免费POS机：关于资金进出，一文讲清楚第三方支付的秘密

投稿用户 • 2023年4月6日 pm6:09 • 知识分享 • 阅读 267

关于资金进出，一文讲清楚第三方支付的秘密

作者：小晟

在连锁服务行业，不论是否是专业财务人员，其实都了解资金支付方式有哪些，例如现金、微信、银行卡等等。其中最常见的，就是第三方支付。

然而背后的隐藏逻辑，以及这些支付方式之间的结算费率，却并非如表象班简单。搬好小板凳，接下来为您分析解答。

资金支付的结算方式

所谓结算方式，指的是资金从消费者手中流出后，并非直接给到企业，其实是要通过一定的条件与形式来实现的。我们常遇到的结算方式分两类：一类叫一步支付方式，包括现金结算、票据结算（支票、汇票等）、汇转结算（电汇、网上支付）；另一类叫分布支付方式，包括信用证结算、保函结算、第三方支付结算。

第三方支付需要在收付款人之间设立中间过渡账户，这是一种支付托管行为，通过支付托管实现支付保证，促进网络交易完成。

第三方支付的过程

完整的第三方支付过程，包括以下三个环节。

1、代收，指第三方支付平台把资金从买方的银行卡转移到第三方支付平台银行账户（或卖方银行账户）的过程。

2、清结算，清结算是支付完成后第三方支付公司与银行、卖方之间处理债权债务关系（如果涉及跨行支付，还涉及银行与银行之间的清结算）。

3、代付，指第三方支付公司在完成清结算之后，结清交易当事人之间的债权债务关系，并最终完成资金转移的过程。

第三方支付的业务类型

根据央行《非金融机构支付服务管理办法》中的分类，将第三方支付按业务类型划分为网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单。这里的网络支付又分为货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付。

我们常讲的第三方支付，其实主要是网络支付中的互联网支付或移动电话支付。那为什么我们需要第三方支付呢？在生活场景方面，主要是两个原因：支付的可回溯性、支付的灵活性。

付完款如果有争议，有了第三方容易快速退回，因为这时候对方还没到账呢。生活需要我们总有不同的银行卡，都带着很麻烦，统一授权给支付宝，消费更方便。

第三方支付如何盈利

拉卡拉电签下图简单列示我们日常接触到的三种主体的盈利模式与分成。可以看到不同的机构，盈利方式也是有所区别。第三方平台主要是靠交易佣金与沉淀资金利息来获取收益。

顺带说一下，目前主要的资金支付费率。普通类商户刷卡费率统一为0.6%，这0.6%的费率中发卡机构、清算机构、收单机构三家分配的比例大体如下（以刷卡10000元为例，60元手续费）：银行收取0.45%，收取45元；银联收取0.065%，收取6.5元；收单方收取0.085%，收取8.5元。

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第三方机构与平台

这二者是有区别的。简单讲，第三方机构更具公信力，资质要求较高。一般用于银行代扣，用户只要一次性签约，第三方机构就可以将资金从用户的签约银行账户里划走。典型如自来水公司、国家电网。

手机POS机第三方平台一般采取快捷支付，用户第一次签约完成后，以后付款时只需要输入第三方支付平台的支付密码或第三方支付平台要求的其它验证手段（如支付宝的动态密码）。提个醒儿，第三方支付平台的支付密码是支付平台为了保证用户的支付安全，而要求用户设置的，与银行无关。

不论如何，第三方支付极大地方便了企业的资金收支行为，也促进了连锁服务业的发展。明白了其中的逻辑，希望小伙伴们在日常的工作中，能够及时关注企业在第三方平台的支付规模与费率，阶段性地评估资金成本，以帮助公司可以在商务洽谈中占据主动。

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