拉卡拉官网：跨境支付还在用支付公司？是时候了解一下离岸银行了

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跨境支付还在用支付公司？是时候了解一下离岸银行了

拉卡拉官网：跨境支付还在用支付公司？是时候了解一下离岸银行了

导语：在金融全球化的大背景下，企业直接参与全球业务的程度日益加深，特别是一带一路上，境内“走出去”和境外“走进来”的跨境金融服务现象更需要全面的银行和支付公司的协助。但是到底两家有什么区别？如何选择？

银行是金融机构

银行分类

银行按类型分为：中央银行，政策性银行，商业银行，投资银行，世界银行，它们的职责各不相同。

中央银行职责：执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，对金融机构乃至金融业进行监督管理的特殊的金融机构。

政策性银行职责：参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构 。

商业银行职责：通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。主要的业务范围有吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。

投资银行职责：从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构。

世界银行职责：资助国家克服穷困，减轻贫困和提高生活水平。

这里，与普通人民日常生活最息息相关的是商业银行。离岸银行是商业银行的一种，指存款人在其居住地境外开设账户的银行（相反，位于存款人所居住国内的银行则称为“在岸银行”或“境内银行”），比普通商业银行通常赋税较低（或免税），具备更多财务与法律上的优势。

离岸银行的具体优势

1.资金调拨自由：

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客户的离岸账户即等同于在境外银行开立的账户，可以从离岸账户上自由调拨资金，不受客户所在国的外汇管制政策限制。

2.存款利率、币种、期限不受限制：

存款利率、币种、期限不受境内监管限制，比境外银行同类存款利率优惠、存取灵活。特别是大额存款，可根据客户需要，在利率、期限等方面度身订做，灵活方便。

3.免征存款利息税：

政府对离岸存款取得之利息免征存款利息税。离岸存款实际净收益更为可观。

4.提高境内外资金综合运营效率：

降低资金综合成本，加快境内外资金周转，提高资金使用效率。

5.境内操作，境外运作：

可以使用网上银行或手机银行理财，方便日常操作。

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跨境支付公司是第三方支付服务的提供商

名词解释

第三方支付公司是具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付方式。

第三方支付公司是指通过通信、计算机和信息安全技术，在商家和银行之间建立连接，从而实现消费者、金融机构以及商家之间货币支付、现金流转、资金清算、查询统计的一个平台公司。

跨境支付公司是第三方支付公司的一种，提供国际收支服务。

开展跨境支付业务的必要条件

通过国际卡组织认证、支付牌照(汇款、结售汇等)、综合收单能力(移动支付收单)以及银行通道和客户资源等。最重要的是支付公司底层账户亦是由银行提供的。

收费模式

1.支付手续费

各家公司的收费名目和费率各不相同。从趋势来看，整体费率水平处于下降趋势，价格竞争加剧。一种是按照交易规模流水收费，一种按照支付笔数收费，或者规定上限，两种兼有。

2.汇兑收益

汇兑收益主要来自于批发零售的汇率价差、离岸在岸的汇率价差以及汇率浮动收益，费率区间较大。换汇时锁定费率和实时汇率的价差，离岸人民币和在岸人民币外汇牌照的价差收入等。

3.其他服务费

支付公司可以为电商平台搭建支付系统或提供完整的支付解决方案，收取项目开发费用。对每个不同行业不同需求所提供的一体化产品支持。

总结与对比

离岸银行账户是一个可以放钱并全世界可以花钱和投资的全能账户（除了本国或本地外）；跨境支付公司是帮助那些无法在银行直接开立账户的客户能够享受到有限的国际收付款功能，它无法具备很多银行账户的功能，例如提供利息、直接进行投资等，相对限制较多。理论上讲，离岸银行可以做所有跨境支付公司的业务，而跨境支付公司只能做离岸银行当中有限的一部分业务。

离岸银行作为银行具有金融生态独立性，在科技创新、客户服务、业务升级方面具备自主优势和极高要求。跨境支付公司仅在支付流程（代收、清结算和代付）与部分相关配套增值服务应用上需要对系统的稳定性、安全性和风险控制具有高要求。

离岸银行理论上在本国和高风险国家或地区不能开展金融活动。跨境支付公司需要一一突破每个国家和地区的合规壁垒，一是运营业务所在的各个国家，支付公司是否持牌，对相关金融法规是否了解；二是系统是否能支撑业务全球拓展，完成合规、风控、反恐反洗钱的工作。

离岸银行与境内银行一样，受所在国中央银行和监管机构的严格监管，在安全性上天然有更高的监管保障。跨境支付服务涉及到跨国的业务上下游用户或投资留学等的资金安全，因此品牌壁垒也是用户在选择支付服务提供商时着重考虑的因素。

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