卡拉合伙人：央行验收通过卡友支付公司“银行卡收单业务”验收！原文！

投稿用户 • 2023年5月9日 am3:49 • 信用卡知识 • 阅读 154

央行验收通过卡友支付公司“银行卡收单业务”验收！原文！

在2014年初，部分支付机构收到中国人民银行关于银行卡预授权风险事件的通报，通报内容显示，10家收单机构存在未落实特约商户实名制、交易监测不到位、风险事件处置不力等问题。

央行要求，其中八家公司从4月1日起，全国范围内停止线下收单接入新商户。这八家支付公司分别为：汇付天下、易宝支付、随行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付睿通。另有两家需要自查企业，分别为银联商务和广东嘉联。

央行认识此前向支付百科表示，相关单位待自查清理完毕，并经人民银行组织验收合格后，可开展新增商户拓展。

下图为央行对卡友支付验收通过的通知原文：

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此前海科融通、盛付通都已经通过央行的审查验收，可以正常开展业务，小百得知，汇付天下在2014年底的央行验收中并未通过，还需继续整改。

上图为海科融通在年前获得央行审核通过

这八家机构受罚主要原因是什么的，小百整理了一下，其他收单机构需温故知新，主要如下：

一个是套码。

套码就是发改委对信用卡刷卡时候规定不同种类商户有不同的手续费。

其中最低的公益类，手续费是0%

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超市是0.38%，

娱乐类，手续费是1.25%

而控制这个商户类型的，就是收单号中的某4位数，MCC码，代表你的行业编码。例如5814是快餐类这样。

那商户为了刷卡手续费降低增加自己利润，就会选择和收单机构作假，例如娱乐业拿到超市的码来用，把这4位数字替换掉，自己手续费就降低了0.8%左右，对利润还是很有帮助的。

第二个是虚拟商户

那套码的商户类型是根据公司注册地注册信息来的，要想套码套成别的类型公司，就必须要有另一个坑给你落。所以为了做出这个套码的公司，就是支付公司提供虚假商户注册信息，然后入网之后借给别的商户用，来完成套码。对于银联的支付网络来说，就存在虚拟商户风险。

第三个是虚假预授权。

大家可以去查预授权事件，这个事件基本是惩罚第三方支付的导火索。

操作手法就是，你一个1万额度信用卡，你在信用卡里面存100万，然后用POS机预授权，预授权的时候由于可以授权15%的金额，你就可以授权115万，然后你再通过不合规的三方支付机构进行套现，你就取出了115万，凭空做出15万。

据说有人把这个授权的金额做到了上亿，然后跑路。

第四个是切机

这个就更恶心一点。就是有第三方支付公司的人，去商户那边游说你，说只要我帮你看看POS机，做个软件升级，你费率就降低了，失败了也不要钱。然后就通过POS机预留的调试接口，把里面的ROM信息重新写入，把原本清分的路径信息破坏修改，从此这个POS机就变成这家三方支付的POS机了。就和病毒木马一样。

第五个就是套现

这个就更常见了，去淘宝五百左右可以买一个一清机。费率大概就是0.38%左右，专门卖给个人套现用，配置好的虚拟商户，你买回去，在网络上banding你的结算卡和账户，所有在信用卡上的钱T 1就结算到自己银行卡里。

第六个就是直接通道

原本中国支付结算体系是收单机构接到银联，银联清分到各个银行账户结算。但是银联自己手上握着 0.2%左右的清分手续费。是就有很多第三方支付公司就和分行谈判，直接接入结算，大家瓜分这个原本是银联的蛋糕。然后就是银联跳出来申明这是破坏中国的支付结算体系。要求监管直接叫停。声称如果这样可以，那银联何必投入时间精力建设结算体系呢?

事实上，确实跳过银联的清算环节有风险，不是好事。但是这一个利益相关者和银联一向的“中国特色”形象让这一举动蒙上很多阴影。现在还有没这种通道，我也不清楚。总之，这种业务模式不好，但是银联也不是啥好鸟。

基本就这么几个事。真要说直接导火索就是虚假预授权。因为这直接损害了正规支付结算体系，导致了这次处罚。当然，我觉得只有第三方收单公司被罚有一点点不公平，因为有的银行现在水也深得很，干净不到哪去，银联商务好不到哪去，仗着裁判员爸爸耍小动作。

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卡拉合伙人：央行验收通过卡友支付公司“银行卡收单业务”验收！原文！

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