卡拉合伙人：信用卡分期手续费真实利率，银行的套路

投稿用户 • 2023年5月2日 am9:19 • 行业动态 • 阅读 235

现如今，基本人人手上持有几张信用卡，大部分朋友都做过信用卡分期，但是真正去了解信用卡分期手续费POS机网站真实利率的朋友没有多少。

按照目前银行信用卡分期每月费率普遍为：0.50%-1.00%

就拿招商银行信用卡分期来打例子：

招商银行信用卡分期费率

上图就是招商银行的分期月费率，比如你信用卡消费了一笔10000元的金额，想分12期还，对应的每期手续费率是0.66%，那么年利率就是0.66%*12=7.92%，每月需还本金为：10000/12=833.33元，每月利息：10000*0.66%=66元，全部要还利息为66*12=792元，每月本金和利息合计还款899.33元。以上，可以简单看出招商信用卡分期12期的表面年化利率是7.92%，但实际情况真的是这样吗？

看了上面的例子，是不是会觉得哪里不对？明明欠的本金越来越少，怎么还要按照总金额支付利息呢？下面我们分析一下原因：

按照银行正规贷款的算法，本金减少利息必须得减少（可以参考房贷等额本息和等额本金计算方法），但信用卡分期手续费算法却不一样。

要怎么样才能真正计算出它的真实利率呢？

这个计算方式比较复杂，但是我们可以利率excel函数算出，这就需要使用表格公式：内部函数IRR（网上可以查到具体计算公式）

如图：

拉卡拉支付

上图计算结果图显示，招商银行信用卡分期表面利率为7.92%，实际年化利率是14.31%，月利率是1分19，表面利率和真实利率相差甚大，这就是银行为什么叫分期手续费而不敢叫利息的原因。

所以各位朋友你知道为什么经常接到银行信用卡分期的电话了吧。

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