拉卡拉收款码：狂奔10年后的支付行业，朝着迷雾中的灯塔艰难航行

投稿用户 • 2023年4月4日 am2:09 • POS机资讯 • 阅读 237

狂奔10年后的支付行业，朝着迷雾中的灯塔艰难航行

POS机申请我爱吃蛤蜊

2021-10-14 16:35:58

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2011年5月份，中国央行发放了首批支付牌照，合计27家，牌照有效期为5年，满5年后需要申请延续，从此开启了国内三方支付行业的狂奔之路。

（1）旭日东升中的战国乱象

关于三方支付的盈利模式，大家都是在摸着石头过河，没有成型的经验和模式可以借鉴，就像刚刚改革开放初期一样，懵懵懂懂，胆大的果然挣得了第一通金。

这个胆大一般指的是商户信息作假。做支付的都知道，到目前为止三方支付的主要利润来自手续费的分成（手续费包含了三家，发卡行、收单机构，银联，分别占比7：2：1），而每个行业的扣率又不尽相同，2011年到2013年3月份，当时民生类及家电类扣率是0.38%，普通类是1%，餐饮美容KTV等高利润行业则是2%。所以好多高利润的应该是2%手续费的行业，办理0.38%的机具（用民生或者家电类执照，或者干脆随便起一个假的抵扣率行业的名字做一个机具），商户以此用低扣率机具来节省手续费，在当时成为公开的秘密，但是银行当时还是很守规矩的，按照标准来，所以无形当中，给不守规矩的三方支付提供了巨大的市场空间。一个采购价才1100元的POS机，在市场上卖到5000-6000元，甚至过万元，真是应了那句话，饿死胆小的，撑死胆大的，由此当时市场上诞生了一大批专门靠给别人信用卡套现生利的中介，赚的盆满钵满。

在后来，就爆发了名噪一时的预授权事件（现在网上仍然可以清晰的查到相关信息），这个事是2013年下半年发生的。

做收单的都知道，在宾馆住宿和汽车租赁，这两个行业如果安装POS机，可以开通一个非常特殊的功能，叫预授权。它的初衷就是，比如你在宾馆住宿，房费每晚500元，预授权可以冻结你信用卡1000元的额度，它的功能就是相当于一个押金，第二天结账时，如果花费500房费或者加了部分其他消费，合计花了700元，那么前台会进行预授权处理，直接退回你500元或者300元到卡里，这是一个基本的逻辑。

同时它还有一个功能就是溢价功能，啥意思呢，就是允许你结算超过冻结金额的15%。比如说，你冻结了1000元，结账的时候，最多可以给宾馆结算1150元。其实按照国家规定，给予这两个行业开通预授权功能，有着极其严格的要求，但是支付公司为了多卖机具，多开通商户，在利益的驱使下，只要客户要求，三方公司就给开通，这就为后面的预授权事件埋下了一个炸雷。

因为信用卡有个特点，比如你信用卡的额度是是10000元，你如果存进去5000元现金，它的额度就成了15000元，如果存进去100万，那你这个信用卡的额度就是101万了，犯罪分子正是利用了这一点，再结合开通预授权的POS机，就可以牟利了。

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流程如下：首先犯罪分子花钱办理一个要求不严的三方POS机，要求三方公司开通预授权功能，假如你的信用卡额度是1万元，犯罪分子给你存进去50万，你的额度就是51万了，然后做预授权51万额度，第2天就可以多刷出510000*15%=76500元，这个钱是凭空多出来的，两个人分钱就可以了。这个钱来的太容易了，胆大的人纷纷加入，后来这个事愈演愈烈，等到发卡行和三方公司反应过来的时候，已经是一个多月以后的事儿了，最终到2014年初央行做出了8家支付公司的1年停止新增商户资格的处罚，有的还停止了部分省市的收单资格。

再后来，三方支付经过了2013年、2016年和2019的三次费改，基本还是围绕商户行业分类进行的，支付的核心盈利模式还是以手续费作为最主要的利润来源。而且中国人确实太聪明了，大概在2017年的时候，某个支付公司居然“发明”了所谓一机万户侯的奇葩收单模式，让套现中介用1台机具，可以随意变换商户来刷卡，这严重践踏了行业底线，触及了监管红线，很快受到了央妈的重拳打击，基本退出了这个行业。

今天先写这些吧，呵呵，过几天接着写。

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