新的五年，建设银行如何行稳致远？

3月30下午四点半，香港中环中国建设银行大厦30楼的多功能厅，坐满了100多位投资者、分析师、媒体记者。与此同时，远在北京的会场，同样座无虚席。

两地将要同步举行建设银行2022年业绩发布会。

作为四大行里第一个公布业绩，第一个召开业绩发布会的建设银行，在过去“非常不容易”的一年，交出一份怎样的成绩单？管理层如何看待这份的成绩单？

大家都非常期待，而大家更期待的，是在宏观经济企稳回升，主要指标持续向好的2023年，建行会带给大家什么样的增长预期？在更远的未来，建行又有什么样的发展蓝图？

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总资产突破34万亿，归母净利润增长7.06%

建设银行年度报告显示，2022年实现营业收入8224.73亿元，其中，利息净收入6430.64亿元，同比增长6.22%；归属于本行股东的净利润3238.61亿元，同比增长7.06%；扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润3237.03亿元，同比增长6.94%；基本和稀释每股收益1.28元，拟派末期息每股人民币0.389元。

2022年末，集团资产总额34.60万亿元，增幅14.37%。其中发放贷款和垫款净额20.50万亿元，增幅12.79%；债券投资8.31万亿元，增幅12.70%。负债总额31.72万亿元，增幅14.77%。其中吸收存款25.02万亿元，增幅11.81%。不良贷款率1.38%，拨备覆盖率241.53%。

从总营收上看，同比去年轻微下跌0.22%，主要是受到疫情反复、宏观经济下行压力的影响，同时还有国有银行加大对于实体经济的支持、LPR多次下调等的影响，属于行业的共同面对的问题，净息差和去年相比，也下降了11个基点。

不过，通过稳健经营，以及积极提质增效，建行的净利润实现了逆势增长，派息同比也实现6.8%的增长，体现出建行努力为股东创造价值的经营理念。

和其他五家国有行相比，建设银行的资产规模、利润水平及增速、收益率水平均保持可比同业领先水平。

不良贷款率、拨备覆盖率、资本充足率等资产质量和风险抵御能力指标，都在监管要求之上，在同业中也处于领先水平，这点在欧美一些银行相继陷入暴雷破产境地的当下，显得尤为珍贵。

总体上看，建设银行的这个成绩单，在去年大环境压力较大的情况下取得，还是不错的，特别是在营收微跌的情况下，净利润实现逆势增长，不仅体现出建设银行一贯的稳中求进的工作基调以及牢牢守住金融风险底线的思维，也充分体现出建设银行守正创新，在全力支持实体经济发展，在持续释放金融服务功能，在全面深化新金融行动、贯彻新发展理念和构建新发展格局，在努力为股东创造价值和回报方面的积极作为。

时间已经进入2023年，市场也十分关注建行接下来将如何作为？

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全面助力经济复苏

2022年11月，随着疫情管控一步步优化并最终全面放开，全国上下迅速进入拼经济模式。

中央政治局会议，中央经济工作会议，以及刚结束不久的“两会”，都传递出一个清晰的信息：2023年最重要的一个任务，就是稳经济，促发展，强信心。

POS机安全

不过，也要清晰认识到，经历三年疫情冲击，以及全球政经形势的剧烈波动，我国经济层面的压力依然很大，特别是需求收缩、供给冲击、预期转弱。这“三重压力”于2021年中央经济会议首次提出，但直到现在，仍旧是中国经济面临的主要问题。代理POS机短期来看，这些压力主要是受到全球经济的影响，表现为出口、消费、投资需求恢复偏缓，企业生产成本上升以及居民与企业预期指标下滑；中长期来看，是源于中国经济近年来在经济稳定、经济结构转型与长期经济增长三个层面所面临的持续压力。

中央经济工作会议特别强调，总需求不足是当前经济运行面临的突出矛盾。必须大力实施扩大内需战略，采取更加有力的措施，使社会再生产实现良性循环。在会议提及的几个重大问题中，“着力扩大国内需求”被放到首位。

这也为建行2023年的工作指明方向，特别是提振内需消费方面。

对此，建行将消费民生行业及幸福产业列入全行2023年重点工作任务。在信贷政策中明确将幸福产业全部行业定位为优先支持类行业，在客户及项目准入、审批授权、考核激励、业务办理条件等方面给予优惠政策，满足企业合理信贷需求；对于受疫情影响暂遇困难的住宿和餐饮业，批发和零售业，文化、体育和娱乐业，旅游业企业，适度放宽例外核准程序。

在加强投放助力消费恢复方面，建行主要聚焦消费民生领域信贷业务高质量发展，以营销指引、项目储备、贷款投放和风险防控为重点，以设备更新改造、普惠养老专项再贷款等工具为抓手，紧盯文旅、体育、健康、教育、养老等消费民生重点领域，持续加大幸福产业信贷投入。

信用卡消费方面，紧扣市场消费热点，精选美食、生鲜、商超、网购、旅游等细分场景的头部商户开展合作；借记卡方面，一是提升商户综合服务能力，二是为收单商户提供信贷支持，三是提升消费者支付体验，持续丰富支付产品，助力提振消费市场。

网络金融业务方面，一是联合头部支付机构，包括微信、支付宝、拼多多、抖音、美团、京东等，在全国范围内开展了一系列“建行支付‘惠省钱’”主题营销活动，持续到年底；二是运用新媒体渠道开展丰富的促消费宣传。

个人消费信贷方面，建行积极贯彻落实国家扩大内需发展战略，以满足居民合理消费融资需求、增强客户获得感和幸福感为出发点和落脚点，充分发挥银行消费金融在扩内需、促消费、保民生等方面的担当作用，合理增加消费信贷，助力恢复和扩大消费。在有效强化风险合规管理的基础上，加强个人消费贷款场景化建设，推进个人消费贷款在新能源汽车、装修等场景领域的应用，满足居民合理消费融资需求。

此外，建行还充分利用“双子星”模式，进一步打通金融场景与生活场景的流量通道，提升消费金融生态建设能力。近期推出的“手机银行2023”回归简约，高频重点功能3步进入、任务流程5步完成；“建行生活”APP已在300多个城市面客，用户规模超1亿户，上架30余万家商户门店，搭平台、建场景、促交易，同时推动数字人民币推广试点，承接政府消费券。

以上举措元旦及春节假期期间已经取得成效，截至2023年1月末，批发和零售业贷款新增超过300亿元，幸福产业贷款新增超过500亿元；累计为超40.59万户收单商户提供贷款支持；借记卡消费交易金额达2.59万亿元，消费笔数达48亿笔；累计承接政府消费券发放超30亿元，拉动消费交易额约97亿元。

2023年接下来的时间，建设银行仍将持续致力于运用金融和科技的力量，深挖更多新的消费场景，满足更多新的消费需求，在全面助力经济复苏方面发挥自身的作用。

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新理念，新格局，新金融

2022年的结束，也为过去极不寻常、极不平凡的五年画上了句号。

在这五年里，百年未有之大变局，错综复杂的国际局势，新冠疫情的反复肆虐，中国经济和社会都经历了巨大的挑战，但在党中央、国务院正确领导下，在小康社会建设、贯彻新发展理念、构建新发展格局、脱贫攻坚战、生态文明建设、防范化解重大风险方面，也取得巨大的成就。

过去的五年，也是建行全面推进“三大战略”-住房租赁、普惠金融、金融科技的五年，从年报来看，建行已经形成住房租赁金融服务新体系，成为普惠金融供给总量最大的金融机构，持续打造最懂科技的金融集团。以住房租赁为例，可以一窥全貌。

截至2022年末，建行住房租赁相关贷款余额超2400亿元，住房租赁综合服务平台覆盖全国96%的地级及以上行政区，开业运营超200个“CCB建融家园”长租社区，试点首批保障性租赁住房REITs上市交易，保租房APP在215个城市上线运行。为贯彻落实“房住不炒”的政策做了积极的探索，积累了丰富的实践经验。

现在，国家进入新的发展时代，面对新的问题，也制定了新的战略和新的任务。具体来讲，是新型工业化，是卡脖子科技领域的突破，是旧能源向新能源的转型，是传统产业的数字化改造，是国家安全、信息安全，还有对人工智能等前沿科技的追赶。

在这些关系到国家发展前途命运的新任务面前，建行又会如何作为？

从建行释放出的信息，我们可以看到一些新的战略部署。

如在先进制造业方面，要做深全周期、做优全链条、做宽全场景、做细全主体、做实全产品服务；在科技创新方面，积极支持掌握高新尖技术、处于高端价值链的企业发展，助推关键核心技术攻关工程转化落地，在知识产权融资、碳金融等方面开展探索，围绕碳排放权、排污权、用能权等领域加快创新应用等。

除了金融业务层面的守正创新，自主科技创新也是建行的重要战略方向。大年初十北京举办了一场“建行云”的品牌发布会上，可以看到建行的决心。建行董事长田国立将“建行云”定义为“新型基础设施”、“数字新基建”，表示建行将依托其进行全国的算力布局，规划环京、中西部等四大数据中心集群。

而算力正是人工智能时代最重要的基建之一，chatGPT引爆的AI应用，将对算力的需求推向高峰，从这个角度上看，建行的部署相当有前瞻性。

当然，不管是算力基础设施，还是云计算基础设施，都已经成为兵家必争之地，大量的科技巨头、金融巨头都在做，建行又凭什么能够脱颖而出？

回顾过去五年，建行每年科技投入资金达到200-300亿元研发“建行云”，并作为一个独立的品牌运作，这样的投入和互联网大厂们都不相上下。获得的成效就是，一方面充分赋能建行自身业务，实现降本增效，保障数据安全，还有能力对外输出，赋能整个金融行业。

之所以能够坚持研发投入，主要是建行深刻意识到，在数字时代，数据已经取代了石油，成为了最重要的生产资料，数字技术成为整个社会大生产的必要条件。金融业务，过去大多靠大基建、房地产和大投资驱动，在数字时代，数据驱动是大势所趋。只有同时掌握算法、算力和数据资源，才能够真正确保信息安全、自主可控，也才能够更好地发挥金融服务实体经济的作用。

自主科技创新，要的是坚定不移地战略定力，还有实实在在的投入。过去五年，建行已经展示了它的战略定力，也让取得了成效，而在新的五年，乃至更远的未来，自主科技创新依然会成为建行重点推进的战略之一。

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结语

现代商业史上，那些能够基业长青、经营百年，并且不断焕发生机的企业，必定是顺应大势，持续为国家、为社会乃至为世界创造价值的企业。

本质上看，企业是社会的器官，应该承担社会责任，为解决社会问题所进行的“社会创新”，其实也是最大的商业机会，也会收获最大的投资价值。

根基于国家基建设施建设，并逐步转型为综合性大型银行的建行，一路伴随国家发展和社会进步，伴随着百姓生活变美好。尤其是在过去五年，在贯彻落实“房住不炒”，探索和实践住房租赁，在支持扶贫攻坚战、抗疫防疫、绿色金融、普惠金融以及科技创新方面，做了很多工作，也取得很多成效。

在国家新的发展时代，建行将在贯彻新发展理念，构建新发展格局，全面建设社会主义现代化国家、全面推进中华民族伟大复兴中发挥自己的力量。

正如张金良行长在业绩发布会上所说：“站在新的历史起点，我们将乘着中国式现代化的时代东风，以实干开创更加美好的未来，为客户、为股东、为社会持续创造更大的价值。”

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