收藏！关于信用卡消费，你要知道的三件事

今天的文章我们讨论以下主题内容：

1.信用卡是什么？（与准贷记卡有哪些不同）

2.如何申请一张信用卡？（信用卡的下卡时间和额度）

3.逾期的后果（逾期和被盗刷的处理对策）

信用卡是什么？

信用卡是什么？可能很多人会对这个问题不以为然。现在各大银行都在积极开展信用卡业务，信用卡消费已经进入到我们生活的方方面面。

但是，在你申领一张信用卡之前，你了解一张信用卡的真正含义吗？

信正规POS机用卡，我们的普遍看法是一张用来透支消费的卡，就是多数人认为的“用明天的钱，今天花”的一张卡。

这里，我们要给大家普及两种信用卡的概念，信用卡和准贷记卡。

我们在各银行信用卡官方网站申领信用卡的时候，可以发现，有的银行会有准贷记卡的业务发放。

准贷记卡也是信用卡，它和我们普通含义上的信用卡的区别在于，准贷记卡是没有额度的。

准贷记卡可以理解为借记卡和信用卡的合体，没有额度，要先存款才能进行消费，先存后用，存款利息等同于活期存款利息。

准贷记卡和信用卡的共同点是都可以进行信用消费（透支额度），只是准贷记卡是在卡内存款余额不足后，才能进行信用消费，另外，准贷记卡是没有免息还款日期的，所以，我们在申领信用卡的时候，要结合自身实际情况，选择适合自己的信用卡种类。

相比之下，申领信用卡消费更便捷，也更划算，准贷记卡的消费，在使用信用额度之后一般会有千分之五的借贷利息。

那么，为什么信用卡更划算，银行还是要推出准贷记卡呢？这就牵扯到一个信用卡申领的问题了，因为准贷记卡有一笔交给银行的“保证金”作为保障，所以申领更快捷，所以，接下来，我们来看一下，如何成功高效的申领一张信用卡。

如何成功申领一张信用卡？

目前，各大商业银行都有自己专属的信用卡官网，我们在银行网站上面直接申领就可以啦，下图是以交通银行为例，给大家展示如何在线申领信用卡。

如上图所示，在银行信用卡官网，点击在线申请进入，然后填写一些简单的个人资料就可以申请了。

填完之后就可以等待网申的结果了，一般情况下，会是直接通过或是拒绝，再有一种情况就是，会提示业务员上门再次核对办理。

我们主要讲一下线下办理这种情况，线下办理录入信息和网上一样，不同的是银行会给你一张三折页，让你填写一段他们设置的短语，重点在下面。

重点来了：在线下申请的面审环节，如果你有私家车，可以向银行工作人员提供自己车辆的行驶证（注意不是驾驶证）或是房产证、其他银行的大额信用卡（白金卡、金卡等）这些东西都是可以成为你申请大额信用卡的附带证明，也方便你更快的领取到信用卡。

还有一种情况下就是推荐办卡的行为，比如某天，你正在刷剧，突然你的塑料姐妹花发来一条信息：“快来开通××银行的信用卡，有好礼相送！”

看到这样的信息，先不要着急报警，她没有进入传销组织，也没有被洗脑，只不过是被财大气粗的银行信用卡奖励规则给迷惑了。

推荐办理信用卡，是银行一种营销手段，只要被推荐人成功办理信用卡，推荐人就可以获得奖励，俗话说的好，羊毛出在羊身上，银行是不会做赔钱生意的。

再来说说办卡的额度以及成功率。

很多人不知道的一点是：线下申请，来给你办卡的业务员不同，你申卡的时间和额度也不同！

这是因为，银行的风控部门，有专门的规则是针对办卡业务员的职业道德和操作风险的，如果有一个业务人员，他所办理的信用卡出现了过多的坏账、过多的套现、过多的未激活现象或是欺诈，那么，如果你经过这个业务员申领信用卡，肯定是会失败的。

所以，在线申请简单方便，成功率也要比线下高一些。

那么，银行在签发信用卡的时候，信用卡的额度逻辑是什么呢？

银行额度计算一般是根据三个方式来签发：

1.社保缴费基数

2.年龄、收入、所在地区消费水平、公司性质

3.其他发卡银行的平均额度

1.社保缴费基数：银行会根据你社保缴费基数的倍数来核发额度，比如你的社保缴费金额是每个月5000，然后银行会核发的额度可能会是15000或20000元；

2.根据年龄、收入、所在消费水平、公司性质来计算：前面很好理解，公司性质，银行会有自己的划分，比如你是A类公司的L5级客户，银行对应的额度在4万到5万之间，那么核发额度也在这个范围内；

3.其他发卡银行的平均额度：这类属于在一些风控不是很好的银行，比如你在其他银行有信用卡，对应额度是在2万元，那么该银行也会给你核发2万元。等于利用其他银行的风控部门来给自己当做参考。

正规高额信用卡的办理属于特定人群，比如是在国企外企工作、事业单位、公务员、经常发生大额交易的企业主等，这类人可以申领高额信用卡。大家切记不要相信小广告上的白金信用卡推荐码之类，100%都是骗人的。

白金卡额度高，年费也高，在办理之前银行会主动审核你的办理资质，然后核发。

如果没有足够还款能力的人办理了白金卡，除了还款压力之外，还要承担高额的年费，这就容易产生逾期风险，接下来，我们就讲讲信用卡逾期了怎么办。

信用卡逾期

信用卡，信用两字当头，如果逾期对持卡本人肯定会有影响的。

首先影响的就是征信，征信现在各银行都已经联网，如果你的征信出现问题，那么对以后的信用生活肯定会造成损失。

比如房贷车贷、后续的信用卡办理等。

再就是影响就业，如果去大型的外企、投行、金融公司应聘，因为你的征信出现过问题，那么这些公司在做背景调查之后，就会降低对你的录取意愿。

那么，万一因为疏忽导致信用卡逾期该如何处理呢？

如果是短期逾期，比如昨天该还消费额度，今天才想拉卡拉代理起来，那么你能做的就是立马把钱还上，然后致电银行信用卡中心，请求宽限，一般银行会有3~5天的宽限期，在这期间还上信用卡，就可以避免因为逾期而被记录在征信系统里面。

如果是长期逾期，比如你长时间还不上钱，终于攒够钱够还上信用卡了，这时你已经造成了长期逾期，这时应对方法是什么呢？

在这里说的委婉一点，我们假如你是身在国外，因为身在国外造成不能还款，你就需要去往人民银行申请异议，致电客服提供证据消除征信。

如果逾期而不能提供有效证明造成征信受损呢？这时建议你12个月以后，最好是24个月以后，再去申领下一张信用卡。

好了，今天关于信用卡介绍的内容有点多，还差一点信用卡丢失和盗刷的应对措施没有讲给大家，我们在下一篇文章中，结合提现策略、刷积分、卡养卡、pos机等再详细给大家一一说明。

注：本文所用图片均来自互联网

＊特别后注：本文写作灵感来自于贪吃猪粉丝对目前房产介绍需求，经过前期各类调查，包括评论留言、街头采访、论坛互动等，总结时下关于理财等热点问题，一一列举问题，以严谨求知的态度，为贪吃猪财经粉丝推送干货文章，同时希望粉丝们在日常生活中，能够善于观察，乐于学习，共同进步。

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