拉卡拉官网：没发生逾期为何贷款利率上浮，带你走进征信报告（二）

投稿用户 • 2023年4月24日 pm4:34 • 信用卡知识 • 阅读 298

没发生逾期为何贷款利率上浮，带你走进征信报告（二）

这一期的征信报告就到了小伙伴们最关注的的贷款信息部分了。我们依旧是拿模板征信来做讲解

在这个贷款信息部分能，首先我们能够看到的是贷款的信息概要。这里就是你一个整体的信用记录概况了。个人住房贷款就是我们常说的房贷，这里很明显就能够看到该笔征信的拥有者名下有一笔房贷。一般来说首套房贷和二套房贷通过这里就可以做一个评判了。不过根据地区的不同认定你是二套房有着俩种不同的判定方法：认贷不认房以及认房又认贷。这个在以后的房贷部分会重点说到，这里我们就先跳过了。

个人商用房/商住俩用房指的基本就是公寓或者门面房。

其他贷款基本就是类似于车贷，信用贷（这里包括网贷），抵押贷等一系列其他贷款。这里重点说哦，网贷现在几乎都会上征信了，包括花呗借呗现在也开始不断地上征信。

逾期及违约信息概POS机办理要就可以看到你是否有逾期了。这里一目了然，逾期了几笔、逾期了几次、最高逾期金额、最长逾期月数都一一对应。好比示例图上该客户逾期了1笔贷款，逾期了俩个月，最高逾期了1195元，最长逾期1个月，也就是说几乎都在一个月内还清了。

小伙伴们看到后面的贷记卡和准贷记卡就可能比较疑惑了。这里我给大家解释一下：这两种都是信用卡，信用卡分为贷记卡和准贷记卡，贷记卡是指持卡人拥有一定的信用额度、可在信用额度内先消费后还款的卡；准贷记卡是指持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的卡。我们通常说的信用卡，一般来说都是指贷记卡。

最让人头疼的地方应该就是交易信息明细这里了，其实一般来说，通过概要信息就可以了解自己是否有逾期了。这里的明细则是为了一一对应上你所申请的贷款，这里的每一笔贷款都会向人行的征信中心发送你的大数据，这也就是你前面工作信息以及职业信息的由来。

一般来说如果我们不去申请贷款，看到概要信息里面的贷款数据与我们申请的笔数匹配切未产生逾期基本上就可以不再去理会了，因为你的征信是正常的。但是如果我们要办理贷款的话这里的数据将是至关重要的。很多时候我们会听到银行工作人员和你说：“你这个贷款申请10年恐怕不行，我建议你最少要申请到20年”。这个时候我们就会纳闷，银行工作人员是怕我还不起贷款呢？还是想让我多贷款几年你们好赚钱。你要是这么想那就可能误会银行的工作人员了。

这里我们要引入一个叫做收入还贷比的定义，所谓收入还贷比便是你的整体月均负债与你月均收入的比例。一般来说房贷这个比例不超过50%。所以就是说你其他贷款的月均还款越多，你的月均负债就越大，分子越大那么就越容易超过50%。那这笔贷款自然通过不了~

看到这里你是不是觉得征信报告就这么结束了？答案是否定的。

这里是征信报告最容易被人忽视的地方，也是我标题说的明明我没有发生过逾期，为什么我利率还可能上浮呢？听我慢慢道来：

你的征信每查询过一次，就会有一次查询记录，因为我们每个人的征信需要本人授权后还能查询。这里会有小伙伴问了：我怎么不记得我授权了。这里笔者告诉你你在银行办拉卡拉官网理贷款的时候提供的身份证复印件以及签的很多单式里就有一张用于查询征信的授权书。人民银行你自己拿身份证查询也是属于授权。这时候又会有小伙伴问了：我拿网贷拿花呗借呗的时候怎么不记得我授权了。这里我想对你说这些网贷的条条框框里都有说明哦只是你自己没注意。

那为什么明明我没有发生过逾期，我利率还可能上浮呢？因为你的贷款审批的次数可能太多了，假设图中的时间是2017年3月。抛开贷后管理和信用卡审批。这个客户他一年被查征信的次数也只有三次属于正常范围。那如果你有事没事就申请网贷，那么你一年征信被查询的次数可能上10次或者更多。从贷款审批人的角度来看会觉得你是不是太缺钱了这么点小钱都需要贷款。那么在国家政策严格的时候你的贷款自然会着重关注甚至要求补首付款或者上调利率。那也会有人问，我也没申请只是点进去看一下，那么我再和你说说审批人员会怎么想呢：连这种额度低的网贷申请这么多次还没申请下来看来这个人实力的确不怎么样。

所以呀，远离网贷和花呗借呗，如果需要小额的资金，信用卡是非常适合的哦。并不是说信用卡多好，但是这个是银行自己的产品几乎默认不追究的哦~而且如果有资金需要长期使用信用卡同时还款正常也算是提升你的信用呢~

上一期的征信知识可以点击我的头像进入查看~

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