大POS机：Apple Pay不被看好，小米投身移动支付能成功吗？｜观察

Apple Pay不被看好，小米投身移动支付能成功吗？｜观察

现在的支付手段比我的钱还多！

by 曾羽 卿胜蓝 | 整理

华为pay完小米pay，

手机支付那些事儿

9月1日下午，小米支付（MI Pay）宣布正式上线。就在前一天，华为支付Huawei Pay正式上线，成为继苹果和三星之后第三家全面接入银联云闪付的手机厂商。

和Apple Pay一样，这次亮相的MI Pay选择了和中国银联合作，用户绑定银行卡需要使用小米5手机，打开“小米钱包”App，选择开通小米支付后输入银行卡信息并进行短信验证即可。另外一大亮点在于，这是全球首个同时支持银行卡与公交卡的手机支付产品，成为一大亮点。

刷公交卡的确是日常生活中的高频场景，小米支付通过“公交卡”这一便捷功能来培养用户习惯，Apple Pay和Samsung Pay在这方面难以与之抗衡。打开小米钱包App，点选立即开通，选择所需要开通的城市并充值，就开卡成功了。据了解，小米支付目前支持上海、深圳、北京、广东、武汉以及苏州六个地区的公交卡闪付，未来还会在更多城市陆续开通。

不过，能使用手机支付坐公交，小米不是首家。今年8月份中旬，杭州公交506路20辆公交车上，已率先尝试了用支付宝代替公交卡的形式。 去年12月22日，深圳地铁1号线银联POS机世界之窗站首批两台iTVM上线试运行时，开放了微信支付、QQ钱包支付两种方式，正式开启了互联网线上手机购票，线下车站扫码取票服务。可以说，微信和支付宝也都早在布局了。

小米支付上线颇有看点，不过想要抢占移动支付市场，也面临重重困难。

但是就像支付宝通过淘宝，微信支付通过投资滴滴并给予补贴一样，习惯养成的过程或代价巨大或耗时良久。问题在于，刷公交卡是一个价值较小且初级的举动，产生的支付金额较小，不可能从中收取额外手续费；其产生的用户行为数据单一，基本不能用来了解用户的消费行为，也因而更难与理财、消费信贷等挂钩。

另外一个现实在于，小米支付的普及率目前受到机型的严重限制。若是需要一台既能支持大POS机NFC近场支付技术又能指纹解锁的小米手机，就只能选择小米5了。

小米一直以来不甘于单纯做手机。这个在风口上飞起来的品牌，做过无人机、卖过笔记本，大动作持续不断。这次进军移动支付市场，面对的竞争对手不仅是华为、苹果和三星这些手机厂商，更大的挑战可能来源于支付宝和微信。

刚在前几日，微信支付和支付宝钱包同时获得香港支付牌照，试图将厮杀的战火从趋于饱和的大陆市场延烧到香港，以期进一步实现全球化布局的战略。姗姗来迟的Huawei Pay和MI Pay在移动智能支付领域格外引人注意。

相比于支付宝投放大量线下广告，通过补贴与线下商家合作，举办双12促销节等方式，手机厂商与银联的补贴和推广能力较弱，这使得商铺没有动力去提醒消费者们使用“云闪付”工具。即使商家允许刷手机支付，不少机具还是要求再输入一次密码，这让原本把非接触式、指纹支付作为最大卖点的手机支付体验大打折扣，与刷卡的操作流程相比已优势不大。因此线下推广艰难和硬件不给力的难题，都使各类手机pay前景受挫。

扫码POS机

手机pay：夹缝生存or分食盛宴？

其实雷军想玩支付的心和马云想玩社交的心一样，惦记已久。

早在2012年2月，小米就诞生了做支付的想法，8月份正式启动虚拟币项目，用以支撑MIUI虚拟增值服务的支付结算，即后来的米币业务。到2013年12月底时成立了支付公司，买下http://MIPay.com以及小米钱包注册商标，现金业务也随之启动。

据说，小米早在2014年申请第三方支付牌照，但由于近些年央行为保证规范的市场竞争，派发支付牌照愈加谨慎而未能成功。于是申请不成的小米另辟蹊径，在2016年年初直接收购了持有支付牌照的捷付睿通有限公司65%的股权。

MI Pay上线的消息也早在几个月前流出，8月12日小米在MIUI8系统中启动内测，邀请用户参与小米支付产品试用测试。之后，雷军和负责MIUI业务的联合创始人洪锋也多次在小米直播节目中曝光并演示MI Pay产品。但在用户们看来，小米支付很有可能一如此前推出的Apple Pay和Samsung Pay，在产品上线之初引起一阵绑卡热潮，随着时间推移和用户体验下降，热度相继消退。

在过去的一年里，支付宝和微信支付在线下攻城略地，通过巨额补贴形成用户沉淀，如支付宝坐拥淘宝、天猫等平台，微信的社交属性拥有极高的用户粘度，二者几乎垄断了整个中国的移动支付市场，让其他线上支付产品难有插足之地。

但在份额少、市场反响并不好的前提下，小米为何仍旧要推出MI Pay？苏宁金融研究院高级研究员薛洪言的看法是，对于手机厂商而言，推出手机Pay服务主要有两大考虑：一是手机Pay尚未成为智能手机标配性产品，仍属于差异化的加分项，有助于提升客户体验；二是可以获得稳定的交易手续费分成，属于对低毛利手机业务的二次利润挖掘。

不可否认的是，近几年国内智能手机市场趋近饱和，仅依靠手机本身已经很难找到更大的价值，一些手机厂商开始把目光转向新的方向——挖掘单个用户的价值。根据易观数据显示，今年一季度，中国第三方移动支付交易规模达5.97万亿元人民币，支付宝、微信支付向商户收取的支付费率约为0.6%-2%，如果手机厂商按保守估计的0.1%的费率分成计算，一季度的营收水平应在59.7亿人民币，全年可能超过240亿。

所以说，若是将小米支付抗衡于支付宝巨头，力量比对高判立下；但要是作为手机增值业务，在移动支付的红海中小米支付依然能分得一杯羹。鉴于MI Pay所支持的银行规模不亚于Apple Pay，小米在国内也有较高的市场占有率，其使用范围和频率或将有亮点。在全球移动支付井喷的背景下，小米的进入尽管不是胜算满满，但也有望在洗牌过程中站稳脚跟，与其他厂商共同分食移动支付市场盛宴，这值得我们继续观望。

苹果pay三星pay遭遇窘境，

小米有望突破吗？

如上文所述，2016年第一季度中国第三方移动支付市场中，支付宝占63.41%，腾讯财付通占23.03%。两者加起来85%的市场份额，可以说已经垄断了整个移动支付市场。同样作为手机品牌，苹果和三星支付上市时间不长，并没有被纳入统计范围。但从日常生活中就能感受到，苹果和三星并没有撼动中国的移动支付市场。从苹果和三星的经验来看，与APP支付较劲的手机移动支付，总是会遇到一些尴尬：

首先，手机品牌本身限制了产品在移动支付市场的拓展。据悉，2016第一季度苹果在中国智能手机市场位居第五，市场份额不到11%；小米位居第三，占12%的市场份额；而三星没有进入前五名。同时，不管是苹果还是小米，这些品牌推出的移动支付功能仅限于本品牌的手机使用，在竞争激烈、不相上下的智能手机市场，想要拓展本品牌的移动支付功能，撼动支付宝和微信支付的地位更是难上加难。

其次，目前手机支付的技术依旧不够成熟，用户体验远不及APP二维码支付。“支付三秒钟，绑定三小时”的苹果支付推出后不久，就引来网友的一片吐槽。与小米支付、苹果支付所使用的NFC（近距离无线通讯技术）不同，三星的支付功能使用的是MST（磁条安全传输）技术，它可以在任意一台传统刷卡机上使用。在三星支付刚刚上市时，就出现了因收款方不熟悉支付方式，与支付放发生矛盾甚至报警的尴尬局面。

最后，手机支付过于单一。对于中国用户来说，移动支付不仅仅只是支付，它还是文化、还是社交。不管是支付宝还是微信，他们都通过春晚网罗了一大批用户。支付宝虽然没能在社交圈玩得风生水起，但它逐渐成熟的社交功能也再次证明了，社交与支付同在的“中国特色”。怪不得有网友吐槽：“苹果支付不能发红包，对于我爸妈来说就是垃圾。”

此外，小额支付占了移动支付的半壁江山。吃完路边摊，我和阿姨都默契地掏出了手机，扫码，付钱。相比之下，麦当劳、星巴克，这些苹果支付的使用场所就有很大的局限性。难道走高额支付路线才是手机支付的出路？

苹果支付在中国遇到的窘境，也许是因不懂得中国市场而致。不知道小米是否可以突破这些局限，在我国的移动支付市场打出一片天地。

完

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