拉卡拉POS机：王国俊：信用卡相关名词解释，值得收藏！

王国俊：信用卡相关名词解释，值得收藏！

当今社会, 随着科技的进步，带来了品质不断提升的物质生活，各种诱惑充斥在社会的每个角落。许多人为了提升自身的外表形象, 显示自身的社会地位，开始注重外在表现, 不顾经济承受能力而大把用卡消费。而用信用卡消费是看不到现金的，对于金钱并没有那么敏感，最容易导致盲目消费。

在几年前，曾经有一项针对中国年轻人消费观念的调查显示, 有接近63%的年轻人已经习惯提前消费, 靠的就是信用卡的“透支功能”这一坚强后盾，用信用卡分期付款买高档车、装修高档住房以及用信用卡透支买时尚电器等, 这些已经成为年轻持卡一族的信用卡消费行为。

但是很多人对信用卡的一些基本知识极度匮乏，本文将就一些专业名词做出解释！

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一、信用额度

是指发卡银行根据顾客提供的资信情况，在指定期限内给予最高可以使用的金额。信用额度可循环使用，持卡人在该信用额度内可先消费、后还款，并在到期还款日(含)发卡行营业网点营业终了前全额偿还所有应付款项后，可继续重新享受全部信用额度。部分偿还的，只可重新享受部分信用额度。

二、可用额度

是指信用卡账户当前可以使用的透支额度。每次消费或取现后, 可用额度会相应减少，但每次还款后，用户的可用额度会相应恢复。用户可通过24小时客户服务热线查询可用额度，也可通过以下公式计算可用额度。

可用额度=核定的信用额度-尚未交还的账单上的欠款-未入账但已发生的交易金额其他相关利息、费用。

例如, 你所持有的某张信用卡的信用额度为5万元，未还清的已出账单(即已入账）的金额为1万元, 已使用未入账的金额为2万元, 则此时你的可用额度为2万元。

想要提升信用卡的额度，持卡人首先要明白自己的可用额度有多少, 是否足以支付消费需求。

三、记账日(简称记账）

是指发卡银行(或机构）将信用卡清算交易内容记入持卡人账户的日期，即接受交易的商户实际到收单机构请款的日期。另外，记账日也指根据规定将费用、利息等记入其信用卡账户的日期。

信用卡记账日一般不是刷卡交易的当天, 正常情况下银行会在持卡人刷卡的第二个工作日将刷卡的款项记入账户中，此后登录网上银行或者拨打信用卡中心电话即可查询到该次刷卡交易的细节。

四、交易日

是指持卡人实际用卡进行消费、预借现金等交易的日期。

持卡人使用银行卡实际发生交易的日期，而记账日是指银行将清算交易内容记入持卡人账户的日期。虽然平时消费时交易日和记账日一般是同一天，但遇到预订酒店、机票这种特殊消费,交易日和记账日之间就会产生时间差了。

专家提醒：

需要注意的是，如果使用跨行还款, 也可能出现记账日比交易日晚的情况, 千万不要以为在最后还款日前还了就万事大吉了还是要以入账日为准；否则如果银行算你延迟还款，就会带来不必要的利息损失和失信记录。因此，为了保持良好的信用记录, 如果你选择跨行还款，最好提前几天还款。

五、账单日

每期账单中，所记录信用卡交易的截止日称为“账单日”。

发卡银行每月定期对持卡人的信用卡账户当期发生的各项交易、费用等进行汇总结算，并结计利息、计算当期总欠款金额和最小还款额并为持卡人邮寄对账单，同时告知当期还款项的日期。

账单日通常会在信用卡对账单上显示出来, 到期还款日一般在账单日后的第18天左右(以账单所示为准) 。到期还款日后3个自然日为还款宽限期。

六、年费

发卡银行对每种信用卡的年费都有明确的收取标准, 实际操作过程中, 目前金卡、普卡一般都是首年免年费(有几种特别类型的信用卡是必须交年费的，如建设银行的无线POS机龙卡汽车卡)，当年刷几笔（各家银行不同，有5次、6次等不同）可免次年年费，但白金卡及以上等级的卡片都是需要交年费的，从几百到几千元不等。

专家提醒：

若信用卡未开通使用，是不收取年费的（金卡、普卡是不收取年费的），如果不需要信用卡一定要记得注销卡片，白金卡及以上等级的卡片即使不开卡一般也要收取年费。

七、免息还款期

是指持卡人在到期还款日（含）之前偿还全部应还款额的前提下，可享受免息待遇的非现金类交易。自银行记账日至到期还款日之间的时间段。如持卡人当期发生不足额还款且未还款金额不超过10元人民币或1美元, 可享受免息待遇的消费交易不额外计收利息和滞纳金。例如，用户在7月1日消费，账单日是7月25日，最后还款日是8月13日，那么用户就享受了从7月1日到8月13日的免息还款期，共计43天。

免息还款期最长为50天，发卡机构与申领单位另有约定的除外但免息还款期最长均不得超过相关法律、法规规定要求的最长免息还款期限。

八、最低还款额、溢缴款

最低还款额：是指发卡银行规定的持卡人当期应该偿还的最低金额，不同银行的计算方法不同，应注意查看信用卡账单上列出的最低还款数额。如果持卡人本期仅还了最低还款额，则本期POS机安全所有消费均不享受免息期。

溢缴款：是指持卡人还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金。例如，持卡人只欠银行1000元, 但还了2000元，那么多存的那1000元就是溢缴款。

在通常情况下，持卡人将溢缴款取出时银行是要收取手续费的, 但个别几家银行在柜台取出溢缴款是免费的(如民生银行）

九、复利

如果到最后还款日还没有完成还款, 银行将按每天0.05%的利率收取利息，并且上期所有消费均不享受免息期。下期如仍然不能足额还款，利息按复利计算。

所谓复利，简单说就是利滚利、钱滚钱的概念, 其推算公式就是本利和=本金x（1 年报酬率%)的n次方，其中n为设定的投资年数。

例如, 每年投资10000元在年报酬率为10%的理财工具上,第一年的本利和就是11000元,而第二年的投资本金就是10000元再加上第一年的11000元，也就是将第一年的获利1000元并入本金继续投资，因此第二年的本利和就是23100元(21000 21000×10%) 第三年再以33100元继续投资, 如此周而复始,20年后本利和将拉卡拉智能POS机达63万元，以本金总和20万元来看，20年间的投资报酬率逾300%, 与最初每年投资报酬率10%（单利）相较复利的威力由此可见一斑。

既然信用卡和个人信用有关，如果长期恶意欠款，自然会影响个人信用记录, 甚至被银行列入黑名单, 从而很难再申请到信用卡和贷款。因此，办理信用卡时要详细阅读信用卡条例，若存在欠款应立即偿还。

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