例如：建设银行与快钱共同推出“e保通”网络金融服务，建行根据申请人在快钱的交易情况和资信记录进行在线信贷审核，无需抵押、担保。

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