拉卡拉POS机传统出票版：微信支付的下一步：助力小微、科技创新、“天下无欺”

微信支付的下一步：助力小微、科技创新、“天下无欺”

科技的探索不止是支付，而是更多和微信的连接。正是一点一滴的细微变化，让微信支付方便了用户和小微商户。

撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科

近日，2023微信公开课PRO在广州召开，微信支付、视频号、小程序、搜一搜和企业微信等团队的相关负责人分别介绍了各条线的业务最新进展情况。

市场关注度较高的支付业务方面，腾讯公司副总裁、微信支付负责人张颖继去年首次在微信公开课亮相之后，今年再次作为微信支付板块的主讲人，分享了微信支付近一年新的行动和思考。

过去一段时间，微信支付不仅在持续助力小微商家，对消费者权益的保护也下足了功夫，同时还在运用新的技术创新支付方式，力图让支付环境变得更方便更安全。

走到哪里，微信支付就在哪里

在国内线上和线下场景消费时，微信支付是大多数用户常用的支付选择，无论是随处可见的小商户，还是大型连锁的商超、零售店，亦或是互联网平台，几乎都可支持微信支付。

改变了国内用户的支付习惯后，微信支付并没有停下脚步。为了让用户能在国外的地区使用微信支付时享受和国内一样便捷的体验，微信支付一直在加大跨境业务的投入，也让移动支付辐射到了更多的国家和地区。

从这些年微信支付跨境业务的动作来看，其放缓了向海外消费者提供本地支付钱包服务的速度，将更多的精力放在了服务来自国内的出境游客身上。

如今，在中国香港、中国澳门、新加坡等地方都能看到微信支付绿色icon，香港和澳门微信支付覆盖的场景非常多。比如用户在香港乘坐地铁，只需要出示“港铁乘车码”即可。

张颖表示，在境外维持微信支付POS机扫码的网络还是很不容易的，尤其是在疫情期间，微信支付在境外驻地的人员都没怎么回国，差不多人均要覆盖2-3个国家。

目前，微信的跨境支付业务在快速增长，已经覆盖全球69个国家和地区，境外合作机构总数超过1000家，覆盖超过400万境外商户。

400多万商户实际上还是远远没有覆盖全球，张颖认为这条路将非常漫长。但他的梦想是希望有一天微信支付的用户走到哪里，微信支付就能到哪里。

助力小微商户点燃烟火气一清POS机

也许在国外，微信支付的目标还是要先满足用户的支付需求，但是在国内，微信支付能做的却有很多。除了基本的支付功能外，“券”能力也是微信支付的核心配套。

券包括消费券和小程序优惠券等几个部分，不同的券既是顺应了移动支付的发展趋势，也是在普惠金融背景下，微信支付聚焦用户、商户所想，实现B端和C端深度连接的实践。

这几年来，由于经济受到了比较大的冲击，用户的消费欲望和消费活力下降。为了助力经济复苏，重启代理POS机经济增长引擎，微信支付一直在为政府及企业提供平台以及运营支持。

发放消费券既给消费者带来了实惠，也能进一步带动生产与投资等活动的成长。考虑到线上线下、特定人群、特定行业、优惠力度等不同的业务场景，微信支付能够根据政府的需求，定向到不同地区、不同行业的商户去使用。

自2020年以来，已经有超过3亿人次用微信支付领取各类消费券，有260多个省市项目的消费券通过微信支付发放，一共发放资金超过210亿，拉动消费2000亿。

针对千千万万的小微商户，微信支付的支付后的小程序优惠券功能帮助商家将线下到线用户高效转化为线上用户，帮助小微商户数字化转型，让小微商家快速走出困境、实现增收，助力实体经济发展。

除了发券以外，微信支付还推出了新的解决方案，实现用户经营账户与零钱账户的分离。一直以来，小微商户面临着生意的钱与生活的钱夹杂在一起的问题，导致账目混乱没有条理。

个人经营收款码上线以后，解决了小微商户记账的痛点，不用再一笔一笔去分类，做生意的钱独立管理，能够直观的看到每笔交易的入账，更加了解自身的经营情况和日常生活的开支情况。

此外，使用个人经营收款码还能规避零钱账户的20万元限制，提升资金的流动性，具有支持信用卡收款、提现免费等优势。自去年上线以来，申请个人经营收款码的小微商户越来越多。

“支付分”消除信任鸿沟

不止是让支付变得更简单，微信支付让信任也更加简单。

2019年推出的微信支付分，至今已有四年的时间。微信支付用户习惯了在分数更新时主动查看自己的分数变化，同时还在尽可能地依靠消费行为去提升微信支付分。

微信支付分已经得到了大多数用户的重视。究其原因，一方面与现在社会信用体系的发展有关，另一方面则是微信支付分的作用愈发凸显，用户可以凭借微信支付分使用各类信用服务。

在线下场景之外，微信支付还在对线上的一些场景进行积极的尝试，比如在电商平台实现先用后付，让消费者先把商品买下来，不用付钱，如果决定要留下再扣款。

谈及做支付分的初心，张颖称：“因为原来的交易，比如说押金、租金或者充值等等这些交易其实都是基于对消费者的不信任，微信支付的用户是值得被信任的，通过微信支付分能够让交易的摩擦变得更少。”

截止到现在，有63%的微信支付用户都开通了支付分，有4000多个场景都支持微信支付分，规模非常庞大。微信支付分的快速进化，让“先骑后付”、“先乘后付”、“先寄后付”“先用后付”等服务真正成为现实。

探索刷掌支付黑科技

从2021年开始，就有消息传出微信在研发刷掌支付，最近又申请了多个刷掌支付的商标和专利，邀请商家联合打造刷掌应用场景，预示着未来微信支付有可能会进入大面积推广阶段。

在刷掌支付之前，微信支付曾推出刷脸支付，并且投入了巨大的补贴。然而，这几年用户出门在外都会佩戴口罩，通过刷脸支付来付款遇冷，市场情绪比较低迷。

张颖表示，在排队的时候，被摄像头扫脸并出现在屏幕上，还是很不舒服的，这让微信团队有了开发刷掌支付的想法，把手掌当成微信ID的延伸。

从表面上来看，刷掌支付虽然类似于刷脸支付，但是是利用不同的人体特征来完成识别。与刷脸支付相比，刷掌支付是双因子验证，既验证掌纹又验证掌静脉，操作起来更加安全。

现阶段，刷掌支付要想实现全面的应用，还要解决复杂光线环境、人群的生理差异、各种刷掌的习惯等困扰，只有技术趋向成熟时，用户接受起来会容易，与刷掌支付共享场景还需要时间。

作为又一项支付黑科技，刷掌支付依然被用户和市场所期待。试想一下，用户将会员卡、校园卡、交通卡、门票电子码等与手掌绑定，即可刷掌验证会员身份、便捷消费、过闸通行，体验到以前电影里才能看到的科技感。

刷掌支付的可行性、方便性都是毋庸置疑的，有着很大的潜力，也是对扫码支付、刷脸支付的补充。在分享中张颖说道：“管它什么科技感，刷掌支付只要足够方便就可以了。”

重视消费者保护

防范电信网络诈骗是很多互联网平台现在工作的重点，监管也高度重视消费者的权益保护。保护金融消费者，既要做到发生纠纷前充分保护，也要保证纠纷后能够妥善解决。

去年，微信支付上线了“消费者保护中心”，开设了包括帮助中心、安全保障、隐私保护以及消费者宣教栏目，覆盖了消费者保护前中后的各个部分。

拥有复杂风控模型的微信支付，利用技术，机器学习甚至AI等手段不断加强消费者保护，张颖不希望在提升支付效率的同时，有微信支付的用户因为使用工具而被欺骗。

他表示，“微信支付要做一个有灵魂的工具、有态度的工具，并且要做一个有责任的工具”。据张颖介绍，微信支付过去使用了非常多的技术和风控手段来不断提升交易安全，从2020年到现在，大额被骗金额已经下降了98%。

交易生态治理会是一个持久战，微信支付会一直努力来保护整个生态的交易安全，来保护微信支付的用户消费者，最终的目标是能够做到“天下无欺”。

尽管张颖的分享时间不长，但已经展现出了微信支付的成绩和目标，如何让微信支付实现“更好、更快、更强”。

抛开对移动支付趋势和商业化不谈，仅就微信支付未来发展策略而言，张颖的观点其实非常清晰——专注于微信支付的长期价值增长，这其中包括了如何助力实体数字化转型、用户安全与便捷、国际化与创新力。

科技探索，永不停歇。微信支付在提供更多个性化、多样化、差异化的产品，让小商户足够方便地收款，用户足够方便安全地付款，让微信支付连接的每一个人“足够方便”。

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