正规POS机：哪个更划算？信用卡最低还款和分期还款!

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哪个更划算？信用卡最低还款和分期还款!

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【头条】哪个更划算？信用卡最低还款和分期还款!

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大额消费，是分期还款划算还是最低还款划算？这个是很多客户面临的困惑。

【最低还款】

选择偿还最低还款额可保持良好的信用记录。不过，归还最低还款额会失去享受免息期的待遇，而且持卡人需要支付一定利息。

目前，大部分银行采用全额计息的方式，从消费入账之日算起，每天0.05%的利息，并按月复利计算。

举个例子

小明的帐单日为25号，还款日为12号。1月25小明日账单里显示小明1月14日刷了一笔10000元。到2月12号，小明应还金额为1000拉卡拉代理加盟0元，最低还款额是1000元。

小明选择最低还款1000元，那么到了2月25号，账单除了显示剩下为还的9000元，还会产生这笔消费的利息。

10000×0.05%×30(1月14日—2月12日) 9000×0.05%×13(2月13日—2月25日)=208.5元。

依次类推，不仅未还金额会产生利息，下个月这208.5元的利息也会以0.05%的利率产生复利，利滚利啊有木有！

由于每天都有新的利息，欠款时间越长，小明还款压力越大。

【分期还款】

分期还款不产生利息，但需支付手续费，其实，也可以看做变相的“利息”。手续费的好处就是，不会按月计算复利，通常是按照约定一次性或逐月收取。

目前，大多银行提供的分期业务为3、6、9、12、24期（月），手续费也不尽相同，但整体差别不大，以12期为例，基本在年化7.8%-9%。

平安银行手续费根据持卡人用卡情况采取动态费率，3期[0拉卡拉智能POS机.70%，1.03%]、6期[0.68%，0.90%]、12期手续费[0.64%,0.85%],手续费按期跟随账单收取。

举个例子

还是小明的例子

小明用的平安信用卡，选择申请账单分期，按最低的利率计算，分3期需支付70×3=210元、分6期需支付68×6=408元、分12期需支付64×12=768元。基本上无论哪种方式，都比最低还款更划算。

结语

不过，分期还款并不是一定都比归还最低还款额省钱。对于金额较大、较长时间内无法一次还清的欠款，为防止利滚利，分期还款成本相对较低。而对于金额较低、消费记账日离最后还款日很近，而且能在较短时间内偿还的，则选择最低还款额比较划算。

如果你不想在利息中绕来绕去，最好的办法就是按时全额还款，不仅能维护信用卡良好的使用记录，还能避免不良的信用记录。

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