卡拉合伙人：两年后复出支付宝POS机虎视银联

两年后复出支付宝POS机虎视银联

长江商报消息支付宝年交易额近4万亿难及POS机百万亿规模，线下巨头之路困难重重

□见习记者 尹永光

移动支付领域巨头支付宝、财付通等，已把战火从线上蔓延到线下。

7月14日，长江商报记者从相关渠道获悉，继青岛之后，支付宝即将在武汉免费赠送POS机。而这已不是支付宝POS机的首次出现，2013年的一场“支付宝POS机停用事件”曾闹得沸沸扬扬。

7月16日，支付宝湖北运营中心负责人陈琳告诉长江商报记者，支付宝POS机配合支付宝9.0版本，将通过大数据营销、开放接口等形式改造传统行业的“互联网 ”。

“支付宝POS机之所以能够复出，除了银联在中国清算市场一家独大12年的局面被打破外，也与行业大势密不可分。”接受长江商报记者采访的多位行业人士均表示，移动支付已经成为行业趋势，第三方支付的环境将会越来越宽松。

然而，也有业内人士表示出担心，“从线上支付巨无霸，到线下支付巨头，支付宝还有很长的路要走，尽管坐拥数亿活跃用户，但毕竟支付宝进入的是一个银联曾深耕12年的市场”。

时隔两年支付宝POS机“复出”

时隔两年，支付宝POS机又重出江湖。

7月14日，长江商报记者了解到，支付宝即将在武汉地区大面积免费赠送支付POS机，主要面对餐饮业与副食百货店线下店铺。

实际上，此次只是支付宝POS机的复出。2013年支付宝针对电商线下收单市场推出支付宝POS机，业务范围覆盖包括电商物流、航旅酒店、在线生活服务等多个领域。

然而，2013年8月27日，支付宝关闭了全国所有的线下POS机，其中包括武汉市的上千台。对于这一举动，支付宝在其官方微博解释称“由于众所周知的原因”，而业内认为，支付宝是将矛头指向银联。

尽管当时支付宝停用了线下POS机，但这并不代表支付宝停止向线下拓展。支付宝已经在不动声色间覆盖了餐饮、商超、便利店、医院、出租车、专车等众多线下生活场景，在超过13万家的线下餐饮和超市门店、200多家医院和数十万辆的出租车，用户都可以通过智能手机用支付宝付款，“闪付”、“当面付”等逐渐流行。

2015年6月28日是第二个“支付宝日”，参与6月份“支付宝日”活动的商家几乎涵盖了商超领域所有的主流品牌，包括华润万家、家乐福、屈臣氏、7-11等，覆盖北京、上海、广东、天津、河北等20多个省市。

值得一提的是，武汉并不是支付宝免费POS机战略的第一个城市。6月2日，支付宝在青岛的城市授权服务商——山东泽融信息科技有限公司，与青岛市餐饮协会共同举办《企业支付宝线下收单流程》解析说明会，在会上支付宝免费给青岛所有的餐饮企业安装POS机。

陈琳告诉长江商报记者，支付宝之所以把武汉作为第二个试点城市，完全是由数据决定的。2014年“双12”，支付宝联合全国2万家门店进行打折促销，组织了一场线下“双11”，当天实现404万笔交易，其中武汉排名第二。

尽管支付宝给出了丰厚的优惠，但实际上支付宝POS机的地推还有很多困难需要解决。

武汉市润良超市店主严女士告诉长江商报记者，银联POS机年费300元，但是流水费率是可以谈的。该店因为有批发的资质，流水费率为0.5%；如果是普通的零售店，流水费率为0.8%；有些时候流水费率还成为吸储的砝码，银联工作人员告诉她，“如果一次性存10万元，流水费率会降到0.2%”。

对比之下，支付宝的收费并没有太大竞争优势。

此外，在支付安全方面，武汉盛秦风臻宴酒店财务部回复长江商报记者时表示，暂时不会考虑支付宝POS机，因为“银联是得到公众认可的，支付宝还有待观察”。

支付宝准备进入线下，是从2012年3月开始的。当时支付宝推出了物流POS支付方案，并宣布未来三年面向线下支付生态投资5亿元，扶持电商货到付款的支付体系发展。

当时，支付宝副总裁樊治铭曾表示，这项投入将能帮助大部分电商升级货到付款系统。支付宝针对电商货到付款市场投入3万台支付宝POS终端，基本实现了一、二线城市的全覆盖。

2012年12月19日，银联印发《关于规范与非金融支付机构银联卡业务合作的函》，号召成员银行对第三方支付企业的开放接口进行清理整治，银联希望将整个第三方支付市场全部“招安”至自己旗下。

银联的意图在于，要求非金机构必须接入银联网络，并断开与银行的直接连接。也就是说，非金机构无论是网络支付，还是线下收单业务，都必须通过银联通道来进行。

随后，支付宝POS机停用。对于这场风波，时至今日，支付宝和银联双方都三缄其口，支付宝公关总监朱健认为当时POS机“与支付宝整体发展不一致”，而银联则直接拒绝了记者采访。

但这并没能阻止移动支付的发展，支付宝钱包、微信支付的用户数量、使用频次和场景数量开始暴增。艾瑞咨询提供的数据显示，中国第三方移动支付市场规模2013年增长707%，2014年增长391.3%。

尽管这个过程中也出现过一些小插曲，比如说今年3月，扫码支付突然被央行叫停，当时央行解释，线下条码支付存在安全隐患。

2014年12月12日，支付宝通过线下补贴，高调进军线下收单业务。阿里集团通过支付宝线下营销，正式向线下收单业务的霸主——银联宣战。

如果说此前的几个回合属于“暗战”或是“隔空喊话”的话，那么这一次阿里的突击进攻让银联有些措手不及。

实际上银联也早已感觉到了危机。截止到目前，央行分8批一共批准了270家第三方支付机构，这些第三方支付机构中的排名靠前者，均想方设法地绕过银联进行转接清算，让中国银联的交易量分流得非常明显。

有媒体曾报道，银联新任总裁时文朝已经得出了初步结论：既然“垄断”的日子到了头，中国银联就应该成为开放平台，和第三方支付机构构建产业链，双方并非“对手”。

到此刻，银联和支付宝、微信支付等第三方支付机构的关系开始出现缓和。

不过，央行规定，从2015年6月1日，符合要求的机构可申请“银行卡清算业务许可证”，在中国境内从事银行卡清算。这意味着在中国清算市场一家独大12年的局面被打破，中国银联将告别垄断时代。这在分析人士看来是为第三方支付开了正门。

就在第2天，青岛开始免费发放POS机，支付宝开始线下终端的推广。

但即使如此，在中国社会科学院金融研究所博士后吴成颂看来，“并不能以此确定支付宝和银联矛盾的完全消解，支付宝和银联还是很有可能达成了某些协议”。

毕竟，有鲜活的例子在前。2013年7月，中国人民银行发布了《银行卡收单业务管理办法》。该办法规定，在线下收单业务中，第三方支付机构可以绕过中国银联，和银行进行直联。

尽管政策利好，但是后来的调查和处罚力度反而加强了。和第三方支付机构“直联”的上海银行被罚400万元，此外，受到处罚的还包括第三方支付机构快钱、汇付天下等。

而这次，支付宝方面似乎也有意规避风险。

陈琳与长江商报记者谈及政策风险时说，“支付宝现在与银联平起平坐，不存在强势劣势。”

但颇为吊诡的是，支付宝总部却并不承认是自己在免费发放POS机。朱健告诉长江商报记者，“支付宝是开放平台，支付宝允许合作伙伴基于支付宝的支付功能开发支付终端”。

陈琳向长江商报记者证实，支付宝湖北运营中心并非支付宝在湖北的子公司，而是支付宝与本地企业合资成立的运营公司。

侵入线下支付宝“暗战”银联

支付宝野心 窥视线下百亿支付蛋糕

支付宝湖北运营中心的办公地点在武汉市汉阳区一栋被足浴城和小宾馆包围的旧写字楼中，伴随着支付宝免费赠送POS机新闻传出来的，该公司即将搬往新写字楼的消息不胫而走。

在陈琳看来，支付宝如此执着于线下POS机，主要是为了争夺线下入口，另外也是因为流量变现的自然需求。

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2014年支付宝交易金额接近4万亿，约占中国整体社会消费金额的六分之一，这说明仍有可上升的空间；另外，在互联网支付领域，支付宝并不具有移动支付这样的绝对优势，支付宝也感受到了危机，特别是在瞬息万变的移动互联网时代，所以参与POS机博弈拓展渠道。

而支付宝通过淘宝和天猫所形成的“安全的金融DNA”，积累了几亿活跃用户，“一旦开始流量变现，将会非常惊人”。

此外，这也与POS机作为最重要的金融交易终端有关。央行的数据显示，截至2014年第四季度末，银行卡跨行支付系统联网商户1203.4万户，联网POS机1593.5万台，ATM机61.49万台。这组数据让我们看到，当前国内金融交易的终端设备中，POS机的数量最庞大。

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不仅如此，央行的数据显示，全国人均持有银行卡3.64张，每台POS机对应的银行卡数量为310张。并且2014年第四季度，全国共发生银行卡交易170.46亿笔，金额117.15万亿元。

朱健告诉长江商报记者，支付宝POS机对传统行业最大的改变在于利用大数据进行精准营销，而不应该简单地将之理解为一个支付终端。

如果说传统时代“无策划，不营销”，那么移动互联网时代就是“无数据，不营销”。

陈琳曾经问过武汉蓝天宾馆负责人几个问题：你知道来你们酒店消费的都是什么年龄段的人吗？你知道来你们酒店吃海鲜的都是哪些人吗？你知道你们酒店的“大客户”哪天过生日吗？

实名制的支付宝将通过这些数据定制精准的营销策略。比如说，某客户过生日这天，送他一道他最喜欢的菜。“菜本身的价值很小，但是‘超预期’带来的满意度价值很大。”

如今，蓝天宾馆已经成为支付宝湖北运营中心的重要合作伙伴。在陈琳看来，传统行业的“互联网 ”，支付宝可以充当这个“ ”号。

另外，支付宝POS机配合支付宝9.0版本，在一定程度上改造了传统行业原有的“互联网 ”形式，特别是在在线点餐、团购、LBS服务等方面。

实际上，新版支付宝的“商家”一级入口，相当于在支付宝中嵌入了一个美团或大众点评，但是支付宝对这些行业的侵入没有美团和大众点评深，只是作为展示和折扣平台、支付平台，不像美团和大众点评，做的是批发生意，打账期的主意。

数据截至2014年四季度

支付宝

支付宝总支付金额6230亿美元，约合38720亿元人民币。按照一年365天，日均支付量106亿元人民币。

POS机

人均持有银行卡3.64张，每台POS机对应的银行卡数量为310张。

全国共发生银行卡交易170.46亿笔，金额117.15万亿元。

（数据来源：央行 阿里巴巴招股书）

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