申请POS机：微信支付公告！严控信用卡套现

投稿用户 • 2023年5月4日 am6:19 • 信用卡知识 • 阅读 254

微信支付公告！严控信用卡套现

10月27日，微信支付发布《关于进一步加强信用卡业务风险防控的通知》，通知称：

一、各合作伙伴需切实履行商户管理主体责任。加强商户准入、交易监测、调查核实、处置约束等各方面管理措施，将信用卡业务风险管控措施贯穿商户管理全生命周期。

二、各合作伙伴需进一步强化信用卡套现等风险的异常交易监测、分析、识别与管控，对疑似套现等风险的商户及交易需积极核实、处置，并依法依规报送；同时，严格管控信用卡资金流向，加强商户信用卡交易额度管理。拉卡拉代理

通知表示微信支付也将持续加强信用卡业务风险监测和防控，健全风险管控机制。如发现合作伙伴未能切实落实监管要求、商户存在信用卡交易风险的，将视违约及风险情况采取交易额度调整、中止合作等相应措施。

微信支付、支付宝加强信用卡业务风险管理

需要注意的是，就在9月1日，财付通（微信支付）多个官方公众号同时发布了《关于进一步加强信用卡业务风险防控的倡议》，倡议称，为加强信用卡业务管理，防范信用卡业务风险，各合作方需切实履行商户管理主体责任，将信用卡业务风险管控措施贯穿商户管理全生命周期。

同时，各合作方需进一步强化拉卡拉支付信用卡套现等风险的异常交易监测、分析、识别与管控，对疑似套现等风险的商户及交易需积极核实、处置，并依法依规报送；另外，也要严格管控信用卡资金流向，加强商户信用卡交易额度管理。

随后，陆续就有商户收到了微信支付的通知，因存在交易方面的风险，部分商户已经被限制了信用卡支付权限。

9月1日，支付宝方面回应媒体时也表示已经采取全生命周期的风险防控措施，从商户准入、交易监测等各个环节加强信用卡套现等非法交易管理。

具体来看，首先，支付宝严格按照监管要求落实商户的实名制管理，针对信用卡非法套现特征建立专项风险策略，实现交易风险的实时监测、识别和拦截，并建立了针对套现平台的识别与打击方案。

POS机扫码“对巡检到的套现风险商户，我们会按照风险浓度及等级，采取阻断交易、信用卡渠道限额或关闭、禁止账户资金流入流出、资金延迟结算、商户清退等相应处罚措施。”支付宝称。

另外，对间联商户存在的信用卡套现风险，支付宝也会与清算机构、支付机构及银行等合作伙伴开展联防联控，通过向合作的银行机构开放安全产品“RiskGo”等措施，协助合作银行更好更快地识别与管理商户，有效防范信用卡套现等违法违规风险发生。

信用卡风险已成为监管层关注的重点

今年7月份，央行、银保监会两部门联合发布了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，新规中重点提到银行业金融机构、收单机构、清算机构应当建立健全对套现、盗刷等异常用卡行为和非法资金交易的监测分析和拦截机制，对可疑信用卡、可疑交易依法采取管控措施，持续有效防控套现。只有加强信用卡套现等行为的监测，才能从根本上防止信用卡资金被挪用于非正常消费领域。

在信用卡新规发布后，银联为了落实新规要求，也发布了《关于进一步加强信用卡业务风险防控的工作通知》，将加强信用卡套现风险防控力度。

通知要求收单机构按照 “谁的商户谁负责“ 的原则，加快推进存量终端改造及商户信息注册。对于未达到注册、改造要求，且触发风险预警的商户应优先推进，限期整改。

收单机构还要根据商户信用卡交易占比、信用卡交易金额占比、信用卡交易特征，终端一致性和地理位置等信息，优化完善套现风险交易监测和侦测模型。如果核实确认商户存在套现风险交易，收单机构要开展关联排查，并对风险商户采取设置限额、拦截交易、关停交易等管控措施，及时报送商户。

上述微信支付、支付宝的种种动作无疑也是在落实监管方面的要求。

另外在银行方面，今年以来已有农业银行、中国银行、邮储银行、平安银行、广发银行、中信银行、兴业银行、上海农商银行在内的近二十家银行发布了信用卡规范用卡的提示，约束持卡人的用卡行为。

各家银行在公告中的内容基本一致，都指向了信用卡非正常消费领域，通过信用卡非法套取资金等行为不再被银行允许，持卡人违规用卡要面临着降低信用卡额度和封卡的后果。

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